Compensación por hipoteca social. Hipoteca social: ¿quién tiene derecho a ello?

hipoteca social– un conjunto de programas gubernamentales para mejorar las condiciones de vida de los segmentos socialmente vulnerables de la población. Existen varias formas de hipoteca social:

Actualmente, varios programas hipotecarios estatales operan a nivel federal y local, por ejemplo, para familias jóvenes y para empleados estatales: jóvenes maestros y científicos, así como para personal militar.

Hipoteca social en Moscú

Como parte de la hipoteca social, la ciudad de Moscú ofrece a sus residentes que necesitan mejores condiciones de vivienda la oportunidad de comprar locales residenciales propiedad de la ciudad de Moscú a un precio reducido sobre la base de acuerdos de compra y venta mediante préstamos hipotecarios. El precio de dichos inmuebles es significativamente más bajo que el precio de mercado de locales similares que no pertenecen a la ciudad y se venden como parte de programas de vivienda. El valor de rescate de los bienes inmuebles se calcula sobre la base de una metodología aprobada por el gobierno, teniendo en cuenta el número de años que un ciudadano ha estado en el registro de vivienda y la disponibilidad de derechos a beneficios al comprar una vivienda.

Se conceden hipotecas sociales a los residentes solventes de Moscú de entre 18 y 55 años que se considera que necesitan mejores condiciones de vivienda. Un prestatario potencial debe recibir una decisión positiva del banco para otorgar un préstamo por el monto necesario para comprar un apartamento.

Para registrarse, un ciudadano debe comunicarse con el Departamento de Propiedad de la ciudad de Moscú.

Documentos reglamentarios que regulan la provisión de locales residenciales del parque de viviendas de la ciudad de Moscú mediante préstamos hipotecarios:

Decreto del Gobierno de Moscú de 27 de septiembre de 2011 N 454-PP (modificado el 8 de abril de 2015) “Sobre la aprobación del programa estatal de “Vivienda” de la ciudad de Moscú para 2012-2018”;

Decreto del Gobierno de Moscú de 14 de agosto de 2007 N 703-PP “Sobre la aprobación de la Metodología para calcular el valor de rescate de los locales residenciales propiedad de la ciudad de Moscú para la venta a los ciudadanos en el marco de los programas de vivienda de la ciudad”;

Decreto del Gobierno de la Federación de Rusia de 11 de enero de 2000 N 28 "Sobre medidas para desarrollar el sistema de préstamos hipotecarios para viviendas en la Federación de Rusia";

Ley de la ciudad de Moscú N° 29 de 14 de junio de 2006 (modificada el 2 de julio de 2014) “Sobre la garantía del derecho de los residentes de Moscú a tener viviendas”;

Ley de la ciudad de Moscú N° 11 de 31 de marzo de 1999 (modificada el 19 de mayo de 2004) “Sobre el apoyo organizativo y financiero para la implementación de un sistema de préstamos hipotecarios para viviendas en la ciudad de Moscú”.

Hipotecas para familias jóvenes

Las hipotecas del programa federal "Vivienda asequible para familias jóvenes" están destinadas a jóvenes, es decir, se supone que cada miembro de la familia tiene menos de 35 años. Además, el programa establece una serie de restricciones. La familia debe hacer cola para obtener mejores condiciones de vivienda. Para dos personas se necesita una superficie de 42 m2. Metros si no hay niños, y si los hay, 18 metros cuadrados. Metros por persona. El monto de la asistencia a las familias jóvenes se determina en función del costo de la vivienda en la región.

Los indicadores básicos del monto del subsidio en el marco del programa "Vivienda asequible para familias jóvenes" son: hasta el 30% del costo promedio de la vivienda para familias jóvenes sin hijos y hasta el 35% con hijos. Varios bancos han desarrollado sus propios programas de hipotecas sociales para jóvenes. Por ejemplo, el Sberbank de Rusia tiene un programa "Familia Joven" con tasas de interés más bajas en comparación con las condiciones crediticias básicas.

Al mismo tiempo, muchos bancos no identifican a las familias jóvenes como un grupo social separado cuando otorgan préstamos hipotecarios. Sin embargo, la mayoría de los programas a largo plazo están dirigidos a los jóvenes.

Hipoteca familiar

En 2018, el estado lanzó un programa de hipotecas preferenciales para familias que tendrán un segundo hijo o hijos posteriores durante 2018-2022. Su mecanismo de acción consiste en subsidiar el tipo de interés del préstamo durante tres a ocho años (dependiendo del número de hijos) al 6% anual. Una vez finalizado el período de subvención, el tipo se fija al nivel del tipo clave del Banco de Rusia vigente en la fecha del préstamo, incrementado en 2 puntos porcentuales.

hipoteca militar

Hoy en día, nuestro país cuenta con un programa federal llamado “Hipoteca Militar”. Su esencia radica en el hecho de que los militares que participan en una hipoteca militar reciben cada año un subsidio en su cuenta especial. Los fondos acumulados en esta cuenta se pueden utilizar para realizar un pago inicial al comprar una casa bajo el programa de hipotecas militares. Por ejemplo, las siguientes organizaciones de crédito participan en programas hipotecarios para militares: Gazprombank, Svyaz-Bank, Zenit Bank.

Hipoteca contra capital de maternidad

Después del nacimiento del segundo hijo, la familia puede contar con pagar parte de la deuda hipotecaria con fondos del capital de maternidad. Al mismo tiempo, el capital de maternidad se paga sólo tres años después del nacimiento del segundo hijo. Los programas de la mayoría de los bancos también prevén la posibilidad de contabilizar el capital de maternidad (familiar) como pago inicial.

Hipotecas para jóvenes profesionales

Además, existen programas regionales estatales diseñados para jóvenes profesionales que trabajan en sectores del sector público. Así, para médicos y profesores, se proporcionan beneficios en las tasas de interés, así como condiciones especiales para la acumulación de pagos iniciales. Puede averiguar cómo obtener una hipoteca gubernamental con las autoridades locales.

