Vehículos comerciales ligeros a crédito. Vehículos comerciales

La lista de servicios de la mayoría de los bancos modernos incluye un instrumento financiero: los préstamos para automóviles. Pedir dinero prestado para un automóvil no es difícil; solo necesita decidirse por el automóvil y elegir un programa de préstamo adecuado. Según estos programas, también se pueden obtener préstamos para automóviles o camiones para particulares.

Si el comprador necesita un camión para negocios o transporte de carga, los bancos tienen varios programas para proporcionar fondos con diversas condiciones.

¡Queridos lectores! El artículo habla de formas típicas de resolver problemas legales, pero cada caso es individual. Si quieres saber como resuelve exactamente tu problema- póngase en contacto con un asesor:

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Como regla general, es más fácil obtener un préstamo de este tipo que para una empresa o un empresario individual. En todos los casos, los bancos comerciales intentan que las condiciones sean lo más sencillas y rentables posible, atrayendo así a sus clientes.

Los programas de préstamos para automóviles para camiones no se diferencian mucho de los mismos productos financieros para turismos; las principales diferencias están en los requisitos del producto adquirido y sus parámetros. La mayoría de las veces, los bancos proporcionan dinero para coches nuevos, pero también existen varios programas para vehículos usados.

La necesidad de comprar un vehículo de carga surge cuando se crean servicios logísticos en una empresa, o cuando la flota de vehículos existente se desgasta o se estropea, cuando el negocio en desarrollo de un empresario individual aumenta la necesidad de transporte de carga, así como cuando Surgen otras necesidades para un particular, incluido un hogar.

Las características de estos préstamos son:

• el equipo de carga suele ser mucho más caro y esto, a su vez, se refleja en las necesidades de ingresos del banco para el prestatario;
• a menudo, los empresarios individuales necesitan varios camiones, por lo que el monto del préstamo puede ser elevado;
• el banco casi siempre exige un seguro para estos coches;
• Hasta hace poco, estos préstamos eran utilizados principalmente por empresas, pero últimamente han ido ganando popularidad entre los particulares, por lo que existen suficientes programas de este tipo en el mercado de servicios financieros.

Procedimiento de registro

Lo primero que debe hacer antes de solicitar un préstamo es elegir una institución financiera confiable.

En este caso, es recomendable evaluar los siguientes parámetros:

• posición de la entidad de crédito en el mercado financiero;
• el período durante el cual el banco brinda dichos servicios y su experiencia (cuanto más tiempo trabaja la organización con dichos programas, más experiencia tiene y, en consecuencia, confiabilidad);
• ¿En qué condiciones coopera el prestamista con personas físicas y jurídicas?
• si existen opciones especiales para las condiciones de los préstamos concesionarios en la cartera de la organización;
• ¿Los préstamos tienen en cuenta las características de los empresarios y empresas individuales?

Debe familiarizarse con los siguientes puntos:

• fijación de precios y costo del crédito;
• disponibilidad de los documentos necesarios para la ejecución del contrato;
• requisitos de garantía, fianza y otras garantías;
• ¿cual es el pago inicial?
• ¿Se requiere seguro?
• condiciones para el reembolso anticipado.

El conjunto de documentos para el prestatario depende de cada programa específico, pero suele ser el siguiente:

• confirmación de la autoridad del cliente (poder), documentos que identifican a una persona: pasaporte, certificado de registro comercial, TIN;
• documentación relacionada con los documentos constitutivos, si el cliente se dedica a negocios;
• documentos contables, fiscales, de informes y otros que indiquen la situación financiera de un empresario individual o un certificado de ingresos del lugar de trabajo;
• documentos de garantes, consentimiento notarial de uno de los cónyuges, si así lo prevé el programa.

El banco también puede exigir copias de contratos con contrapartes, extractos de cuenta y otros documentos para evaluar el nivel de éxito de un empresario individual.

Etapas para obtener un préstamo.

