การไล่เบี้ยตามประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับแก่ผู้กระทำผิดที่เกิดอุบัติเหตุ การถดถอยในการประกันภัยในกรณีเกิดอุบัติเหตุด้วยกรมธรรม์ประกันภัยภาคบังคับ การถดถอยของการประกันอุบัติเหตุ
การประกันภัยความรับผิดของผู้ขับขี่เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับผู้ขับขี่ทุกคน ภายใต้เงื่อนไขของสัญญา เมื่อเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย ผู้ประกันตนจะชำระเงินภายในจำนวนเงินสูงสุดที่กำหนด ในบางกรณีอาจร้องขอการประกันความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับจากผู้กระทำผิดในอุบัติเหตุ
การขอความช่วยเหลือเกี่ยวกับการประกันภัยความรับผิดของผู้ขับขี่ภาคบังคับ (MTPL) เป็นการตอบสนองความต้องการจากบริษัทประกันภัยที่เสนอต่อผู้ขับขี่ที่เป็นฝ่ายผิดซึ่งเป็นเหตุให้เกิดอุบัติเหตุ ขั้นตอนการขอความช่วยเหลือสะท้อนให้เห็นในข้อตกลงทวิภาคีที่ลงนามและยังประดิษฐานอยู่ในกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียในเอกสาร:
- กฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ"
- ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย
เหตุผลในการเรียกร้องแย้งโดยผู้ประกันตนอาจเป็นเหตุการณ์ที่ผู้เอาประกันภัยได้ชำระเงินสำหรับภาระผูกพันในการส่งคืน สิ่งนี้เกิดขึ้นผ่านการไปศาล คุณสามารถติดต่อได้ไม่เพียง แต่ผู้ขับขี่ที่มีประกันเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้ปฏิบัติงานที่ออกบัตรวินิจฉัยซึ่งใช้ในการออกกรมธรรม์เพื่อตรวจสอบสภาพทางเทคนิคของรถ เขาจะถูกพิจารณาว่ามีความผิดหากอุบัติเหตุเกิดขึ้นอันเป็นผลมาจากรถเสียที่กระตุ้นให้เกิดอุบัติเหตุและมีอยู่ ณ เวลาที่ประกันภัย แต่ไม่ปรากฏในแผนที่ การเรียกร้องต่อศาลได้รับการสนับสนุนจากความเห็นของผู้เชี่ยวชาญ
คุณสมบัติและความแตกต่าง
สิทธิในการไล่เบี้ยจะใช้ตามป้ายที่ให้สิทธิแก่ผู้ประกันตนในการเรียกร้องเงินที่จ่ายไป ซึ่งรวมถึงการถดถอย:
- ให้กับคู่สัญญาที่ซื้อกรมธรรม์ MTPL
- แก่ผู้กระทำผิดในอุบัติเหตุแต่ภายหลังได้ชำระค่าเสียหายแล้วเท่านั้น
- มีมูลค่ามากกว่าค่าสินไหมทดแทนที่กระทำไป แต่เรียกร้องเป็นจำนวนเงินไม่เกินที่โอนไป
สิทธิในการขอคืนเงินโดยการขอความช่วยเหลือไม่ได้ให้ความแน่นอนของผลลัพธ์แม้ว่าจะขึ้นศาลก็ตาม เนื่องจากฝ่ายที่สองสามารถยื่นคำร้องแย้งเพื่อหลีกเลี่ยงการตัดสินใจที่เป็นประโยชน์ต่อผู้สมัครหรือเพื่อลดจำนวนเงิน
สำคัญ! การไล่เบี้ยให้สิทธิที่ผู้ประกันตนมีสิทธิที่จะใช้สิทธิได้ นี่ไม่ใช่ภาระผูกพัน
การถดถอยและการรับช่วงสิทธิ - ความเหมือนและความแตกต่าง
แนวคิดของ "การถดถอย" และ "การรับช่วงสิทธิ" ในด้านประกันภัยใช้ในสถานการณ์ที่คล้ายกัน ซึ่งหมายถึงการคืนจำนวนเงินที่จ่ายสำหรับค่าชดเชยการประกันภัย การดำเนินการเกิดขึ้นบนพื้นฐานของบรรทัดฐานทางกฎหมายที่แตกต่างกันและภายใต้กลไกที่แตกต่างกัน
การรับช่วงสิทธิคือการคืนเงินค่าเสียหายโดยบุคคลที่ผิดหรือบริษัทผู้ประกันตน ดังนั้นฝ่ายที่มีความผิดจะชดเชยความสูญเสียที่ไม่ครอบคลุมอยู่ในข้อตกลง MTPL
ตัวอย่างคือสถานการณ์ที่เกิดอุบัติเหตุโดยมีคนขับ 2 คน หนึ่งในนั้นมีประกันของ CASCO ด้วย แต่ก็ไม่ใช่ความผิดของเขา สำหรับความเสียหายของรถยนต์ภายใต้ CASCO การชำระเงินจะดำเนินการภายในขอบเขตความคุ้มครองของการประกันภัย แต่การเรียกร้องถูกส่งไปยังบริษัทประกันภัยของผู้กระทำผิดเพื่อชำระเงินภายใต้ OSAGO เช่นเดียวกับในเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย หากจำนวนเงินความคุ้มครองประกันภัยรถยนต์ไม่เพียงพอ ผู้กระทำผิดจะต้องจ่ายเงินเพิ่มจากกระเป๋าของตนเองและจะถือเป็นการรับช่วงสิทธิ
กรณีไล่เบี้ยชำระโดยบุคคลเดียวผู้กระทำผิดจะได้รับค่าสินไหมทดแทน 100%
ตัวอย่างของการจ่ายเงินแบบถดถอยคือสถานการณ์ที่ผู้กระทำผิดหนีออกจากที่เกิดเหตุ ส่งผลให้บริษัทประกันภัยจ่ายค่าสินไหมทดแทนให้ผู้เสียหายแต่ได้ยื่นฟ้องผู้ถือกรมธรรม์เนื่องจากเขาหนีออกจากที่เกิดเหตุและไม่สามารถทำได้ซึ่งสะท้อนอยู่ในสัญญาประกันภัยด้วย
จากตัวอย่างจะเห็นได้ชัดเจนว่าการไล่เบี้ยนั้นออกโดยบริษัทที่ผู้เสียหายได้รับการประกันตัว การรับช่วงสิทธิเกี่ยวข้องกับการเรียกร้องเงินโดยบริษัทของบุคคลที่รับผิดชอบในอุบัติเหตุ ไม่ว่าในกรณีใด ความสูญเสียจะเกี่ยวข้องกับผู้กระทำผิด
บริษัทประกันภัยสามารถขอไล่เบี้ยได้ในกรณีใดบ้าง?