Para que los moscovitas mejoren sus condiciones de vida y se conviertan en propietarios de su propio espacio vital, las autoridades de la capital rusa han desarrollado un programa social especial para quienes están en lista de espera.

Las hipotecas sociales para aquellos en lista de espera permiten a los residentes de Moscú comprar viviendas propiedad de la ciudad utilizando fondos de préstamos.

Además, el costo de dichos bienes inmuebles será dos veces menor que el costo de sus análogos en el mercado primario o secundario. El programa ha permitido a más de 20 mil familias adquirir vivienda en los últimos 8 años.

¿Quién puede beneficiarse?

Para ser partícipe de las hipotecas sociales es necesario:

• tener registro en Moscú;
• ponerse en lista de espera para vivienda antes 1 de marzo de 2005;
• tener fondos disponibles para pagar el pago inicial;
• tener una fuente constante de ingresos que pueda garantizar pagos ininterrumpidos del préstamo y la vida familiar.

Al mismo tiempo, las personas que tienen alguna prestación o las familias jóvenes tienen una clara ventaja sobre el resto de personas en lista de espera.

El programa preferencial se implementa en dos direcciones:

• el apartamento se compra a precio reducido;
• a la persona en lista de espera se le transfiere el monto para pagar el anticipo.

En el primer caso, por orden de la ciudad se construye una casa, cuyos apartamentos pueden ser adquiridos por quienes están en lista de espera para una hipoteca al precio de coste. Al mismo tiempo, paga solo un cierto porcentaje del costo con fondos de crédito.

Cuanto antes te registres en la cola, mayor será el porcentaje de subvenciones.

Dado que la casa la construye la propia ciudad, los riesgos de dicha construcción son mínimos y el precio de la vivienda será significativamente menor que el precio de mercado. Sin embargo, hay que tener en cuenta que no podrás elegir apartamento; tendrás que aceptar la opción que ofrece la ciudad, o esperar tu turno por un número indeterminado de años;

Si recibe ayuda (subsidios) de la ciudad para pagar el pago inicial de la vivienda, puede comprar cualquier propiedad residencial en el mercado. Se emite un préstamo bancario normal para un apartamento.

Procedimiento de solicitud

Para presentar una solicitud, comuníquese con el Departamento de Política de Vivienda del Distrito. Aquí puede obtener una nota del prestatario y programar una cita. En recepción abrirán un expediente personal y determinarán la superficie de vivienda que se puede solicitar en función de los ingresos familiares.

Es posible que muchos no califiquen en esta etapa. Al resto se les entrega un certificado que contiene toda la información sobre la persona en lista de espera (condiciones de vida, ingresos mensuales medios, espacio habitable recomendado).

Durante su consulta con la agencia, le presentarán las condiciones básicas del programa y también realizará cálculos sobre el préstamo, dependiendo de los ingresos familiares, los requisitos y el costo de la vivienda.

Si el nivel de patrimonio familiar le permite realizar pagos mensuales, deberá presentar pruebas de solvencia y solvencia. Debes completar un formulario de precalificación. No es necesario enviar ningún documento de respaldo todavía; todos los datos se registrarán a partir de sus palabras.

Comuníquese con el banco con el formulario de solicitud completo y dentro de los tres días hábiles se le dará una respuesta preliminar sobre la posibilidad de obtener un préstamo.

Si el banco toma una decisión positiva, debe regresar a la Agencia e informar el resultado, completar otro formulario y comenzar a recolectar el paquete de documentos necesario para comunicarse oficialmente con el banco con una solicitud de préstamo.

Documentación

Para ahorrar en la compra de una vivienda, es necesario reunir no uno, sino dos juegos de documentos:

• Primero Es necesario para poder optar al asesoramiento de la Agencia de Venta de Préstamos y Subsidios para la Vivienda. Sirve como base para una decisión preliminar sobre los préstamos hipotecarios sociales para aquellos que están en lista de espera.
• Segundo Incluye los documentos básicos que se presentan al banco junto con la solicitud de préstamo.

Documentos a presentar a la Agencia:

• pasaportes de todos los miembros de la familia;
• certificado de matrimonio, certificado de nacimiento de hijos;
• notificación de inscripción para mejora de las condiciones de vivienda;
• certificado de la oficina del departamento del distrito.

Documentos para el banco:

• pasaporte del prestatario;
• certificado de asignación de un número de identificación al prestatario;
• certificado de seguro de pensiones estatal;
• documentos sobre la obtención de educación;
• certificado de matrimonio o divorcio;
• contrato de matrimonio (si lo hubiera);
• certificado de nacimiento de los niños;
• para hombres: identificación militar;
• copia del libro de trabajo, páginas con el último lugar de trabajo;
• certificado de salario de los últimos seis meses;
• Conclusión de BTI sobre el coste de la vivienda adquirida;
• consentimiento de las autoridades de tutela y tutela (si hay hijos menores en la lista de espera de la familia);
• otros documentos a solicitud del banco: pasaportes del cónyuge, quienes viven en el mismo espacio habitable que el prestatario, certificados de ingresos de los miembros de la familia, etc.

Un paquete de documentos correctamente recopilado acelera significativamente el proceso de toma de decisiones sobre préstamos hipotecarios sociales para quienes están en lista de espera.

¿A nombre de quién está registrada la propiedad?

Tan pronto como el banco haya tomado una decisión positiva sobre el préstamo, deberá comunicarse nuevamente con la Agencia para firmar una solicitud de participación en una hipoteca social. La solicitud se registra y se le entrega una copia y la segunda se envía al distrito.

La Comisión de Vivienda Pública decide proporcionar vivienda y expide un pase de inspección. Si el apartamento es adecuado, deberá ponerse en contacto con las autoridades de BTI para obtener una opinión sobre el coste del apartamento. Luego, en la Agencia, redacte un borrador del contrato de compraventa y llévelo al banco para celebrar un contrato de préstamo.

Después de esto, la Agencia registra la propiedad del apartamento y registra la hipoteca. Como resultado, la propiedad pasa a usted y usted, a su vez, puede registrar a su familia en este apartamento.