Todo el procedimiento para la obtención de un préstamo se puede dividir en las siguientes etapas:

• estudiar las condiciones de los programas y elegir el adecuado;
• recopilar y preparar un paquete de documentos (el prestamista tiene derecho a exigir cualquier documento sobre el trabajo de un empresario individual o sobre los ingresos de un particular, por lo que primero deben ordenarse);
• complete un formulario de solicitud y envíelo a través del sitio web del banco o complételo directamente en el acto visitando una oficina bancaria;
• después de revisar la solicitud, el especialista del banco toma una decisión e informa al cliente al respecto, programando un horario conveniente para una visita a la oficina para firmar los documentos;
• algunos préstamos se otorgan sin prueba de ingresos, pero luego existen mayores requisitos para su garantía y garantía;
• después de la aprobación de la solicitud, se redacta un contrato de compraventa en el concesionario de automóviles o con el vendedor de la mercancía (en este caso, también se redacta un CASCO u otro tipo de contrato de seguro);
• el cliente realiza el primer pago, después del cual el contrato de compra y venta del automóvil, los documentos del seguro y los recibos se envían al banco, donde se redacta el contrato de préstamo (el dinero va a la cuenta del comprador o directamente a la cuenta del vendedor);
• el comprador puede recoger su coche, pero cabe señalar que hasta que se pague el préstamo, éste queda pignorado ante el banco.

Los bancos que otorgan préstamos para automóviles para camiones a particulares desarrollan diversas condiciones, teniendo en cuenta las características específicas del transporte: para camiones nuevos o usados, vehículos comerciales y equipos especiales.

Estas mismas condiciones pueden ser diferentes, teniendo en cuenta las particularidades de los clientes (persona física o jurídica, empresario individual o empresa). Recientemente, estos productos financieros se han vuelto populares entre los particulares.

Opciones de préstamo de coche para camión para particulares.

Existe una lista extensa de programas de préstamos para particulares. A continuación se muestran algunos de los más típicos y rentables del mercado financiero.

Rosbank

Condiciones de un préstamo de automóvil de Rosbank:

iMoneyBank

Esta institución brindará la oportunidad de aprovechar los programas “Autoexpress-Regions” y “Autoexpress-iMoney 10 a 10”. Leer más.

Barras AK

Se otorga un préstamo para el transporte de mercancías de esta organización bajo las siguientes condiciones:

Banco de crédito de Europa

Aquí puede obtener un préstamo para un camión de acuerdo con los siguientes parámetros (préstamo "de asociación"):

Banco Regional de Moscú

Las condiciones en el Banco Regional de Moscú son las siguientes:

Transcapitalbanco

La institución ofrece las siguientes condiciones:

DAI

Condiciones del Banco Comercial Metalúrgico (préstamo AutoStyle):

Diferencias con el modelo de pasajeros.

Puede evaluar la diferencia entre préstamos para automóviles y camiones comparando las condiciones típicas de dichos préstamos de tres bancos:

Como puede ver, las condiciones no son muy diferentes, la única diferencia está en la finalidad del coche.

Antes de elegir un automóvil, conviene evaluar sus parámetros; a menudo, el propio prestamista establece sus propios requisitos.

Según ellos, existen cuatro tipos de bienes:

• coche nuevo o usado, qué kilometraje;
• fabricante extranjero;
• coche nacional.

Se analizan las siguientes características de la máquina:

• el consumo de combustible;
• costo en relación a la practicidad en la carretera, capacidad, transformación del interior, compartimento de carga;
• fiabilidad;
• precio del servicio y mantenimiento;
• ¿Hay repuestos disponibles?

Un ejemplo de evaluación sería el caso de la compra de un automóvil Mercedes: el vehículo es confiable, hay demanda para el transporte de carga, hay repuestos disponibles, pero son difíciles de encontrar para los últimos modelos, el consumo de combustible es moderado.

En este caso, el prestamista puede evaluar él mismo el grado de desgaste del vehículo y, en base a ello, tomar decisiones sobre la concesión del dinero.