ในการเรียกร้องเงินภายใต้การไล่เบี้ย บริษัทประกันภัยจะต้องแสดงหลักฐานการกระทำที่ผิดกฎหมายหรือไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญาระหว่างผู้ประกันตนกับผู้ถือกรมธรรม์ ระยะเวลาที่ยอมรับได้ในการยื่นคำร้องคือวันถัดไปหลังจากการโอนเสร็จสิ้นแต่ต้องไม่ช้ากว่าอายุความซึ่งในกรณีนี้จะคำนวณเป็นเวลาสามปี
บริษัทประกันภัยมีข้อจำกัดในความสามารถในการขอคืนเงิน อนุญาตกรณีต่อไปนี้:
- ไม่ได้ส่งเอกสารที่จำเป็นในการดำเนินคดีอย่างเป็นทางการให้กับคณะกรรมการสอบสวน หรือไม่เป็นไปตามกำหนดเวลาในการยื่นคำร้อง
- งานซ่อมดำเนินการโดยไม่แจ้งให้บริษัทประกันภัยทราบภายใน 15 วันหลังเกิดอุบัติเหตุหรือไม่มีการตรวจเช็คสภาพรถเบื้องต้น
ในกรณีนี้อนุญาตให้ซ่อนหลักฐานสำคัญเพื่อตัดสินความผิดของผู้ขับขี่ได้
เราจะแสดงเหตุผลอื่นๆ ในย่อหน้าถัดไป
จะสามารถจัดแสดงได้เมื่อใด
เมื่อพิจารณาแล้วว่าผู้ถือกรมธรรม์ไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดทางกฎหมาย บริษัทประกันภัยจึงปกป้องผลประโยชน์ของตน ในกรณีนี้เธอจะพิสูจน์ว่าเธอพูดถูกโดยเตรียมหลักฐานที่หนักแน่น ให้เราพิจารณากรณีที่พบบ่อยที่สุดของความไม่เห็นด้วยของบริษัทประกันภัยเกี่ยวกับการชำระเงิน
การขาดบุคคลที่มีความผิดในกรมธรรม์ประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ
ตามมาตรา 15 ของกฎหมายการประกันภัยของรัฐบาลกลาง กรมธรรม์ประกันภัยครอบคลุมความเสี่ยงไม่เพียงแต่ของผู้ขับขี่ เจ้าของรถ หรือบุคคลอื่นที่ขับรถอย่างถูกต้องตามกฎหมายเท่านั้น รายการนี้ระบุถึงความจำเป็นในการจ่ายค่าชดเชยสำหรับผู้ขับขี่รถยนต์ในขณะที่เกิดอุบัติเหตุ
ในขณะเดียวกันก็จำเป็นต้องชี้ให้เห็นถึงลักษณะเฉพาะของการร่างสัญญา หนึ่งในรายการบังคับคือหมายเหตุเกี่ยวกับผู้ขับขี่ที่ได้รับอนุญาตให้ขับรถ สิ่งนี้ส่งผลต่อความเสี่ยงของบริษัทและต้นทุนของกรมธรรม์ เนื่องจากยิ่งมีคนขับรถคันใดคันหนึ่งมากเท่าไร ความเสี่ยงในการเกิดอุบัติเหตุก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น หากไม่มีข้อจำกัด (พาหนะทางธุรกิจ) ประกันภัยก็จะมีราคาแพงกว่าด้วยซ้ำ
เมื่อจำเป็นต้องจ่ายเงินผู้ประกันตนมีหน้าที่ต้องทำเช่นนั้น แต่เขาก็มีสิทธิ์ฟ้องร้องการชำระเงินแบบถดถอยโดยอ้างว่าละเมิดเงื่อนไขของสัญญา ขณะเดียวกันผู้ถือกรมธรรม์สามารถยื่นคำโต้แย้งแย้งได้โดยอาศัยบทบัญญัติที่กำหนดไว้ในกฎหมาย
ระยะเวลาที่ถูกต้องของ OSAGO
สัญญาใดๆ ก็มีระยะเวลาจำกัด นอกจากนี้ยังใช้กับ MTPL ด้วย หากเกิดอุบัติเหตุเมื่อสิ้นสุดวันที่กำหนดในสัญญา บริษัทประกันภัยก็มีสิทธิได้รับเงินชดเชยเช่นกัน เนื่องจากหมดวาระการดำรงตำแหน่งและได้รับการยืนยันจากเอกสารที่ลงนามโดยผู้มีส่วนได้เสียทั้งสองราย
อายุความของข้อ จำกัด
หากผู้ถือกรมธรรม์ได้รับเงินค่าเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยแล้วจะไม่สามารถถือว่าเสร็จสิ้นได้ กฎหมายกำหนดอายุความไว้ตามแต่ยังมีเวลา 3 ปี เมื่อมีสิทธิเรียกร้องเงินโดยการยื่นคำร้องขอไล่เบี้ย จะพิจารณาตั้งแต่วินาทีที่โอนเงินไปยังเหยื่อและจะถูกนำไปใช้หลังจากที่ผู้มีส่วนได้เสียเขียนคำแถลง
สำคัญ! สิ่งแรกที่คุณต้องทำเมื่อได้รับแจ้งการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากบริษัทประกันภัยคือการตรวจสอบระยะเวลาการชำระเงิน หากเกินกำหนดควรเขียนคำให้การต่อศาลซึ่งจะกระทำด้วยวาจาหรือลายลักษณ์อักษรก็ได้
เจตนา
การกระทำที่ผิดกฎหมายหรือเป้าหมายในการหลอกลวงบริษัทประกันภัยเพื่อหากำไร (จงใจทำให้เกิดอุบัติเหตุโดยเจตนาทำให้รถยนต์ของบุคคลที่สามได้รับความเสียหาย) เป็นเหตุโดยตรงในการเรียกร้องสิทธิไล่เบี้ย ในกรณีนี้อาจมีการดำเนินคดีอาญาเพื่อความเสียหายต่อทรัพย์สินและคดีนี้ตีความว่าเป็น "โดยมีเจตนา" โดยต้องการให้เหตุการณ์เชิงลบเกิดขึ้น
สำคัญ! ผู้สมัครซึ่งก็คือบริษัทประกันภัยจะต้องพิสูจน์เจตนาโดยแสดงหลักฐานที่จำเป็นของเหตุการณ์ นี่อาจเป็นผลมาจากการสอบสวนคดีอาญาที่เปิดกว้างหรือการสอบสวนอย่างเป็นอิสระเกี่ยวกับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน
เมา
การมึนเมาหรืออยู่ภายใต้ฤทธิ์ยาในขณะที่เกิดอุบัติเหตุจะต้องได้รับการยืนยันจากผลการตรวจสุขภาพ ประเด็นนี้ยังรวมถึงความมึนเมาอื่น ๆ ซึ่งหมายถึงความเป็นพิษทางพิษวิทยา
การขับรถโดยไม่มีใบขับขี่
ตามกฎหมายแล้ว ใบขับขี่จะต้องต่ออายุทุกๆ 10 ปี หากเลยกำหนดระยะเวลา จะถือว่าไม่ถูกต้อง ซึ่งหมายความว่าผู้ขับขี่ฝ่าฝืนและความคุ้มครองประกันภัยอาจถูกปฏิเสธ สถานการณ์นี้ยังใช้กับบุคคลที่ไม่มี (ถูกเจ้าหน้าที่ตำรวจจราจรยึด แต่เบื้องต้นไม่อยู่) หรือผู้ที่ขับขี่ยานพาหนะโดยไม่มีหมวดหมู่ที่กำหนด ซึ่งจำเป็นเมื่อขับขี่ยานพาหนะบางประเภท
ซ่อนตัวจากที่เกิดเหตุ
ดังที่คุณทราบผู้เข้าร่วมอุบัติเหตุทุกคนจะต้องอยู่ในสถานที่ของตนและรอการมาถึงของเจ้าหน้าที่ตำรวจจราจรและตัวแทนของบริษัทประกันภัย แม้ว่าเวลาจะมีจำกัดก็ไม่จำเป็นต้องรีบเร่ง สิ่งนี้สามารถใช้เป็นการยอมรับความผิดโดยอัตโนมัติและเป็นเหตุผลให้บริษัทประกันใช้สิทธิไล่เบี้ยแบบไม่มีเงื่อนไข ตามกฎแล้ว ศาลยอมรับข้อเท็จจริงนี้เป็นเหตุผล 100% ในการตอบสนองข้อเรียกร้องของผู้ประกันตน
ประกันหมดอายุ
อุบัติเหตุอาจเกิดขึ้นในช่วงเวลาที่ไม่ครอบคลุมอยู่ในประกัน หากเมื่อทำสัญญา ระบุว่าจะไม่ใช้งานยานพาหนะในช่วงเวลาหนึ่ง แต่มีการละเมิดข้อกำหนด (ปัญหาเกี่ยวข้องกับการจำกัดเวลา) หากวันที่จัดงานต่างกันเพียง 1 วัน บริษัทประกันภัยยังคงมีสิทธิไล่เบี้ยได้
ขาดการตรวจสอบทางเทคนิค
บัตรวินิจฉัย ณ เวลาที่เกิดอุบัติเหตุอาจหมดอายุ และในกรณีนี้ ผู้ประกันตนก็สามารถใช้สิทธิไล่เบี้ยได้เช่นกัน (เริ่มมีความเกี่ยวข้องตั้งแต่ 01/01/2012) สิ่งสำคัญคือไม่ใช่ว่ารถทุกคันจะตกอยู่ภายใต้ข้อกำหนดนี้ สิ่งนี้ใช้กับยานพาหนะ:
- เกี่ยวข้องกับการขนส่งผู้โดยสาร
- การขนส่งสินค้าอันตราย
ข้อกำหนดนี้ใช้ไม่เพียงแต่กับผู้ขับขี่ที่กระทำผิดเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้ปฏิบัติงานที่ดำเนินการบำรุงรักษาด้วย หากอุบัติเหตุเกิดขึ้นเนื่องจากการทำงานผิดปกติที่ไม่ได้ระบุไว้ในการ์ดวินิจฉัย
สำคัญ! บริษัทประกันภัยพิสูจน์ความจริงของความผิดโดยใช้การ์ดวินิจฉัยโดยการให้ความเห็นจากผู้เชี่ยวชาญที่จำเป็น
ระยะเวลาการเก็บหนี้โดยวิธีไล่เบี้ย
ดังที่ได้กล่าวไปแล้วในบทความ บริษัทประกันภัยสามารถยื่นคำร้องขอไล่เบี้ยได้หลังจากชำระเงินแล้วเท่านั้น ข้อจำกัดคือวันที่ที่เกิดขึ้น 3 ปี นับแต่เหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้น เมื่อทราบเรื่องนี้แล้ว บริษัทประกันภัยอาจไม่รีบเร่งในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน แต่จะเป็นความคิดที่ดีที่จะตรวจสอบกำหนดเวลาที่กำหนดไว้หากคุณได้รับแจ้งว่าจะต้องขึ้นศาล
จะทำอย่างไรถ้าบริษัทประกันภัยยื่นคำร้องต่อคุณ?