Dado que un apartamento comprado a crédito se convierte en garantía del banco, no se puede vender, donar, remodelar ni intercambiar hasta que la deuda esté totalmente pagada.

Seguro

Cuando todos los papeles estén firmados, el prestatario deberá contratar un seguro de vida e invalidez. En caso de problemas, la compañía de seguros pagará el préstamo del banco. El seguro de los bienes inmuebles adquiridos también es obligatorio.

Pero si se pierde la capacidad de trabajar por culpa del prestatario, la empresa no podrá pagar la compensación y el prestatario tendrá que buscar dinero por su cuenta para pagar la deuda o tendrá que vender la garantía: el apartamento comprado. .

Ventajas:

• la oportunidad de conseguir un apartamento sin hacer cola;
• disponibilidad de un pago inicial mínimo;
• obtención de un préstamo en condiciones preferenciales.

Desventajas:

• proceso de registro largo y laborioso, un gran paquete de documentos;
• la necesidad de pagar intereses bancarios, aumentando así el coste final de la vivienda;
• altos cargos por pagos atrasados: hasta el 2% del monto del pago mensual.

Depende de usted contratar o no una hipoteca social. Sin embargo, si hoy quiere vivir en su apartamento, debería pensar en tomar una decisión positiva a favor del programa de hipoteca social.

Muchas personas necesitan mejorar sus condiciones de vida, pero no tienen ingresos suficientes para adquirir una propiedad inmobiliaria en un futuro próximo.

¡Queridos lectores! El artículo habla de formas típicas de resolver problemas legales, pero cada caso es individual. Si quieres saber como resuelve exactamente tu problema- póngase en contacto con un asesor:

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Por eso, conviene saber dónde se ofrecen apartamentos con hipoteca social en 2019. Hoy en día, no todo el mundo puede permitirse el lujo de comprar un apartamento.

Y por eso, no es de extrañar que surja cada vez más la cuestión de cómo conseguir un préstamo hipotecario.

El gobierno ruso ha aprobado varios programas hipotecarios que pueden facilitar los pagos. Uno de ellos es la hipoteca social. Averigüemos dónde ofrecen apartamentos a las personas que están en la lista de espera de hipotecas sociales.

Aspectos generales

El Estado brinda apoyo a las familias de bajos ingresos y algunas otras categorías de ciudadanos no solo pagando beneficios, sino también brindando una serie de beneficios en la compra de bienes raíces.

Pero ¿cuánto cuesta un piso con hipoteca social? ¿Qué es este programa y para quién está disponible?

Términos básicos

Una hipoteca es una oportunidad para que los ciudadanos obtengan una vivienda preciada cuando no hay fondos suficientes.

Una hipoteca social es un programa gubernamental que tiene como objetivo mejorar la situación habitacional de los ciudadanos que pertenecen a un segmento socialmente vulnerable de la población.

Pocas personas saben que las personas necesitadas tienen ciertos beneficios.

¿Cuál es la esencia del programa?

Tipos de hipoteca social:

• subsidio de tasas de interés;
• compra de vivienda a tipos reducidos (se reduce la tasa de interés de lo que proporciona una empresa comercial);
• pago de ciertos fondos del precio total del apartamento, cuando parte de los fondos los paga el estado.

La hipoteca social implica asistencia en la compra de bienes inmuebles del estado. La peculiaridad es que el dinero no se entrega a los prestatarios en sus manos, sino que se transfiere a la cuenta de una institución bancaria.

El significado es el siguiente:

Marco regulatorio actual

Por tanto, conviene aclarar todos los matices con las autoridades locales autorizadas. Y también es importante ponerse en línea para mejorar las condiciones de vida.

Cada año se revisa a nivel estatal la cantidad de fondos que se pueden destinar a hipotecas sociales. Esto significa que la cantidad con la que puedes contar cambia constantemente.

El límite de edad para los hombres es de 60 años. Para mujeres: 55 años. Pero en algunos bancos estos límites se han incrementado (para los hombres, hasta los 75 años).

El acuerdo está redactado en rublos. De acuerdo con el programa, los ciudadanos deberán asegurar su compra durante todo el período de pago.

También aseguran sus vidas. Puede ponerse en contacto con uno de los siguientes bancos:

1. Banco de Moscú.
2. VTB 24.
3. Gazprombank.
4. UralSib.
5. Apertura bancaria.
6. Sberbank.
7. Banco Transcapital.

Método de cálculo del área

Para aprovechar los beneficios, conviene saber a cuántos metros cuadrados tiene derecho una persona. Algunos sitios tienen calculadoras especiales que te ayudarán a calcular el área.

Consideremos los matices. Los ciudadanos no pueden comprar bienes inmuebles de lujo en el marco del programa, que tiene una gran superficie.

Se dice que para garantizar unas condiciones de vida normales una persona necesita 18 m2.

También existe el requisito de que los miembros de la familia de diferentes sexos (hermanos y hermanas) vivan en habitaciones separadas. Por lo tanto, al calcular, vale la pena tener en cuenta estos puntos.

Por ejemplo, una familia de cuatro miembros (padres, hija e hijo) va a solicitar un préstamo. 18 m2 por persona. Esto significa que se necesitan un total de 72 m2.

El apartamento debe tener tres habitaciones, ya que los niños son de diferentes sexos. Aquí también vale la pena considerar que prácticamente no hay apartamentos de 3 habitaciones con esa superficie cuadrada. Esto significa que agregaremos otros 18 m2.

Entonces, necesitas un apartamento con una superficie de 90 m2. Si utiliza una calculadora en línea para los cálculos, deberá ingresar la siguiente información:

1. El monto del primer pago que se paga al momento de la compra.
2. El monto del pago mensual para pagar el préstamo.
3. Precio de la propiedad.
4. La tasa de interés, teniendo en cuenta la categoría preferencial.
5. El período durante el cual se debe reembolsar el préstamo.

El sistema proporcionará datos sobre el monto del pago mensual.