Al comprar un producto usado, preste atención a los siguientes parámetros:

• El kilometraje real se establece teniendo en cuenta que el velocímetro se puede girar, pero, por regla general, no más de 20 mil kilómetros;
• Desgaste del cuerpo y piezas. Además, se presta menos atención al deterioro del interior;
• si el camión estuvo involucrado en un accidente y cuántas veces fue reparado;
• puntos débiles de la suspensión, motor, frenos;
• el estado de la caja de cambios, debería cambiar fácilmente;
• El juego de dirección no debe ser mayor. 25 grados;
• es necesario realizar una prueba de manejo y al mismo tiempo evaluar el funcionamiento del motor, la transmisión y la caja de cambios;
• las fugas de aceite u otras sustancias indican mal funcionamiento;
• las puertas deben cerrarse y abrirse herméticamente; una cabina torcida indica un accidente;
• el marco debe estar nivelado;
• Los discos deben estar libres de astillas y desniveles, sin rastros de enderezamiento.

Un préstamo para vehículos comerciales puede ser una gran solución para empresas en crecimiento que necesitan ampliar su flota. Un préstamo permite reducir los costes de alquiler y comprar las máquinas que la empresa necesita exactamente cuando las necesita. Hoy en día, los bancos más conocidos ofrecen préstamos en condiciones favorables, sin necesidad de garantías adicionales.

Condiciones para conceder un préstamo para vehículos comerciales.

A pesar de que los préstamos bancarios para la compra de vehículos comerciales difieren en sus condiciones, estos programas suelen tener parámetros comunes.

Dicho préstamo se otorga para la compra de un automóvil nuevo o usado de categoría B (independientemente del tipo de vehículo) de producción extranjera o rusa.

Los bancos también ofrecen préstamos para automóviles de las categorías C, D, E. Se conceden a empresarios individuales o empresas que pueden recibir un préstamo para la compra de automóviles nuevos, usados ​​y otros tipos de vehículos.

Es importante señalar que para los empresarios privados, un préstamo de este tipo es prácticamente la única opción para iniciar su propio negocio. Un préstamo le permite ampliar su negocio y obtener todos los beneficios del desarrollo de su propia flota casi al instante.

Habiendo recibido un préstamo del banco, el prestatario no tendrá que acumular la cantidad requerida, y los intereses del préstamo del automóvil se reembolsarán inmediatamente después de la expansión del negocio, que comienza a generar más ingresos. Como alternativa, puede alquilar un vehículo comercial, pero en el futuro esto sólo será más caro. La deuda se saldará en un futuro próximo, pero siempre habrá que pagar el alquiler.

Los vehículos comerciales tienen características especiales, por lo que normalmente se compran a crédito.

Características de los préstamos

Los bancos otorgan préstamos para vehículos comerciales a empresarios individuales y empresas que tienen buena solvencia y no tienen otras deudas importantes.

El banco debe verificar el historial crediticio del prestatario, que no debe tener préstamos vencidos o impagos. La decisión de emitir fondos también depende del número de empleados de la empresa. Por ejemplo, para una empresa el número de empleados no debe exceder de 50 personas, y para una empresa manufacturera, no más de 100.

No todos los coches pueden clasificarse como vehículos comerciales. Incluye varios tipos de vehículos diseñados para obtener beneficios:

• camiones de categoría C con un peso no superior a 3,5 toneladas;
• automóviles de categoría D con capacidad para no más de 19 pasajeros;
• equipos especiales, remolques y semirremolques;
• turismos al comprar varios coches a la vez.

No todas las instituciones de crédito ofrecen este tipo de préstamos. Normalmente, los bancos exigen que los vehículos y equipos especiales sean únicamente nuevos. Por ejemplo, los camiones se pueden comprar exclusivamente a través de las salas de exposición de los distribuidores oficiales. El pago inicial de este tipo de préstamo para automóvil se considera el más alto en comparación con otros tipos de préstamos para automóvil. Al comprar un vehículo comercial, el prestatario deberá pagar al menos el 30% del coste del coche.

La tasa de interés depende de las condiciones ofrecidas por un banco en particular. Puede obtener un préstamo para el automóvil sin pago inicial, pero en este caso el banco aumentará significativamente la tasa de interés para protegerse de riesgos adicionales.

El coche adquirido actúa como garantía, por lo que habrá que asegurarlo.

Se ofrecen préstamos para vehículos comerciales para particulares con posibilidad de amortización anticipada y sin comisiones. Existen programas para la compra de vehículos comerciales de carga y pasajeros. Proporcionan la conexión de servicios adicionales para MTPL, CASCO y algunos otros.

¿En qué condiciones puedo comprar vehículos comerciales a crédito?