เมื่อคุณได้รับแจ้งว่าบริษัทประกันภัยได้ยื่นฟ้องเพื่อคืนเงินค่าชดเชยสำหรับเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย คุณควรประเมินสถานการณ์และจุดยืนของคุณในนั้น การเรียกร้องต้องมีหลักฐานและต้องแสดงซึ่งจะลดจำนวนเงินที่ต้องคืนหรือปฏิเสธความจำเป็นในการชำระเงิน
สำคัญ! บริษัทประกันภัยจะใช้สิทธิไล่เบี้ยได้ก็ต่อเมื่อได้ชำระค่าสินไหมทดแทนแล้วเท่านั้น
ผู้ถือกรมธรรม์ควรรู้ว่าเมื่อยื่นคำร้องต่อศาล ผู้ประกันตนจะต้องพิสูจน์ว่าถูกต้อง มิฉะนั้นศาลจะปฏิเสธที่จะตอบสนอง มาดูตัวเลือกที่ผู้เอาประกันต้องเผชิญและสิ่งที่บริษัทประกันภัยต้องพิสูจน์ในทางปฏิบัติ
ท้าทายความถูกต้องตามกฎหมายของการชำระเงิน
ในบางกรณี การชำระเงินอาจถือว่าผิดกฎหมาย พวกเขาอาจถูกปฏิเสธด้วยซ้ำ แต่ต่อมาก็เรียกร้องการไล่เบี้ย อาจไม่มีเหตุผล แต่ผู้ประกันตนไม่ได้ระบุข้อเท็จจริงข้อนี้ ศาลสามารถดำเนินการตามคำขอและเรียกเงินจากผู้ถือกรมธรรม์ได้ ในการดำเนินคดีของศาล ผู้ประกันตนจะต้องพิสูจน์ว่ามีการชำระเงินแล้วและต้องไม่เกินจำนวนที่โอนจริง
ควรมีเวลาไปศาลก่อนที่อายุความจะหมดซึ่งเป็นประโยชน์แก่ผู้เอาประกันในการตรวจสอบ (สูงสุด 3 ปี) หากข้อเท็จจริงนี้ถูกค้นพบ คุณควรเขียนคำโต้แย้งต่อศาลและปกป้องคดีของคุณหากคุณมั่นใจ
โต้แย้งความผิด
หนึ่งในสถานการณ์ที่น่าสงสัยเกิดขึ้นกับการโอนเงินภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับให้กับบุคคลที่ไม่รับรู้ถึงความผิด หากบุคคลนั้นไม่ได้เป็นฝ่ายผิดต่ออุบัติเหตุดังกล่าว ก็ไม่สามารถดำเนินการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนได้ นอกจากนี้ยังใช้กับกรณีที่ไม่ได้รับการพิสูจน์ความผิดด้วย
อีกตัวอย่างหนึ่งคือข้อเท็จจริงที่ว่าเหตุดังกล่าวไม่ถูกต้อง ตัวอย่างที่เกี่ยวข้องที่นี่คือข้อหามึนเมา เมื่อการยืนยันต้องมีรายงานทางการแพทย์ จัดทำขึ้นตามลำดับที่แน่นอนและได้รับการยืนยันจากแพทย์ นอกจากนี้บริษัทประกันภัยจะต้องจัดให้มีคำตัดสินของศาลที่มีผลใช้บังคับ (ระเบียบปฏิบัติจากสถานที่เกิดเหตุยังไม่เพียงพอ)
การลดจำนวนความเสียหาย
จำนวนเงินที่คนขับต้องคืนอาจมากกว่าจำนวนเงินที่จ่ายสำหรับงานที่เอาประกันภัย เนื่องจากบริษัทประกันภัยคำนวณต้นทุนไม่เพียงแต่สำหรับความเสียหายเท่านั้น แต่ยังรวมถึงต้นทุนการทำงานของผู้เชี่ยวชาญและกระบวนการดำเนินธุรกิจประกันภัยด้วย ในการนี้ เป็นความคิดที่ดีที่จะตรวจสอบค่าใช้จ่ายคงค้างโดยตรวจสอบ:
- ความเห็นของผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับการตรวจสภาพรถยนต์
- รายงานเหตุการณ์ประกันภัย
- การคำนวณต้นทุนสำหรับงานซ่อมแซม
ต้นทุนอาจพิจารณาถึงการสึกหรอของชิ้นส่วน จำนวนชั่วโมงที่ใช้ในการทำงาน และต้นทุนการบริการที่สูงเกินจริง การทำความคุ้นเคยกับไดเร็กทอรี RSA ซึ่งมีราคาบ่งชี้จะเป็นประโยชน์ เช็คที่มีความสามารถจะช่วยได้หากไม่พิสูจน์สิทธิ์ของคุณในการยกเลิกเงินคืน อย่างน้อยก็ลดจำนวนเงินลง
วิธีหลีกเลี่ยง
ผู้ขับขี่ต้องจำไว้ว่านอกเหนือจากสถานการณ์ที่เกี่ยวข้องกับการละเมิดกฎจราจรแล้วผู้กระทำผิดอาจถูกบังคับให้จ่ายเงินไม่เพียง แต่สำหรับการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับจากกองทุนประกันเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการรับช่วงสิทธิเพื่อชดใช้ค่าใช้จ่ายของ CASCO หากเงินที่โอนไม่ได้ เพียงพอ. จำนวนเงินดังกล่าวกำหนดเป็นส่วนต่างระหว่างการชำระเงินภายใต้ประกันภัยรถยนต์กับการชำระเงินภายใต้ CASCO
เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการขับขี่ คุณต้องปฏิบัติตามกฎจราจรและเงื่อนไขของการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ นอกจากนี้ คุณควรใส่ใจกับสิ่งต่อไปนี้:
- อ่านเงื่อนไขของสัญญาอย่างละเอียดและอย่ารีบสรุป หากคุณไม่ชอบบางประเด็น ก็ควรขอไม่ให้รวมไว้ในสัญญาเดิมหรือค้นหาบริษัทที่มีเงื่อนไขที่ดีกว่า
- ต่ออายุประกันภัยให้ตรงเวลา หลีกเลี่ยงวันที่ค้างชำระ (สัญญาใหม่ใช้ได้เฉพาะวันถัดไปเท่านั้น)
- ผู้ขับขี่ยานพาหนะขนส่งสินค้าควรตรวจสอบระยะเวลาที่ถูกต้องของคูปองทางเทคนิค
- รวมไว้ในสัญญาผู้ขับขี่ทั้งหมดที่ได้รับอนุญาตให้ขับรถหรือลงทะเบียนโดยไม่ต้องอ้างอิงถึงผู้ขับขี่รายใดรายหนึ่ง
- หากรถไม่ใช่ของคุณคุณควรได้รับหนังสือมอบอำนาจจากเจ้าของ
- อย่าออกจากที่เกิดเหตุ
- ไม่ปกปิดข้อเท็จจริงของเหตุการณ์ไม่ให้ผู้ประกันตนให้ข้อมูลที่เชื่อถือได้เนื่องจากสิทธิไล่เบี้ยมีอายุความ
(3 ปี) โดยสามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนคืนได้ - ให้เอกสารทั้งหมด เขียนคำขอชำระเงินภายในกำหนดเวลาที่บริษัทประกันภัยกำหนด
- ห้ามซ่อมแซมหรือกำจัดยานพาหนะโดยไม่แจ้งให้บริษัทประกันภัยทราบ
หากไม่มีเงินส่งคืนและเรียกร้องเป็นที่พอใจของผู้ประกันตนก็มีโอกาสเก็บค่าจ้างเป็นงวดได้ นี่อาจเป็นแหล่งรายได้อย่างเป็นทางการอีกแหล่งหนึ่ง ตามกฎหมายแล้วการชำระเงินไม่ควรเกินครึ่งหนึ่งของรายได้ หากมีการชำระเงินสำหรับหนี้ทางกฎหมายอื่น ๆ หรือการดำเนินคดีทางกฎหมายแล้ว ให้คำนวณเพื่อให้เหลือรายได้ครึ่งหนึ่ง
กิจกรรมการประกันภัยช่วยให้คุณสามารถปกป้องผลประโยชน์ของผู้เอาประกันภัยโดยให้ความคุ้มครองการประกันที่สำคัญเมื่อเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย (เทียบกับค่าประกัน) กิจกรรมของพวกเขามีเป้าหมายเพื่อสร้างผลกำไร ด้วยเหตุผลนี้ เราไม่ควรลืมว่าในขณะที่ปกป้องผลประโยชน์ของตนภายใต้กรอบของกฎหมาย บริษัทดังกล่าวก็มีสิทธิที่จะรับการไล่เบี้ยได้ ในกรณีนี้ควรเข้าใจว่าแต่ละฝ่ายสามารถได้รับความคุ้มครองจากศาลโดยการระบุผู้กระทำผิดที่แท้จริงในสถานการณ์
วิดีโอ: กรณีการขอความช่วยเหลือภายใต้ OSAGO: จะหลีกเลี่ยงการเรียกเก็บความเสียหายได้อย่างไร
ในช่วงไม่กี่ปีมานี้ ผู้ขับขี่รถยนต์ต้องเผชิญกับการเรียกร้องจากบริษัทประกันภัยมากขึ้นเรื่อยๆ เพื่อเรียกร้องการชดใช้เงินที่จ่ายภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับแก่เหยื่อของอุบัติเหตุ แม้ว่าจะมีนโยบายอยู่ ศาลก็สามารถเรียกเงินจากบุคคลที่รับผิดชอบในอุบัติเหตุดังกล่าวได้ เพื่อปกป้องสิทธิของตน ผู้ขับขี่จำเป็นต้องทราบถึงความแตกต่างของการประกันภัยภาคบังคับ
การศึกษากฎหมายจะช่วยให้เข้าใจว่าบริษัทประกันภัยมีสิทธิ์เรียกร้องไล่เบี้ยกับผู้กระทำผิดในอุบัติเหตุภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับหรือไม่ และเป็นไปได้หรือไม่ที่จะชนะคดีในศาลในการเรียกร้องที่ไม่ชอบด้วยกฎหมาย
การถดถอยในการประกันภัยคืออะไร
ตามประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย บุคคลหรือองค์กรมีหน้าที่ต้องชดเชยความเสียหายที่เกิดจากการกระทำของตนอย่างเต็มที่ (ข้อ 1 ของมาตรา 1064) แต่ย่อหน้าเดียวกันระบุว่าภาระหน้าที่ในการชดเชยความเสียหายสามารถมอบหมายให้กับบุคคลที่ไม่ใช่สาเหตุของอันตรายได้
สถานการณ์ที่พลเมืองหรือองค์กรอื่นต้องรับผิดชอบต่อภาระหน้าที่ของผู้รับผิดชอบเหตุการณ์นั้นเป็นไปตามกฎหมายหรือสัญญา ตัวอย่างเช่น นายจ้างต้องรับผิดชอบต่ออันตรายที่เกิดจากพนักงานบริษัท (มาตรา 1,068 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) และผู้ปกครองต้องรับผิดชอบต่อการกระทำของผู้เยาว์ (มาตรา 1073, 1074)
หลังจากชำระค่าชดเชยแล้ว ธุรกิจหรือบุคคลที่ก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายอันเป็นผลมาจากการกระทำของบุคคลอื่นสามารถเรียกคืนเงินที่จ่ายไปโดยตรงจากบุคคลที่ผิด
ความเป็นไปได้นี้มีระบุไว้ในวรรค 1 ของมาตรา มาตรา 1081 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย สิทธิในการเรียกร้องค่าชดเชยจากบุคคลที่รับผิดชอบในเหตุการณ์นั้นเรียกว่าการเรียกร้องหรือการเรียกร้องย้อนกลับ
ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจประกันภัย และโดยเฉพาะอย่างยิ่งการประกันภัยความรับผิด มีการใช้หลักการอื่นๆ บริษัทประกันภัยรับความเสี่ยงต่อเหตุการณ์บางอย่างและได้รับค่าธรรมเนียมจากลูกค้าสำหรับเหตุการณ์นี้ เมื่อทำประกันภัยรถยนต์ บริษัทประกันภัย (IC) จะต้องจ่ายค่าเสียหายที่เกิดจากผู้ขับขี่ที่เป็นผู้ประกันความรับผิดของตน
หากหลังจากการชำระเงินแต่ละครั้ง บริษัทประกันภัยเรียกเก็บเงินจากคนขับ ความหมายของการทำสัญญาก็จะสูญหายไป เหตุใดบุคคลจึงต้องมีกรมธรรม์หากเขายังต้องชดใช้ค่าเสียหายที่เกิดขึ้น? ดังนั้นสิทธิไล่เบี้ยจึงเกิดขึ้นเฉพาะกรณีพิเศษเท่านั้น มีการกำหนดไว้ตามกฎหมายหรือสัญญา สถานการณ์ต่างๆ ที่อนุญาตให้มีข้อกำหนดย้อนกลับสำหรับใบอนุญาตยานยนต์ได้แสดงอยู่ในวรรค 1 ของมาตรา 1 14 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 40-FZ “เกี่ยวกับการประกันภัยความรับผิดทางแพ่งภาคบังคับของผู้ขับขี่ยานพาหนะ” ลงวันที่ 25 เมษายน 2545 (ต่อไปนี้จะเรียกว่ากฎหมาย “เกี่ยวกับการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ”, FZ-40)
เมื่อผู้ประกันตนสามารถเรียกเงินคืนได้โดยวิธีไล่เบี้ย
บริษัทประกันภัยเป็นองค์กรการค้า เป้าหมายหลักของบริษัทประกันภัยคือการทำกำไร ในการคำนวณเบี้ยประกัน จะมีการคำนวณความน่าจะเป็นที่เหตุการณ์จะเกิดขึ้น
อย่างไรก็ตาม ไม่สามารถคำนึงถึงสถานการณ์ทั้งหมดได้ เช่น ไม่สามารถคาดเดาเจตนาของผู้เอาประกันได้ ดังนั้น การกระทำใด ๆ ที่มีส่วนทำให้เกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยจะถือเป็นหรือเพื่อไล่เบี้ยหากมีการโอนเงิน
สถานการณ์อื่นๆ ที่มีข้อกำหนดย้อนกลับเกิดขึ้น ได้แก่ การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของสัญญา การปกปิดสถานการณ์ที่ส่งผลกระทบต่อจำนวนเบี้ยประกัน ฯลฯ OSAGO คือการประกันภัยภาคบังคับ โดยมีเงื่อนไขที่กฎหมายควบคุม
เหตุผลในการขอความช่วยเหลือทั้งหมดระบุไว้ในพระราชบัญญัติกำกับดูแล (มาตรา 14 ของกฎหมาย “เกี่ยวกับการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ”) ไม่มีเหตุผลอื่นใดที่ผู้ประกันตนจะยื่นคำร้องต่อผู้ถือกรมธรรม์ด้วยการเรียกร้องย้อนกลับ
บริษัทประกันภัยสามารถเรียกเงินจากผู้กระทำผิดได้ในกรณี:
- การจงใจก่อให้เกิดอันตรายต่อชีวิตหรือสุขภาพของเหยื่อ
- ผู้กระทำผิดไม่มีสิทธิ์ขับรถ
- ผู้กระทำผิดไม่รวมอยู่ในนโยบาย OSAGO
- อุบัติเหตุเกิดขึ้นในช่วงเวลาที่ไม่ครอบคลุมในสัญญาประกันภัย
- รถที่ขับโดยผู้กระทำผิดไม่ผ่านการตรวจสอบหรือหมดอายุการใช้งานแล้ว
- มีการให้ข้อมูลที่ไม่ถูกต้องในการสมัครกรมธรรม์ ซึ่งทำให้ค่าเบี้ยประกันประเมินต่ำไป
ควรกล่าวถึงสาเหตุของการถดถอยในระหว่างการลงทะเบียนแยกกัน เนื่องจากแนวทางปฏิบัติในการลงทะเบียนอุบัติเหตุโดยไม่มีส่วนร่วมของผู้ตรวจตำรวจจราจรยังมีน้อย ผู้ขับขี่จำนวนมากอาจทำผิดพลาดจนนำไปสู่การเรียกร้องสิทธิไล่เบี้ยได้
เหตุผลในการขอความช่วยเหลือภายใต้พิธีสารยุโรป
เมื่อกรอกการแจ้งเตือนเกี่ยวกับอุบัติเหตุจราจรอย่างอิสระ ผู้ถือกรมธรรม์จะต้องรับผิดชอบเพิ่มเติมที่เกิดจากเจ้าหน้าที่ตำรวจไม่ได้รับการยืนยันอุบัติเหตุ โดยเฉพาะเขาจะต้องแสดง ข้อกำหนดต่อไปนี้:
- ส่งสำเนาของคุณให้กับผู้ประกันตน เวลาดำเนินการ - 5 วันทำการ
- ห้ามซ่อมแซมหรือกำจัดยานพาหนะที่เกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุภายใน 15 วันปฏิทิน ยกเว้นวันหยุดทำงาน
- ตามคำขอของผู้เอาประกันภัยให้แสดงรถยนต์ที่เสียเพื่อตรวจสอบหรือ บริษัทประกันภัยมีสิทธิยื่นคำร้องขอให้บริการขนส่งได้ภายในระยะเวลาที่กำหนดข้างต้น - 15 วันตามปฏิทิน นับจากวันที่เกิดอุบัติเหตุ ไม่นับวันหยุด
ดังที่แนวทางปฏิบัติด้านตุลาการเกี่ยวกับการเรียกร้องสิทธิไล่เบี้ยแสดงให้เห็น การไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันใดๆ เหล่านี้ จะนำไปสู่การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนสำหรับเงินที่จ่ายไป ผู้ขับขี่จะต้องจ่ายค่าเสียหายที่เกิดขึ้น (ข้อ "z" ข้อ 1 ข้อ 14 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง -40)
การรับช่วงสิทธิประกันความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับจากผู้กระทำผิดในอุบัติเหตุ
การถดถอยภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับมักสับสนกับการรับช่วงสิทธิ มีความเหมือนกันมากระหว่างแนวคิดเหล่านี้ แต่ก็มีความแตกต่างเช่นกัน ลองดูความแตกต่างระหว่างการรับช่วงสิทธิและการไล่เบี้ยโดยละเอียด
ประการแรกเป็นที่น่าสังเกตว่าข้อกำหนดที่ตรงกันข้ามสามารถเกิดขึ้นได้ในหลาย ๆ ด้าน - ความสัมพันธ์ด้านเครดิต, การประกันภัย, เมื่อออกหลักประกัน, ในด้านแรงงานสัมพันธ์ ฯลฯ การรับช่วงสิทธิจะใช้ในธุรกิจประกันภัยเท่านั้น คำจำกัดความที่แน่นอนมีอยู่ในชื่อบทความ 965 ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย:
การรับช่วงสิทธิคือการโอนสิทธิของผู้เอาประกันภัยเพื่อชดใช้ค่าเสียหายให้แก่ผู้เอาประกันภัย
เพื่อให้เข้าใจถึงความแตกต่าง นี่คือข้อความที่ตัดตอนมาจากบทความของโค้ดนี้:
เว้นแต่สัญญาประกันทรัพย์สินจะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น สิทธิเรียกร้องที่ผู้เอาประกันภัย (ผู้รับประโยชน์) มีต่อบุคคลที่รับผิดชอบต่อความสูญเสียที่ได้รับการชดเชยอันเป็นผลมาจากการประกันภัยจะถูกโอนไปยังบริษัทประกันภัยที่ชำระค่าสินไหมทดแทนประกันภัย ภายในวงเงินของจำนวนเงิน จ่าย.