Ventajas y desventajas

Para tomar la decisión correcta, conviene sopesar todos los pros y los contras. Si ha calculado todos los costos, tiene el monto para pagar el pago inicial y ha calculado el monto de los pagos mensuales, entonces puede solicitar una hipoteca.

Pero recuerda estas desventajas:

Observemos también las ventajas de las hipotecas sociales:

1. Puede utilizar la propiedad inmediatamente después de firmar el contrato.
2. Puede pagar el préstamo antes de lo previsto. Esto reducirá las tasas de interés.
3. Los préstamos se realizan por un largo período.
4. Existe una garantía de que el apartamento estará legalmente limpio. Después de todo, antes de firmar el contrato, será revisado dos veces.
5. Puedes comprar una vivienda de inmediato sin acumular una cantidad determinada.
6. El pago inicial es pequeño.
7. Puede compensar parte de los fondos pagados mediante deducciones fiscales.
8. Las hipotecas están disponibles para una amplia gama de personas debido a su asequibilidad.

Condiciones de préstamo

Cada banco tiene sus propios requisitos. Pero hay una serie de condiciones que son idénticas en diferentes instituciones:

El prestatario sólo puede ser ciudadano de la Federación de Rusia.	Es aceptable que un cónyuge tenga ciudadanía extranjera, pero entonces no podrá ser coprestatario.
Rango de edad: 21-60 y, a veces, 65 años	Aumentan la edad máxima cuando existen garantías adicionales - avalistas, etc.
Los prestatarios deben tener una cierta duración de servicio (los bancos la establecen de forma independiente)	Además de un largo período de trabajo en una empresa.
Vale la pena tener un ingreso estable	Y documentarlo. El monto debe ser el doble del pago mensual.
El contrato se redacta principalmente con personas.	¿Qué tener un historial crediticio positivo?

En cada caso, se establecen requisitos separados. Por ejemplo, en una situación es importante la edad del prestatario, en otra, la presencia de un niño, etc.

Vale la pena prestar atención a las condiciones del préstamo al elegir un paquete hipotecario.

Los bancos están tratando de establecer la solvencia de los ciudadanos, porque necesitan una garantía de que el prestatario pagará las deudas del préstamo a tiempo.

Vídeo: hipoteca social (programa estatal)

Requisitos para objetos de propiedad colateral:

1. El objeto debe ser propiedad de los prestatarios.
2. El edificio donde se ubica el apartamento no debe estar en mal estado ni en ruinas ni sujeto a demolición.
3. El local deberá contar con baños funcionales y sistemas básicos de comunicación.
4. Si el objeto de la garantía es un terreno, entonces debe tener un tamaño determinado. No debe haber edificios en el sitio que no pertenezcan al prestatario.

Bienes inmuebles sujetos a hipoteca social:

Procedimiento para completar una transacción

Para obtener un préstamo hipotecario, presente:

• certificados que son la base para recibir beneficios;
• un documento que acredite los ingresos familiares;
• identificación;
• certificado de matrimonio;
• declaración;
• documento que acredite la experiencia laboral;
• otros certificados solicitados por el banco.

El procedimiento es el siguiente:

Elija una institución bancaria	¿Qué funciona con el programa de préstamos?
preparar documentos	Lo que confirmará sus ganancias durante varios años. Se tienen en cuenta los ingresos de cada miembro de la familia.
Envíe todos los certificados y la solicitud.	Así como un acuerdo preliminar que indique que se planea concluir una transacción de compraventa.
Entra a un acuerdo	—
Presentar certificados de recepción de subsidios y número de cuenta.	¿A dónde deben transferirse los fondos? Los detalles de la cuenta se pueden obtener del banco.
Enviar documentos	¿Qué confirmarán los derechos a una hipoteca social?
estas completando	—
Se requiere un pago inicial	Para fondos presupuestarios
Registrar derechos de propiedad	—

¿Dónde ir? Debe acudir a la autoridad administrativa de su lugar de residencia, así como a una institución bancaria. Algunas instituciones imponen requisitos adicionales a los prestatarios.

Por ejemplo, los individuos deben tener una determinada antigüedad en el servicio y un salario mínimo. Estas características deben tenerse en cuenta al enviar una solicitud.

Para solicitar un préstamo hipotecario bajo el programa social, debes acudir al departamento de vivienda de la región donde estabas en la lista de espera.

Características en Moscú

En Moscú, para solicitar un préstamo bajo este programa, puede comunicarse con las siguientes instituciones bancarias:

1. Sberbank.
2. Banco de comunicación.
3. Rosselkhozbank.
4. Banco Zenit.
5. VTB 24.

El rango de tasas de interés es del 5 al 10%, según el programa elegido y la situación financiera de los prestatarios.

Como muestra la práctica, es más fácil contratar un préstamo hipotecario no en Moscú, sino en la región de Moscú.

Además, existen programas de préstamos adicionales, cuyos detalles deben consultarse con las autoridades de Moscú.

Adquirir una vivienda propia es el sueño más anhelado de cualquier familia que lo necesite. Desafortunadamente, no todos los ciudadanos pueden permitirse el lujo de hacer esto en efectivo y tener los ingresos o ahorros adecuados. Por eso una hipoteca viene al rescate.

¡Queridos lectores! Nuestros artículos hablan de formas típicas de resolver problemas legales, pero cada caso es único.

Si analizamos este tipo de préstamos, los programas estándar también afectan mucho al bolsillo y, por lo tanto, son inasequibles para los ciudadanos socialmente vulnerables. Pero para algunas categorías de ciudadanos hay una salida: la hipoteca social, y esto se discutirá a continuación.

El marco legislativo

La Ley Federal de Préstamos Hipotecarios fue aprobada en 1998 y esta ley es fundamental. Regula el procedimiento para la concesión de dichos préstamos y también regula todas las cuestiones relativas al registro y la mudanza a una vivienda. Se le pueden agregar varias regulaciones más.