Se pueden proporcionar fondos tanto para equipos nuevos como para automóviles usados. La forma más sencilla es registrar uno pequeño para transporte comercial. En esta situación, el cliente del banco no está sujeto a requisitos muy estrictos en cuanto al nivel de salario y al paquete de documentos proporcionados.

Un préstamo para la compra de vehículos comerciales se concede de acuerdo con determinadas reglas. Existe una clasificación reconocida:

• Categoría B. Automóviles de pasajeros adquiridos por una persona con la ayuda de un préstamo más de una vez cada 6 meses.
• categoría D. Transporte para el transporte de pasajeros, con capacidad para 19 personas.
• categoría C. Automóviles que pesen más de 3,5 toneladas.
• equipamiento especial.

Un acuerdo bancario generalmente se concluye por un período de 3 a 60 meses y el monto mínimo está limitado a 100 mil rublos. Lo invitamos a conocer diferentes ofertas y encontrar la opción adecuada para usted, teniendo en cuenta el transporte necesario y sus capacidades.

Vehículos comerciales usados ​​en Moscú

Al ponerse en contacto con una empresa especializada, podrá contar con la posibilidad de comprar a crédito un vehículo comercial decente. Se garantizan condiciones favorables de cooperación. ¿A qué deberías prestarle especial atención?

Ventajas de comprar un vehículo comercial a crédito

• El préstamo se concede en el menor tiempo posible, por lo que rápidamente podrá convertirse en propietario de un vehículo decente. Esto le permitirá comenzar a hacer negocios rápidamente.
• Lo mejor es comprar un vehículo comercial usado a crédito. Al dar preferencia a esta opción, podrá evitar gastos obligatorios al iniciar un negocio, aumentando así significativamente las posibilidades de éxito. Si la situación evoluciona favorablemente, el préstamo ya se reembolsará con los beneficios.
• Un vehículo comercial usado es barato, pero puedes intentar encontrar el mejor modelo que definitivamente se amortice por sí solo. De hecho, la elección es mucho más amplia que antes.
• La cooperación con un salón especializado promete ser lo más rentable posible y al mismo tiempo segura.

¿Cómo comprar un vehículo comercial a crédito de nuestra empresa?

Al ponerse en contacto con nuestra organización, primero tendrá la oportunidad de familiarizarse detenidamente con todos los modelos ofrecidos, ver sus descripciones y fotografías y luego tomar la decisión correcta. Al enviar una solicitud, tendrá la oportunidad de comprar un vehículo en un futuro próximo. Al mismo tiempo, se garantizan los máximos beneficios de la cooperación y un enfoque individual. Definitivamente quedará satisfecho de haber contactado con nuestra empresa. Una elección correcta sin duda ayudará a garantizar que el vehículo comercial adquirido a crédito le resulte útil en el negocio y contribuya a sus primeras ganancias.

Se ofrecen préstamos para vehículos comerciales para particulares con posibilidad de amortización anticipada y sin comisiones. Existen programas para la compra de vehículos comerciales de carga y pasajeros. Proporcionan la conexión de servicios adicionales para MTPL, CASCO y algunos otros.

¿En qué condiciones puedo comprar vehículos comerciales a crédito?

Se pueden proporcionar fondos tanto para equipos nuevos como para automóviles usados. La forma más sencilla es registrar uno pequeño para transporte comercial. En esta situación, el cliente del banco no está sujeto a requisitos muy estrictos en cuanto al nivel de salario y al paquete de documentos proporcionados.

Un préstamo para la compra de vehículos comerciales se concede de acuerdo con determinadas reglas. Existe una clasificación reconocida:

• Categoría B. Automóviles de pasajeros adquiridos por una persona con la ayuda de un préstamo más de una vez cada 6 meses.
• categoría D. Transporte para el transporte de pasajeros, con capacidad para 19 personas.
• categoría C. Automóviles que pesen más de 3,5 toneladas.
• equipamiento especial.

Un acuerdo bancario generalmente se concluye por un período de 3 a 60 meses y el monto mínimo está limitado a 100 mil rublos. Lo invitamos a conocer diferentes ofertas y encontrar la opción adecuada para usted, teniendo en cuenta el transporte necesario y sus capacidades.