เมื่อมองแวบแรก ความหมายของการรับช่วงสิทธิก็ไม่แตกต่างจากข้อกำหนดที่ตรงกันข้าม บริษัทประกันภัยเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากผู้รับผิดชอบต่ออุบัติเหตุ แต่มีความแตกต่าง:
- การรับช่วงสิทธิเกิดขึ้นกับการประกันภัยทรัพย์สิน และไม่มีการประกันภัยความรับผิด เช่นเดียวกับการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ
- สัญญาประกันภัยจะสรุปกับบุคคลที่ทรัพย์สินได้รับความเสียหาย ไม่ใช่กับผู้กระทำผิดในเหตุการณ์
ดังนั้น เมื่อเทียบกับอุบัติเหตุ ความแตกต่างก็คือ:
- การเรียกร้องสิทธิโดยการรับช่วงสิทธิกระทำโดยบริษัทประกันภัยของฝ่ายที่บริสุทธิ์ในเหตุการณ์นั้น ในกรณีของการรับช่วงสิทธิ บริษัทประกันภัยของผู้กระทำผิดเป็นผู้ยื่นคำร้อง
- ในกรณีการรับช่วงสิทธิ จะมีการสรุปข้อตกลง CASCO ระหว่างผู้ถือกรมธรรม์และบริษัทประกันภัยหากเกิดความเสียหายต่อรถยนต์ สัญญาประกันภัยสำหรับเดชา บ้าน ฯลฯ หากทรัพย์สินอื่นได้รับความเสียหายจากอุบัติเหตุ ในกรณีของการเรียกร้องสิทธิไล่เบี้ย พื้นฐานคือข้อตกลง MTPL หรือ DSAGO
- การเรียกร้องของบริษัทประกันภัยต่อผู้กระทำผิดในอุบัติเหตุโดยการรับช่วงสิทธิมีการเรียกร้องค่าชดเชยความเสียหายที่เกิดกับทรัพย์สิน โดยการไล่เบี้ย - ต่อทรัพย์สินและสุขภาพของมนุษย์
ภายใต้ข้อตกลง MTPL บริษัทประกันภัยจะชำระเงินภายในวงเงินที่กำหนดโดย Art 7 เอฟแซด-40 ในปี 2020 มีมูลค่า 500,000 รูเบิล สำหรับการชดเชยอันตรายต่อชีวิตและสุขภาพ 400,000 รูเบิล - กรณีทรัพย์สินเสียหายต่อผู้เสียหายแต่ละราย บริษัทประกันภัยอาจยื่นคำร้องขอไล่เบี้ยตามจำนวนเงินที่ชำระได้ หากจำนวนความเสียหายสูงกว่า ผู้เสียหายจะต้องยื่นคำร้องต่อศาลเอง
ด้วยการรับช่วงสิทธิ สิทธิทั้งหมดของผู้เสียหายจะถูกโอนไปยังบริษัทประกันภัย จำนวนเงินที่ชำระไม่ถูกจำกัดโดยกฎหมาย หากผู้ขับขี่ที่เป็นฝ่ายผิดในอุบัติเหตุมีกรมธรรม์ประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ จะต้องได้รับค่าชดเชยภายในวงเงิน (400,000 รูเบิล) จากบริษัทประกันภัยรถยนต์ การเรียกร้องจะถูกฟ้องต่อผู้กระทำผิดเฉพาะในกรณีที่การชำระเงินเหล่านี้ไม่เพียงพอหรือหากไม่มีการประกันภาคบังคับ
จะทำอย่างไรหากบริษัทประกันภัยฟ้องผู้รับผิดชอบต่ออุบัติเหตุ
บริษัทประกันภัยมุ่งมั่นที่จะลดการสูญเสียให้เหลือน้อยที่สุด ดังนั้นจึงไม่ได้เรียกร้องค่าชดเชยตามกฎหมายเสมอไป ดังนั้นคุณไม่ควรสิ้นหวังและยอมแพ้ในทันที ในบางสถานการณ์สามารถชนะในศาลได้
คุณไม่ควรตกลงทันทีหากบริษัทประกันภัยได้ยื่นคำร้องเพื่อเรียกร้องค่าเสียหายจากอุบัติเหตุแล้ว แม้ว่าข้อตกลงก่อนการพิจารณาคดีจะช่วยลดค่าใช้จ่ายบางประเภท แต่ศาลก็สามารถลดจำนวนเงินที่ร้องขอลงได้อย่างมาก หรือแม้แต่ปฏิเสธบริษัทประกันภัยก็ได้
เพื่อประเมินความถูกต้องตามกฎหมายของการเรียกร้อง ควรติดต่อผู้เชี่ยวชาญจะดีกว่า ทนายความที่ผ่านการรับรองและมีประสบการณ์เชิงปฏิบัติอย่างกว้างขวางสามารถประเมินแนวโน้มของคดีได้ทันที และระบุแนวทางสำหรับการเรียกร้องที่ท้าทาย
ในการดำเนินคดีกับบริษัทประกันภัยจะใช้วิธีการต่อสู้คดีที่แตกต่างกัน ด้านล่างนี้คือบางส่วนของพวกเขา
จำนวนเงินที่ชำระลดลง
ตามที่แสดงสามารถลดจำนวนการเรียกร้องได้ 8 กรณีจาก 10 กรณี ตามกฎหมายจะต้องนำเสนอรายงานการประเมินเพื่อยืนยันจำนวนการเรียกร้อง ต้นทุนอะไหล่คำนวณโดยคำนึงถึงการสึกหรอ บริษัทประกันภัยมักจะดำเนินการตามคำสั่งซื้อ และอะไหล่จะคำนวณตามราคาตัวแทนจำหน่ายอย่างเป็นทางการ การคำนวณต้นทุนใหม่สามารถให้ประโยชน์ที่สำคัญได้
อีกทางเลือกหนึ่งคือการแยกส่วนที่ไม่จำเป็นออกและทำงานจากการคำนวณ ขอบเขตของข้อกำหนดมักรวมถึงการซ่อมแซมส่วนประกอบและโครงสร้างที่อาจไม่ได้รับความเสียหายอันเป็นผลมาจากอุบัติเหตุ เช่น การเปลี่ยนไฟหน้าซ้ายหลังชนท้ายรถ มันเกิดขึ้นว่ามีงานเดียวกันหรืออะไหล่ซ้ำหลายครั้งในรายงาน พวกเขาควรถูกท้าทายด้วย
พบว่าจำเลยไม่มีความผิดในอุบัติเหตุ
หลังจากวิเคราะห์เนื้อหาทั้งหมดของอุบัติเหตุแล้ว บางครั้งถึงแม้จะมีใบรับรองจากตำรวจจราจรก็สามารถเปิดเผยความบริสุทธิ์ของผู้ขับขี่ได้
ท้าทายความถูกต้องตามกฎหมายของการชำระเงิน
หากตรวจสอบเหตุผลในการจ่ายเงินให้ผู้ขับขี่ที่ได้รับบาดเจ็บแล้วพบว่าไม่มีเอกสารสำคัญ การชดใช้ค่าเสียหายอาจถือว่าผิดกฎหมาย
ดังที่คุณเห็นจากตัวอย่างเหล่านี้ จดหมายจากบริษัทประกันภัยไม่ใช่คำตัดสินขั้นสุดท้าย ผู้ขับขี่รถยนต์จำนวนมากสามารถต้านทานบริษัทประกันภัยและชนะข้อพิพาทหรือลดจำนวนเงินค่าชดเชยได้สำเร็จ
บริษัทประกันภัยสามารถกู้เงินภายใต้ CASCO ได้หรือไม่?
CASCO ไม่มีเหตุในการขอความช่วยเหลือจากฝ่ายที่มีความผิด แต่ผู้กระทำผิดของเหตุการณ์นี้อาจต้องรับผิดผ่านการรับช่วงสิทธิ เขาจะตอบว่าวงเงินประกันความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับ (DSAGO) ไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมความเสียหายหรือหากไม่มีกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์
จนกว่าจะถึงจำนวนเงินสูงสุด (400,000 รูเบิล) ความรับผิดต่อผู้เสียหายและในกรณีที่มีการโอนสิทธิ์ให้กับบริษัทประกันภายใต้ CASCO จะต้องตกเป็นภาระของ บริษัท ที่ประกันความรับผิดทางแพ่งของผู้ขับขี่ที่กระทำผิด เฉพาะค่าชดเชยความเสียหายต่อทรัพย์สินเท่านั้นที่สามารถเรียกคืนได้ภายใต้การประกันของ CASCO
วิธีหลีกเลี่ยงการขอความช่วยเหลือภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ
เพื่อหลีกเลี่ยงการเรียกร้องในทางตรงข้ามจากบริษัทประกันภัยเกี่ยวกับการประกันภัยรถยนต์ ผู้ขับขี่ควรปฏิบัติตามเงื่อนไขการประกันภัยและกฎจราจร ได้แก่
- ได้รับการตรวจสอบทางเทคนิคตรงเวลา
- อย่าเมาแล้วขับหรืออยู่ภายใต้อิทธิพลของยาเสพติด
- คำนึงถึงระยะเวลาการขับขี่จริงเมื่อทำประกันภัย
- ไม่หลอกลวงบริษัทประกันภัยเพื่อลดต้นทุนของกรมธรรม์หรือรับเงินตามกฎหมาย
- ปฏิบัติตามกำหนดเวลาในการแจ้งบริษัทประกันภัยและแสดงรถยนต์เมื่อใด
ผู้ขับขี่ทุกคนจะต้องประกันความรับผิดโดยการทำข้อตกลง MTPL กับบริษัทประกันภัย หากมีเหตุเอาประกันภัยเกิดขึ้นและตรงตามเงื่อนไขที่กำหนด บริษัทจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนให้แก่ผู้เสียหาย
นี่อาจเป็นเงินค่าซ่อมรถ ค่ารักษาที่กำลังจะมาถึง หรือค่าจัดงานศพ แต่ผู้ขับขี่จำนวนมากที่ฝ่าฝืนกฎจราจรลืมไปว่าบริการประกันภัยซึ่งชดเชยความสูญเสียทั้งหมดแล้วมีสิทธิ์เรียกร้องการขอความช่วยเหลือภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับจากผู้กระทำผิดของอุบัติเหตุ
มีการกำหนดไว้ในกรณีใดบ้าง มีตัวเลือกเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายเงิน และผู้ขับขี่จำเป็นต้องทราบคุณลักษณะใดบ้างของการไล่เบี้ย รายละเอียดด้านล่าง
การถดถอยคืออะไร?