1. La Constitución, que establece que todo ciudadano tiene derecho a la vivienda y no puede ser desalojado de ella sin fundamento legal.
2. Legislación federal sobre familias numerosas, personal militar, empleados de los sectores presupuestario y policial, y los beneficios sociales que se les otorgan, incluidas las hipotecas.
3. Reglamento de la agencia de crédito hipotecario social, que regula los derechos y obligaciones de los funcionarios de este organismo gubernamental.

Hay que recordar que también existen programas regionales en virtud de los cuales a determinadas categorías de ciudadanos se les puede asignar dinero del presupuesto para el reembolso parcial de las hipotecas.

Concepto y características de la hipoteca social.

Préstamo hipotecario significa la posibilidad de comprar bienes inmuebles residenciales a crédito. En este caso, la propiedad garantizada es el apartamento o la vivienda adquiridos, que están sujetos a una restricción especial.

¿Qué es una hipoteca social?

Es decir, la información de la hipoteca se ingresa en el registro estatal, por lo que la vivienda comprada con dicho préstamo no se puede vender ni enajenar hasta que el préstamo y los intereses se hayan pagado en su totalidad.

La hipoteca social es un tipo de préstamo que brinda asistencia del estado. Asume parte de los gastos obligatorios (anticipo, pago de intereses), que llegan a la institución bancaria con cargo a fondos presupuestarios.

Es decir, de hecho, un prestatario que se incluye en dicho programa recibe apoyo financiero del estado. Una característica especial de las hipotecas sociales es que los recursos financieros asignados con cargo al presupuesto no se entregan al prestatario, sino que se transfieren inmediatamente del presupuesto a la cuenta bancaria.

Además, se excluye la posibilidad de diversos esquemas fraudulentos con bienes inmuebles, porque en el registro de las hipotecas participan representantes de una agencia estatal especial para préstamos hipotecarios.

Debe saber que la decisión de emitir una hipoteca social pertenece exclusivamente a los funcionarios de la agencia de préstamos hipotecarios, y ellos realizan todas las transferencias a las instituciones bancarias.

Condiciones para obtener una hipoteca social

En primer lugar, debe decidir qué bienes inmuebles pueden ser elegibles para una hipoteca social.

1. Bienes raíces residenciales. Esto incluye apartamentos, así como viviendas privadas, en las que los ciudadanos pueden vivir y en las que usted puede mudarse inmediatamente después de completar todos los documentos necesarios.
2. Terrenos en los que se ubican viviendas parcialmente construidas o se prevé la construcción de una propiedad residencial.
3. Apartamentos en edificios sin terminar a los que se puede mudar una vez que el edificio entre en funcionamiento. El principal requisito es que la propiedad residencial esté lista en un 80%.

Categorías de ciudadanos y familias.

Pasemos ahora a considerar las categorías de ciudadanos y familias que pueden contar con una hipoteca social:

• personal militar y miembros de sus familias, esto incluye soldados contratados de las fuerzas armadas, el FSB y otras ramas del ejército que hayan servido durante más de 3 años;
• agentes de policía cuya experiencia total de servicio continuo sea superior a 10 años;
• empleados de organizaciones presupuestarias, es decir, profesores y médicos que no hayan cumplido 35 años, hayan trabajado más de 5 años en su cargo o hayan llegado a zonas rurales;
• familias jóvenes menores de 35 años;
• familias numerosas, es decir, aquellas que tienen tres o más hijos;
• trabajadores ferroviarios con más de 6 años de experiencia laboral y menores de 35 años;
• Jóvenes especialistas que inmediatamente después de graduarse comenzaron su experiencia laboral y trabajaron ininterrumpidamente durante un año en cualquier empresa.

Como puede ver, los préstamos hipotecarios sociales están claramente regulados y no todos los ciudadanos pueden contar con ellos. También se debe agregar que prevé pagos obligatorios, por lo que antes de completar todos los documentos y recibir el dinero, la institución de crédito, así como la agencia, realizarán una verificación preliminar de la situación financiera general del prestatario.

Es importante recordar que no todas las instituciones bancarias participan en programas de préstamos sociales. Sólo pueden participar en ellos los bancos que hayan recibido un permiso especial del Banco Central de la Federación de Rusia y estén acreditados ante una agencia hipotecaria.

Por lo tanto, antes de iniciar el proceso de registro, es necesario preguntar si la institución bancaria participa en este programa.

Pros y contras del programa.

Consideremos ahora los aspectos positivos y negativos de este tipo de préstamo. La ventaja es que el tipo de interés de dichos préstamos, que el beneficiario está obligado a pagar, oscilará entre el 4 y el 10% anual.

Qué es una hipoteca social, mira en este vídeo:

Además, utilizando fondos presupuestarios, puede pagar parte de los pagos mensuales obligatorios (a elección del prestatario). Otra ventaja innegable es que a través de programas presupuestarios puedes mejorar tus condiciones de vida.

Los aspectos negativos incluyen los siguientes aspectos:

• No se puede comprar vivienda de lujo, es decir, se entregará dinero del presupuesto para la compra de vivienda a razón de 18 metros cuadrados residenciales por miembro de la familia;
• se controla estrictamente la situación financiera del prestatario;
• para algunas categorías preferenciales de ciudadanos, la ley exige una contribución obligatoria del 10% del coste del apartamento;
• Las viviendas incluidas en dicho programa deben estar en un edificio nuevo o completamente renovado.

Es interesante saber que, a pesar de la presencia de algunas desventajas de tales programas, para las categorías preferenciales mencionadas anteriormente esta es la única manera de convertirse en propietarios de los tan esperados metros cuadrados.

El procedimiento para comprar un apartamento mediante una hipoteca social.

Consideremos un algoritmo detallado para la compra de viviendas en el marco de dicho programa.

1. Si una familia cae en una de estas categorías, primero debe encontrar una propiedad adecuada.
2. A continuación, debe recopilar todos los certificados de ingresos de los últimos años para confirmar la presencia de ingresos estables de los miembros trabajadores de la familia, los documentos que confirmen que los ciudadanos son beneficiarios y luego acudir a la agencia hipotecaria estatal para averiguar si darán dinero para una hipoteca. Si se otorga dicho consentimiento, puede pasar a la siguiente etapa.
3. Con todos los documentos recopilados, debe encontrar una institución bancaria que participe en el programa de hipotecas preferenciales y presentarlos para la consideración de la solicitud. También se recomienda proporcionar documentos sobre la propiedad, así como un acuerdo preliminar que confirme la intención de las partes de comprar y vender la propiedad.
4. Si la institución bancaria da su consentimiento, es necesario obtener los detalles de dónde se transferirá el dinero del presupuesto y entregárselos a los funcionarios de la agencia.
5. A continuación, se realiza el pago inicial o se realiza con dinero del presupuesto (según el programa hipotecario). La propiedad está registrada a nombre del propietario y inscrita en el registro estatal.

Hay que recordar que la confirmación de la capacidad de pago del anticipo puede ser un depósito formalizado en un banco en cuya cuenta estará el importe requerido.

Documentos requeridos

Aquí hay una lista de los documentos necesarios que se deben recopilar para participar en el programa preferencial:

• certificados de las autoridades sociales municipales, el Ministerio de Defensa, el Ministerio del Interior, así como otras autoridades presupuestarias cuyos empleados estén cubiertos por la hipoteca social;
• un certificado de composición familiar en el lugar de residencia actual, así como el número de personas registradas;
• documentos que confirmen ingresos de los últimos años, esto incluye un extracto del libro de trabajo de todos los miembros de la familia, así como la confirmación de la disponibilidad de fondos para realizar el pago inicial;
• disponibilidad de beneficios para facturas de servicios públicos, confirmación de la transferencia del capital de maternidad (para familias con hijos).

En algunos casos, un banco o agencia hipotecaria puede exigir un paquete adicional que confirme la solvencia del ciudadano y su familia. Matices que surgen durante la implementación de este programa.

En primer lugar, hay que prestar atención a los fiscales. No tienen derecho a recibir prestaciones, pero sí a importantes descuentos en las facturas de servicios públicos, que se pagan en efectivo en una cuenta especial.

Si no los gasta, en unos años podrá cobrar una cantidad decente, que le servirá como pago inicial. Esto también se aplica a los funcionarios de la ciudad de Moscú.

Los salarios de estos empleados no son altos, pero existen programas regionales para ellos que les permiten reembolsar parte de los fondos hipotecarios con cargo al presupuesto local.

Ciudadanos que pueden recibir una hipoteca social.

Es importante recordar que las familias con niños pueden aprovechar dos programas hipotecarios a la vez. Pueden contratar una hipoteca del 5% y utilizar el capital de maternidad para reembolsarla.

Métodos y ejemplos de cálculo de metros cuadrados.

Para poder acogerse al programa social, las categorías preferenciales de ciudadanos deben comprender cuántos metros cuadrados les permiten utilizarlo. Algunos bancos ofrecen calculadoras en línea que requieren que usted ingrese datos personales y de otro tipo.

Pero todo esto se hace de forma sencilla. Como ya hemos dicho, no se puede comprar una vivienda de lujo con una hipoteca social. Dentro de este concepto se incluyen los inmuebles residenciales con una gran superficie cuadrada. El Código de Vivienda establece que para cumplir con todas las normas sanitarias mínimas, cada miembro de la familia debe tener al menos 18 metros cuadrados de espacio habitable.

Al mismo tiempo, hay un requisito más: los miembros de la familia de diferentes sexos (no marido y mujer), por ejemplo, hermano y hermana, deben vivir en habitaciones separadas. Por tanto, para calcular si un apartamento es apto para una hipoteca social, la familia debe tener en cuenta dichos datos. Veamos el ejemplo de una hipoteca social para una familia de 4 personas, que incluye padres, un hermano y una hermana.

Para cada persona necesitas 18 metros cuadrados, es decir, 18x4 = 72 m2. Hermano, hermana y padres necesitan habitaciones separadas. Si el apartamento tiene dos habitaciones de 72 metros cuadrados, dicha vivienda no será adecuada. Necesitamos un apartamento de tres habitaciones, es decir, podemos agregar otros 18 metros cuadrados, ya que prácticamente no hay tres rublos con una superficie habitable total de 72 m2.

Resulta que con una hipoteca social se puede comprar un apartamento de tres habitaciones con una superficie habitable de 90 metros cuadrados. Debe recordar que el área total no está incluida en este cálculo.

Calculadora de hipotecas sociales online

Ahora veamos qué datos se deben ingresar en la calculadora en línea para calcular los pagos de la hipoteca social.

En él se ingresan los siguientes datos:

• el monto del pago inicial que será pagado por el prestatario o el presupuesto;
• pago mensual del organismo de préstamo (cantidad fija);
• costo total del apartamento;
• la tasa de interés, como se indicó anteriormente, depende de la categoría preferencial;
• el período por el cual se toma el préstamo.

Una vez que ingrese esta información, la calculadora le dará sus pagos mensuales estimados. En un ejemplo se ve así:

El coste del apartamento es de 5.000.000 de rublos. El pago inicial es del 10%, es decir 500 mil, el saldo es de 4.500.000 La tasa de interés es del 5% anual. El préstamo se contrató por 20 años.

Calculemos el pago de intereses mensual: 5/12=0,4% mensual. Determinamos el pago de intereses mensual: 4.500.000x0,4%/100%=18.000 rublos.

El sobrepago de intereses será igual a: 18.000x 140 (meses en 20 años) = 2.520.000 rublos. Si a esto le sumamos el cuerpo del préstamo de 4.500.000, resulta que hay que pagar 7.020.000 millones. Este cálculo se proporciona en el caso de que, según el contrato, la totalidad del saldo del préstamo se reembolse en el último mes del préstamo hipotecario.

Pero esta es una cantidad aproximada, ya que cada pago mensual tiene una cierta cantidad que pagar al organismo del préstamo, teniendo en cuenta que los intereses sobre el uso del dinero se cargan sobre el saldo del préstamo, entonces la cantidad anterior será mucho menor. . Pero el algoritmo de cálculo permanecerá sin cambios.