การขอความช่วยเหลือคือโอกาสทางกฎหมายสำหรับบริษัทประกันภัยในการคืนเงินที่ใช้ไปกับการชดเชยผู้ได้รับบาดเจ็บโดยการเรียกร้องจากลูกค้าที่รับผิดชอบต่ออุบัติเหตุ นั่นคือหากเกิดอุบัติเหตุซึ่งเข้าข่ายเป็นเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยและบริษัทจะชดเชยให้โจทก์เช่น 150,000 รูเบิลสำหรับการรักษาและฟื้นฟูรถยนต์ก็สามารถยื่นคำร้องต่อจำเลยและรับรองว่าลูกค้าจะส่งคืน 150,000 รูเบิลเหล่านี้ กลับไปหาพวกเขา
คำเตือน:กฎดังกล่าวกำหนดไว้ในสัญญาที่ทำขึ้นระหว่างบุคคลและบริการประกันภัย โดยปกติแล้วลูกค้าจะไม่อ่านข้อความของข้อตกลงจนจบ และหากอ่าน เขาก็ไม่เข้าใจสาระสำคัญของข้อตกลงอย่างถ่องแท้ จากนั้นความผิดหวังก็เกิดขึ้นเมื่อผู้กระทำผิดคาดหวังว่าบริษัทจะจ่ายเงินทุกอย่างให้เขา แต่เขาได้รับแจ้งข้อเรียกร้องแย้งจากบริษัท ดังนั้น ก่อนที่จะรับรองเอกสารพร้อมลายเซ็น ควรศึกษาสัญญาอย่างรอบคอบและหารือเกี่ยวกับความซับซ้อนทั้งหมดของการประกันภัยกับบริษัท
นอกเหนือจากสัญญาแล้ว โอกาสที่คล้ายกันสำหรับการชดเชยต่างตอบแทนสำหรับบริการประกันภัยนั้นมีให้ตามกฎหมายแห่งประมวลกฎหมายแพ่งและกฎหมายของรัฐบาลกลางว่าด้วยการประกันภัย
จุดสำคัญและความแตกต่าง
บริษัทประกันภัยไม่มีสิทธิเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากลูกค้าจนกว่าบริษัทจะจ่ายเงินประกันให้กับผู้เสียหายเต็มจำนวนแล้ว
น่าสนใจ:การขอความช่วยเหลือไม่ใช่กฎบังคับ แต่เป็นเพียงสิทธิเท่านั้น ดังนั้นทางบริษัทเองจึงเป็นผู้ตัดสินใจว่าจะใช้หรือไม่
การจ่ายเงินจากจำเลยไม่อาจกระทำได้โดยพลการ การกระทำเหล่านี้จำเป็นต้องยื่นอุทธรณ์ต่อศาล บริษัทประกันภัยจะต้องยื่นคำร้องต่อลูกค้า ยิ่งไปกว่านั้น คุณสามารถยื่นคำร้องได้ไม่เพียงแต่ต่อผู้ขับขี่เท่านั้น แต่ยังรวมถึงพนักงานและผู้ปฏิบัติงานที่ตรวจสอบยานพาหนะก่อนที่จะสรุปข้อตกลงและจัดทำการ์ดวินิจฉัยสำหรับสภาพของยานพาหนะอีกด้วย
หากในขณะนั้นรถอยู่ในสภาพทางเทคนิคที่ไม่น่าพอใจ แต่ไม่ได้ระบุไว้ในแผนที่ และท้ายที่สุดแล้วข้อบกพร่องเหล่านี้เองที่นำไปสู่อุบัติเหตุ ผู้ปฏิบัติงานจะต้องรับผิดชอบ เขาไม่ได้ตรวจรถอย่างถูกต้องหรือสังเกตเห็นปัญหาร้ายแรงจึงไม่ได้กล่าวถึงปัญหาเหล่านั้นในเอกสาร เพื่อให้การเรียกร้องได้รับการตอบสนอง บริษัทจำเป็นต้องได้รับความเห็นจากผู้เชี่ยวชาญเพื่อยืนยันข้อเท็จจริงนี้
โปรดทราบว่า: ความเป็นไปได้ในการได้รับการขอความช่วยเหลือไม่ได้ให้การรับประกัน 100% ว่าบริษัทจะยังคงได้รับเงินคืน เนื่องจากจำเลยสามารถยื่นคำโต้แย้งแย้งและบรรลุผลการลดจำนวนเงินหรือการยกเลิกได้
หากจำนวนเงินที่ต้องชำระให้กับผู้เสียหายเกินกว่ามาตรฐานที่อนุญาตซึ่งบริษัทประกันภัยสามารถจ่ายค่าชดเชยได้ นอกเหนือจากการจ่ายเงินค่าชดเชยแล้ว จำเลยจะต้องจ่ายเงินส่วนที่ขาดไปจนกว่าจะชดเชยค่าเสียหายเต็มจำนวน
อย่าสับสนระหว่างการไล่เบี้ยกับการรับช่วงสิทธิ ในกรณีแรก ผู้ขับขี่ที่ทำผิดจะต้องชดเชยค่าบริการประกันภัยให้เต็มจำนวนและชำระค่าเสียหายที่ประกันไม่คุ้มครอง คำเรียกร้องดังกล่าวเป็นคำฟ้องของบริษัทประกันภัยของจำเลย ในกรณีที่สอง คนขับจะคืนเฉพาะเงินที่ไม่รวมอยู่ในการชำระเงิน MTPL เท่านั้น และการเรียกร้องดังกล่าวเป็นการยื่นประกันของผู้เสียหาย
จำนวนเงินที่ชำระ
จำนวนเงินค่าชดเชยไม่ควรเกินจำนวนเงินที่บริษัทชดใช้ค่าสินไหมทดแทนให้กับผู้เสียหายตามประกัน ค่าชดเชยสูงสุดภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับคือ 400,000 รูเบิลสำหรับการบูรณะรถยนต์และ 500,000 รูเบิลสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการรักษาหรือการฝังศพ
แต่นอกเหนือจากจำนวนเงินที่กำหนดนี้แล้ว บริษัทประกันภัยมีสิทธิเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากจำเลยสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกิดจากการตรวจสอบ การดำเนินคดี ค่าธรรมเนียมในการยื่นคำร้องต่อศาล การชำระค่าบริการของผู้เชี่ยวชาญหรือผู้แทนของ บริษัทประกันภัย (ตามสัญญา) และการคืนเงินค่าใช้จ่าย (การเดินทาง)
หากจำเลยไม่มีเงินเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายเหล่านี้ ศาลจะตัดสินให้ชำระเงินเป็นงวด ผู้ขับขี่ที่เป็นฝ่ายผิดไม่จำเป็นต้องเพิกเฉยต่อคำบอกกล่าวของศาล หากจำเลยไม่มาปรากฏตัวในศาล จำนวนเงินที่ได้รับคืนจะถูกกำหนดโดยที่เขาไม่รู้ (ซึ่งมักจะเป็นมาตรฐานที่สูงเกินจริง) และตัวคนขับเองก็หมดสิทธิ์ในการโต้แย้งและยื่นคำร้องแย้ง หากคนขับอยู่ในการพิจารณาคดี โอกาสเหล่านี้ก็จะพร้อมสำหรับเขา และตามแนวทางปฏิบัติของศาลแสดงให้เห็นว่า ผู้กระทำผิดส่วนใหญ่มักจะจัดการลดจำนวนเงินค่าชดเชยหรือหลีกเลี่ยงโดยสิ้นเชิง
ระยะเวลาที่ถูกต้อง
หากเกิดอุบัติเหตุและบริษัทประกันภัยจ่ายเงินให้กับผู้เสียหาย จากนั้น นับจากวันที่ชำระเงิน เวลาเริ่มนับถอยหลัง - 3 ปี - อายุความในระหว่างที่ผู้ให้บริการต้องมีเวลายื่นคำร้องตามกฎหมาย
ความสนใจ:หากไม่แจ้ง (ในส่วนของบริษัท) ตรงเวลา ผู้ขับขี่อาจยื่นฟ้องได้ ในกรณีนี้บริษัทไม่มีโอกาสที่จะชนะรางวัล และยิ่งไปกว่านั้นบริษัทจะถูกบังคับให้ชดเชยความสูญเสียที่เกิดจากการยื่นคำร้องและค่าธรรมเนียมที่จำเลยชำระไป เมื่อได้รับแจ้งจากบริษัทประกันภัยควรตรวจสอบเสมอว่าอายุความในเรื่องนั้นหมดอายุแล้วหรือไม่
คดีไล่เบี้ย
ฝ่ายบริการประกันภัยอาจยื่นคำร้องขอไล่เบี้ยกับลูกค้าได้ในกรณีดังต่อไปนี้
- ผู้ขับขี่ที่กระทำผิดเมาแล้วขับหรือเสพยาจนเกิดอุบัติเหตุ ข้อเท็จจริงนี้สามารถยืนยันได้อย่างง่ายดายด้วยข้อสรุปของผู้เชี่ยวชาญทางการแพทย์และข้อมูลการตรวจ คำให้การของผู้เห็นเหตุการณ์จะไม่เพียงพอ
- คนขับหลบหนีที่เกิดเหตุ ผู้เข้าร่วมอุบัติเหตุจะต้องไม่ออกจากที่เกิดเหตุ มิฉะนั้นจะถือเป็นการยอมรับความผิด 100% และสิทธิ์อันไม่มีเงื่อนไขของบริษัทประกันภัยในการเรียกร้องไล่เบี้ยเต็มจำนวน ผู้ที่เกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุต้องโทรแจ้งตำรวจจราจรและบริษัทประกันภัยแล้วรอรับที่จุดเกิดเหตุ