Es importante recordar que una calculadora en línea sólo puede dar cálculos aproximados.

Bancos de Moscú que participan en hipotecas preferenciales.

En la región de Moscú, los siguientes bancos participan en programas de hipotecas sociales:

• Sberbank;
• VTB 24;
• Banco de Comunicación;
• Banco Zenit;
• Rosselkhozbank.

Este vídeo te contará todo sobre las hipotecas sociales para los moscovitas:

También es necesario tener en cuenta que dicha lista puede cambiar cada año, ya que algunas instituciones de crédito pueden obtener el permiso necesario y también participar en los préstamos sociales.

Es importante recordar que el tipo de interés de cualquier banco para una hipoteca social no superará el umbral del 5-10% y depende del programa elegido y de la situación financiera del prestatario.

Para convertirse en propietario de un apartamento adquirido con una hipoteca social, debe pertenecer a una determinada categoría de ciudadanos, así como proporcionar una lista de los documentos necesarios. La agencia hipotecaria transfiere fondos presupuestarios para el reembolso parcial del préstamo.

La hipoteca social es un apoyo gubernamental a determinados segmentos de la población que requieren una solución al problema de la vivienda, mediante una hipoteca. La implementación de dichos programas la llevan a cabo las regiones y municipios. Este artículo analizará el programa de hipotecas sociales en la región de Moscú, quién tiene derecho a él en 2017 y cómo obtenerlo.

Existe un subprograma de hipoteca social en la Región de Moscú llamado "Vivienda" (aprobado por el Decreto del Gobierno de la Región de Moscú No. 655/34 del 23/08/2013, modificado el 01/12/2015 No. 1143/46). Gracias a ello, algunos grupos de jóvenes especialistas singulares que trabajan en la región de Moscú pueden contar con el apoyo estatal para resolver el problema de la vivienda.

Al solicitar una hipoteca social para la compra de una vivienda en la región de Moscú, el pago inicial se realizará con cargo al presupuesto municipal por un monto del 50% del valor de mercado del apartamento. El cincuenta por ciento restante también lo reembolsará el Estado durante todo el plazo del préstamo en forma de compensación mensual. El participante del programa sólo puede pagar al banco de buena fe los intereses por el uso de la hipoteca.

Por lo tanto, el costo del apartamento se pagará con los fondos presupuestarios asignados por la región de Moscú y los intereses de la hipoteca los pagará el propio prestatario.

¿Quién tiene derecho a

Los subsidios de vivienda están disponibles para profesores, médicos, jóvenes científicos y especialistas, jóvenes especialistas únicos, si cumplen ciertos requisitos.

Los profesores deberán cumplir los siguientes requisitos:

1. Especialidad: lengua rusa, literatura, matemáticas, inglés, clases de primaria;
2. Experiencia laboral superior a 5 años. en municipal y estatal Instituciones educacionales;
3. Título académico o calificación de categoría 1 o superior;
4. Maestro de educación general básica, secundaria o primaria;
5. Límite de edad: cuarenta y cinco años;
6. Falta de propiedad de la vivienda en la región de Moscú (lo mismo ocurre con otros miembros de la familia; también está prohibido tener un apartamento en virtud de un contrato de arrendamiento social). Se permite la vivienda en Moscú y otras regiones del país, pero no en la región de Moscú;

Se prescriben las siguientes condiciones para los médicos::

1. Especialización: hematólogo, gastroenterólogo, oftalmólogo, oncólogo, endocrinólogo, reumatólogo, cirujano torácico y cardiovascular, urólogo, especialista en enfermedades infecciosas, terapeuta, pediatra local, cardiólogo, psiquiatra, neumólogo, otorrinolaringólogo, neurocirujano, cardiólogo, ortopedista, radiólogo, neurólogo, nefrólogo, patólogo y varias otras especialidades.
2. Experiencia laboral en la Federación de Rusia durante tres o más años en el estado. organizaciones sociales servicios y asistencia sanitaria.
3. Título académico o calificación de categoría 1 o superior. Las excepciones son un pediatra y terapeuta local, un médico de urgencias, un anestesiólogo y un resucitador;
4. El límite de edad está fijado para las mujeres: cuarenta y cinco años, para los hombres: cincuenta;
5. Trabajar en la región de Moscú con un contrato de trabajo redactado por diez años o más.

Los jóvenes científicos y especialistas y los jóvenes especialistas únicos deben cumplir los siguientes requisitos.:

1. El límite de edad se fija en 35 años;
2. Falta de propiedad de la vivienda en la región de Moscú, incluso con miembros de la familia y en virtud de un contrato de arrendamiento social. Está permitido tener vivienda en otras regiones del país, pero no en la región de Moscú;
3. Trabajar en la región de Moscú con un contrato de trabajo redactado por diez años o más;
4. Experiencia laboral de al menos un año en una organización científica en la región de Moscú;
5. Disponibilidad de educación superior;
6. El candidato deberá cumplir las condiciones para la obtención de una hipoteca;
7. Realizar investigaciones científicas en áreas prioritarias para el Ministerio de Defensa (temas de ahorro energético, uso racional de los recursos naturales, transporte, nanotecnología, seguridad contra el terrorismo, biotecnología, productos farmacéuticos y medicamentos);
8. Participación en el desarrollo de tecnologías reconocidas como críticas para la Federación de Rusia (equipos especiales, armas, energía nuclear, energía nuclear, desechos radiactivos, la creación de una nueva generación de tecnología espacial y, además, según la lista del Decreto del Presidente de la Federación de Rusia de 7 de julio de 2011 No. 899).

Cómo conseguir una hipoteca social

Para tener derecho a recibir una hipoteca social en la región de Moscú, debe unirse al programa. Se aceptan documentos para participar en la etapa 2 del subprograma del 2016 al 2019.

Para figurar en la lista de ciudadanos que participan en el subprograma de Hipoteca Social en la región de Moscú, los médicos deben comunicarse con el Ministerio de Salud de la Región de Moscú o con el Ministerio de Desarrollo Social. Para profesores: al Ministerio de Educación de la Región de Moscú. Los jóvenes científicos y especialistas y los jóvenes especialistas únicos deberían acudir al Ministerio de Inversión e Innovación.

Una comisión revisará un paquete de documentos que confirmen el derecho a participar en el subprograma para seleccionar a los candidatos adecuados. Si todo cumple con los requisitos y se aprueba la comisión, el solicitante celebra un triple acuerdo laboral con el empleador y su departamento correspondiente sobre la obligación de trabajar durante al menos 10 años.

El especialista recibe un certificado de participación en el subprograma. Ahora puedes elegir un apartamento y comenzar a tramitar la compraventa y la hipoteca. Durante los próximos diez años, cumplir concienzudamente las condiciones del subprograma. De lo contrario, los acuerdos se cancelarán y el dinero deberá devolverse íntegramente al presupuesto regional.

Matices a la hora de elegir vivienda. Puede ser un edificio nuevo o secundario. Debe estar ubicado en la región de Moscú, en la zona donde trabaja el empleado. O en una zona cercana.

Existen estándares para el número de cuadrados:

• para una familia de 2 personas – esto es 42 m2;
• de uno – 33 m2;
• para familias de tres o más miembros - 18 m2 por persona.

El apartamento está registrado como propiedad común de todos los miembros de la familia del participante del subprograma.

Documentos para participar en el subprograma.

Una comisión especial seleccionará a los especialistas más valiosos para participar en el subprograma y asignar subsidios de vivienda. Los ciudadanos deben presentar una solicitud para unirse a este subprograma y adjuntarle una lista de documentos.

Lista general de documentos para todos los especialistas:

• consentimiento para el procesamiento de datos personales del solicitante y sus familiares;
• documento del lugar de trabajo que indique el cargo y duración del servicio;
• pasaporte (copia de página completa);
• copia del certificado de matrimonio o divorcio (si está disponible);
• copias de los certificados de nacimiento de los niños (si están disponibles);
• copias de pasaportes de cónyuges e hijos (todas las páginas completas) (si están disponibles);
• un extracto del registro de la vivienda del solicitante y sus familiares;
• documentos adicionales, cuya lista se establece en el Procedimiento de selección de ciudadanos para cada categoría de participantes en el subprograma por separado.

Consideraremos una lista adicional de documentos por especialidad a continuación:

Los profesores proporcionan: una copia de su diploma de educación; presentar un documento que acredite la concesión de un título académico; certificado de ausencia de antecedentes penales; su portafolio profesional (menos de 20 páginas); copia certificada del libro de registro de trabajo, descripción del puesto, peticiones y recomendaciones.

Los solicitantes de profesiones médicas adjuntan además a la lista general de documentos: una copia del diploma de educación superior, documentos de prácticas y formación adicional. formación profesional, documento de calificación, copia certificada del libro de registro de trabajo, descripción del puesto, cuestionario con fotografía, autobiografía. Así como información sobre publicaciones científicas en publicaciones médicas especializadas en su campo.

Los jóvenes científicos y especialistas únicos agregan a la lista general: un documento del lugar de trabajo sobre experiencia y puesto, datos del empleador, una copia certificada del Código del Trabajo, un certificado de trabajo sobre ingresos en el formulario 2-NDFL, su consentimiento para trabajar. en una organización científica u organización de la industria de defensa ubicada y registrada en la región de Moscú, consentimiento de una organización científica u organización del complejo militar-industrial para el empleo de este especialista, un resumen de los desarrollos científicos, documentos de éxito científico.

Una comisión autorizada examina y verifica que todas las solicitudes y documentos presentados al Ministerio cumplan con las condiciones. Luego, en una votación, emite su veredicto sobre si aceptar al empleado en el programa social o negárselo. Las solicitudes de los candidatos se revisan al menos una vez cada tres meses. Se compilan listas de todos los participantes, se asignan números de registro y se emiten certificados.

La persona que haya recibido el Certificado deberá implementarlo en el plazo de tres meses.

Actualmente, tres organizaciones financieras están trabajando en Programa de hipoteca social en la región de Moscú:

• Gazprombank;
• JSC "AHML";
• Banco "Renacimiento".

Son estas organizaciones las que han firmado un acuerdo con el Ministerio de Construcción de la región de Moscú y participan en el programa de Vivienda.

Una persona elige de forma independiente sobre cuál contratar una hipoteca, pero el contrato de compraventa (o DDU) debe contener una cláusula que indique que parte del apartamento se paga con un subsidio de vivienda sobre la base de un certificado.

El interés del producto hipotecario varía: para los “secundarios” – del 11,9 al 12,78 por ciento anual. Para “primaria” – del 11,0 al 11,5 por ciento anual.

Inversores-promotores que tengan convenio con el Ministerio:

• Grupo de empresas Morton (construye Butovo, Putilkovo, Lyubertsy Fields, Nakhabino, etc.);
• JSC Holding Company "GVSU "Centro" (construye Michurino, Mitino, Yuzhnoye Vidnoye, etc.);
• FSK "Líder";
• GC "SU-22"; (ofrece propiedades en el área de Shchelkovo)
• Granel Desarrollo LLC;
• Zamitino LLC;
• ARDI Realty LLC;
• PJSC "OPIN"

Los residentes del microdistrito de Lyubertsy Fields ya han utilizado con éxito hipotecas sociales, pero los complejos residenciales Nekrasovka y Nekrasovka Park actualmente no son elegibles para el programa.

La hipoteca social en Moscú fue creada por el gobierno con el objetivo de atraer trabajadores calificados a la región de Moscú resolviendo su problema de vivienda. Su implementación se realizará del 2016 al 2027.

En total está previsto alojar a ochocientos sesenta y un profesionales médicos, ciento cincuenta profesores, trescientos científicos y especialistas únicos.

Puede encontrar aún más información útil suscribiéndose a las actualizaciones en nuestro sitio web. Más adelante hay una publicación sobre hipotecas sociales estándar usando el ejemplo del proyecto Lyubertsy Fields.

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