- ผู้ขับขี่ไม่มีใบอนุญาตหรือมีเอกสารหมดอายุ ระยะเวลาที่ถูกต้องของสิทธิคือ 10 ปี หากหลังจากระยะเวลานี้ผู้ขับขี่ยังคงขับรถต่อไป ไม่เคยได้รับใบอนุญาต ถูกพรากไปจากเขา เขาไม่ได้ขับรถในประเภทที่เปิดให้เขาหรือในรถของผู้อื่นโดยไม่มีหนังสือมอบอำนาจ นี่คือ ชนะอัตโนมัติสำหรับบริการประกันภัยในการทดลอง
- คนขับจงใจจุดเกิดเหตุ บริษัทจำเป็นต้องค้นหาและให้หลักฐานแก่ศาลว่าจำเลยมีส่วนเกี่ยวข้องในอุบัติเหตุเพื่อที่จะได้รับการประกัน สำหรับความเสียหายโดยเจตนาต่อทรัพย์สินของผู้อื่นและการหลอกลวงตัวแทนประกันภัย ผู้ขับขี่จะต้องรับผิดทางอาญา
- ไม่มีการประกันภัยความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับในกรมธรรม์ของจำเลย OSAGO ระบุไว้ในสัญญาของบุคคลที่ได้รับอนุญาตให้ขับขี่ยานพาหนะนี้ หากบุคคลใดไม่อยู่ในรายชื่อนี้และประสบอุบัติเหตุขณะขับรถ บริษัท สามารถเรียกร้องค่าชดเชยจากเขาได้
- OSAGO หมดอายุแล้ว ในกรณีนี้ บริษัทจะหลุดพ้นจากภาระผูกพันที่มีต่อลูกค้า ซึ่งได้รับการยืนยันภายในวันที่ที่ลงนามในสัญญาและลายเซ็น
- อุบัติเหตุเกิดขึ้นในช่วงเวลาที่ไม่ได้กำหนดไว้ในเงื่อนไขการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ เมื่อสรุปสัญญาผู้ขับขี่สามารถระบุได้ว่าในช่วงระยะเวลาหนึ่ง เช่น ในฤดูหนาว จะไม่มีการใช้รถ ประกันภัยไม่ครอบคลุมในครั้งนี้ แต่หากผู้ขับขี่ฝ่าฝืนเงื่อนไขเหล่านี้ ขับรถในฤดูหนาว และประสบอุบัติเหตุ ผู้ขับขี่จะมีความผิด เนื่องจากเขาควบคุมรถในเวลาที่ไม่ได้รับอนุญาตให้ทำประกัน
- ขาดหรือล่าช้าในการตรวจสอบทางเทคนิค เงื่อนไขนี้ใช้เฉพาะกับผู้ขับขี่ที่ขนส่งผู้โดยสารหรือสินค้าอันตรายเท่านั้น
- ติดต่อบริการประกันภัยล่าช้า ภายใน 5 วันทำการ ผู้ขับขี่จะต้องรายงานอุบัติเหตุดังกล่าวต่อบริษัทประกันภัยตามระเบียบการของยุโรป - การแจ้งอุบัติเหตุ
- ภายใน 15 วันหลังเกิดอุบัติเหตุ ผู้ขับขี่เริ่มซ่อมรถโดยอิสระ โดยไม่ต้องรอให้พ้นระยะเวลาบังคับนี้ โดยไม่ตกลงกับบริษัทประกันภัย หรือปฏิเสธที่จะให้รถเข้ารับการตรวจ
การกระทำของคนขับ
ผู้ขับขี่ไม่จำเป็นต้องตกลงกับบริษัทประกันภัยและจ่ายค่าไล่เบี้ยทันที เป็นที่น่าสังเกตว่าบริษัทต้องจัดเตรียมพยานหลักฐานต่อศาลก่อน แล้วจึงเรียกชำระเงินจากจำเลย ดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าที่จะไม่ตื่นตระหนก แต่ควรประเมินสถานการณ์อย่างมีสติจากมุมมองที่มีเหตุผล คุณอาจคิดว่าพวกเขาสามารถแสดงหลักฐานใดได้บ้าง ไม่ว่าพวกเขาจะมีเอกสารยืนยันความผิดของผู้ขับขี่หรือไม่
คุณสามารถขอสำเนาเอกสารที่พวกเขาจะมอบให้กับศาลได้จากพวกเขาและในขณะเดียวกันก็ตรวจสอบว่าอายุความสำหรับการเรียกร้องผ่านไปแล้วหรือไม่และพวกเขาใช้การคำนวณใดในการคำนวณจำนวนการขอความช่วยเหลือ บางครั้งมันเกิดขึ้นที่บริษัทประกันเพิ่มจำนวนเงินที่ชำระในการเคลมอย่างไม่สมเหตุสมผล ดังนั้นควรตรวจสอบเช็ค ใบเสร็จรับเงิน ความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับสภาพทางเทคนิคของรถ การกระทำ และเอกสารการชำระเงินอื่น ๆ สรุปจำนวนเงินที่ระบุและเปรียบเทียบกับสิ่งที่บริษัทประกันภัยต้องการ อาจไม่สามารถหลีกเลี่ยงการขอความช่วยเหลือได้ แต่การลดจำนวนนี้ค่อนข้างเป็นไปได้
วิธีหลีกเลี่ยง
เพื่อหลีกเลี่ยงการชำระเงินไล่เบี้ย คุณต้องทำทุกอย่างเพื่อหลีกเลี่ยงการตกอยู่ใน 10 หมวดหมู่ที่อธิบายไว้ข้างต้น นอกจากนี้ ก่อนที่จะเซ็นสัญญากับบริษัทประกันภัย โปรดอ่านอย่างละเอียด ถามคำถามเกี่ยวกับจุดที่ไม่ชัดเจน หรือติดต่อบริษัทประกันภัยอื่นที่มีเงื่อนไขที่ดีกว่า
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ชำระค่าประกันแล้ว หลีกเลี่ยงการจ่ายเงินล่าช้า อย่าซ่อนข้อเท็จจริงใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุจากบริษัท และให้ข้อมูลที่ถูกต้องเกี่ยวกับข้อมูลของคุณหรือเกี่ยวกับรถยนต์แก่พวกเขา
บทสรุป
การปฏิบัติตามกฎหมายไม่ใช่เรื่องน่าละอายหรือล้าสมัย โดยการปฏิบัติตามกฎจราจร คุณสามารถหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายมากมายได้ ดังนั้นคุณต้องตั้งเป้าหมาย - เพื่อเป็นคนขับที่ระมัดระวังและเอาใจใส่และผู้จ่ายเงินตรงต่อเวลา แล้วกฏหมายจะอยู่ที่ฝั่งคนขับ
ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ บริษัทประกันภัยจะรับผิดชอบในการจ่ายค่าสินไหมทดแทนให้กับผู้ขับขี่รถยนต์ที่ได้รับบาดเจ็บจากความผิดของลูกค้า ภายใต้การประกันภัยความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับ ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุจราจร จะมีการชดเชยความสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับความเสียหายต่อรถ รวมถึงอันตรายต่อชีวิตหรือสุขภาพของผู้คน
หลังจากชำระค่าสินไหมทดแทนดังกล่าวแล้ว ผู้ประกันตนมีสิทธิฟ้องร้องผู้กระทำผิดในอุบัติเหตุได้ นี้จะกระทำในศาล ในบางกรณี บุคคลที่ผิดสามารถหลีกเลี่ยงการขอความช่วยเหลือได้ แต่จะต้องได้รับความช่วยเหลือทางกฎหมายจากมืออาชีพ
สิ่งที่ผู้ถือกรมธรรม์ต้องจำ
อุบัติเหตุทางถนนเป็นเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย ซึ่งมักจะให้สิทธิแก่บริษัทประกันภัยในการยื่นเรื่องเรียกร้องค่าชดเชยภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ ผู้ขับขี่รถยนต์ทุกคนควรจำสิ่งนี้ไว้ หลายคนเข้าใจผิดว่าการจ่ายค่าชดเชยให้กับผู้ได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุเป็นความรับผิดชอบของบริษัทประกันภัยที่ทำสัญญาประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับกับพวกเขา นี่เป็นเรื่องจริง โดยจะต้องชดใช้ค่าเสียหาย แต่ผู้ประกันตนอาจเรียกร้องให้บุคคลที่รับผิดชอบในอุบัติเหตุคืนเงินที่จ่ายไป
ไม่ว่าบุคคลที่กระทำความผิดจะมีประกันภัยภาคบังคับหรือไม่มีกรมธรรม์เลยก็ตาม เขาก็ยังต้องถูกลงโทษจากการฝ่าฝืนกฎจราจร ในปี 2561 ความคุ้มครองประกันภัยสูงสุดคือ 400,000 รูเบิล ในกรณีที่ทรัพย์สินเสียหายและ 500,000 รูเบิล เมื่อก่อให้เกิดอันตรายต่อสุขภาพของประชาชนหรือชีวิตของพวกเขา หากผู้กระทำผิดในอุบัติเหตุปฏิเสธที่จะคืนเงินที่บริษัทประกันภัยจ่ายไป บริษัทสามารถไปศาลเพื่อเรียกเก็บหนี้ทั้งหมดหรือบางส่วนได้
ผู้ประกันตนอาจยื่นคำร้องขอไล่เบี้ยได้โดยมีเงื่อนไขว่า:
- เหยื่อได้รับค่าเสียหายเต็มจำนวน;
- มีการฟ้องร้องในศาลเพื่อขอชดใช้เงินที่ใช้ไป
การที่จำเลยไม่มาปรากฏตัวในศาลจะไม่ช่วยบรรเทาภาระผูกพันในการชดเชยค่าใช้จ่ายของบริษัทประกันภัย การตัดสินของศาลจะดำเนินการโดยไม่อยู่ และจำนวนเงินในการไล่เบี้ยอาจสูงเกินสมควร นอกจากนี้จำเลยจะต้องชดใช้ค่าใช้จ่ายในการสอบและค่าธรรมเนียมทางกฎหมายด้วย
หากบุคคลที่รับผิดชอบในอุบัติเหตุไม่เห็นด้วยกับจำนวนเงิน เขาสามารถยื่นคำร้องแย้งได้ ในหลายกรณี การดำเนินการนี้จะยอมให้จำนวนเงินที่ต้องชำระลดลงหากเป็นไปได้ที่จะให้ข้อโต้แย้งที่จำเป็น
กรณีไล่เบี้ย
กรณีที่ผู้ประกันตนมีสิทธิเรียกร้องสิทธิไล่เบี้ยภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับได้ระบุไว้ในกฎ เมื่อซื้อกรมธรรม์ MTPL ผู้ขับขี่รถยนต์ทุกคนควรให้ความสนใจในส่วนนี้
บริษัทประกันภัยอาจเรียกร้องให้บุคคลที่รับผิดชอบในอุบัติเหตุชดใช้จำนวนเงินที่จ่ายให้กับเหยื่อ หากเขา:
- เมาหรืออยู่ภายใต้ฤทธิ์ของยาเสพติดหรือยาออกฤทธิ์อื่น ๆ
- ขับรถโดยไม่มีใบขับขี่หรือใบอนุญาตหมดอายุ
- ขับรถของผู้อื่นโดยไม่มีหนังสือมอบอำนาจจากเจ้าของ
- ไม่มีใบรับรองการบำรุงรักษายานพาหนะที่ถูกต้อง
- หลบหนีจากที่เกิดเหตุ
- ไม่รวมอยู่ในแบบฟอร์มนโยบาย OSAGO
- จงใจสร้างสถานการณ์ฉุกเฉินจนเกิดอุบัติเหตุหรือถือเป็นผู้สมรู้ร่วมคิดในเจตนานี้
- เป็นผู้กระทำผิดของอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นในช่วงเวลาที่ไม่เข้าข่ายอายุความของกรมธรรม์ประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ
จากที่กล่าวมาข้างต้น เป็นที่ชัดเจนว่าการขอความช่วยเหลือจะยื่นฟ้องก็ต่อเมื่อผู้กระทำผิดในอุบัติเหตุได้กระทำการที่ผิดกฎหมายเท่านั้น การกระทำโดยอุบัติเหตุโดยไม่ตั้งใจของผู้กระทำผิดไม่ถือเป็นเหตุผลในการไล่เบี้ย
วิธีหลีกเลี่ยงการไล่เบี้ย
เพื่อหลีกเลี่ยงการตกเป็นจำเลยในศาลและต้องจ่ายค่าชดเชยให้กับบริษัทประกันของคุณ คุณควรใส่ใจกับสิ่งต่อไปนี้:
- ปฏิบัติตามกฎจราจร ยิ่งคุณขับรถอย่างระมัดระวังมากเท่าไร โอกาสที่คุณจะเกิดอุบัติเหตุก็จะน้อยลงเท่านั้น
- ติดตามระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ของสัญญา MTPL และชำระเบี้ยประกันตรงเวลา
- หากคุณใช้รถบรรทุกสินค้า ตรวจสอบให้แน่ใจว่าใบรับรองการตรวจสอบไม่หมดอายุ
- ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีการกล่าวถึงชื่อเต็มของคุณในนโยบาย MTPL
- มีหนังสือมอบอำนาจติดตัวคุณเสมอหากคุณใช้รถของผู้อื่น
- ไม่ออกจากที่เกิดเหตุก่อนเวลา
- อย่าซ่อนข้อเท็จจริงที่เกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุจากผู้ประกันตน: อย่าเริ่มซ่อมรถโดยไม่ได้รับอนุญาตจากเขา
ระยะเวลาจำกัด
บริษัทประกันภัยมีสิทธิยื่นคำร้องต่อผู้กระทำผิดในอุบัติเหตุจราจรได้ภายใน 2 ปีหากเรากำลังพูดถึงความเสียหายต่อทรัพย์สิน และภายใน 3 ปีหากมีผู้ได้รับบาดเจ็บและได้รับค่าชดเชย หลังจากกำหนดเวลาดังกล่าว ผู้ประกันตนจะสูญเสียสิทธิ์ในการไล่เบี้ย แต่ในบางกรณีสามารถเรียกคืนได้ในศาล
การขอความช่วยเหลือเป็นทางเลือกหนึ่งที่เป็นประโยชน์ต่อบริษัทประกันภัยในการชดใช้ค่าใช้จ่าย แต่ศาลมักจะเข้าข้างจำเลยและให้โอกาสเขาในการพิสูจน์ความไม่สมเหตุสมผลของจำนวนเงินที่สูงเกินจริง หรือในบางกรณี การขอความช่วยเหลือนั้นเอง .
ดังที่คุณทราบแล้วว่าในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุบริษัทประกันภัยจะชดเชยความเสียหายที่เกิดแก่ผู้เสียหาย อย่างไรก็ตาม ในหลายกรณีตามที่กฎหมายกำหนด ผู้ประกันตนมีสิทธิที่จะยื่นคำร้องเพื่อเรียกร้องสิทธิไล่เบี้ยจากผู้กระทำผิดในอุบัติเหตุได้ ดังนั้นการถดถอยภายใต้ OSAGO คืออะไร? รวบรวมจากใครและในกรณีใดบ้าง? เป็นไปได้ไหมที่จะท้าทาย?
มันคืออะไร?
ตามวรรค 1 ของศิลปะ มาตรา 1081 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย บุคคลที่ได้ชดเชยความเสียหายที่เกิดจากพลเมืองอื่น มีสิทธิ์เรียกร้องค่าชดเชยจากผู้กระทำผิดตามจำนวนค่าชดเชยที่จ่ายไป สิทธินี้เรียกว่าการเรียกร้องหรือการไล่เบี้ยย้อนกลับ
ตามความเข้าใจทั่วไป การขอความช่วยเหลือภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับเป็นขั้นตอนในการกู้คืนจากผู้กระทำผิดของอุบัติเหตุตามจำนวนความเสียหายที่ผู้ประกันตนชดเชยให้กับผู้เสียหาย
ข้อกำหนดการถดถอยภายใต้ OSAGO มีคุณลักษณะหลายประการ:
- สามารถนำเสนอได้เฉพาะในบางกรณีที่ระบุไว้ในกฎหมายเท่านั้น
- บริษัทประกันภัยที่จ่ายค่าสินไหมทดแทนให้แก่ผู้เสียหายมีสิทธิที่จะเริ่มเรียกเก็บเงินได้
- การไล่เบี้ยจะกระทำได้เฉพาะกับบุคคลที่เป็นฝ่ายผิดต่อเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเท่านั้น
ความเหมือนและความแตกต่างกับการรับช่วงสิทธิ
กำลังตั้งครรภ์ ประชาชนสับสนแนวคิดเช่นการขอความช่วยเหลือและการรับช่วงสิทธิ- กลไกเหล่านี้มีรูปแบบการออกฤทธิ์คล้ายคลึงกัน แต่มีความแตกต่างหลายประการดังนี้
- ผู้ชดใช้ค่าเสียหายแล้วอาจยื่นคำร้องขอไล่เบี้ยได้ กล่าวอีกนัยหนึ่ง สิทธิดังกล่าวเกิดขึ้นเฉพาะในกรณีที่เกิดอันตรายเท่านั้น สิทธิเรียกร้องโดยการรับช่วงสิทธิเกิดขึ้นจากสัญญาประกันภัย
- การถดถอยสามารถหยิบยกได้เฉพาะในกรณีที่กำหนดไว้อย่างเคร่งครัดเท่านั้น สิทธิในการรับช่วงสิทธิถือเป็นเงื่อนไขข้อหนึ่งที่มีอยู่ในสัญญาประกันภัยทรัพย์สินเสมอ
ลักษณะทั่วไปส่วนใหญ่ที่มีอยู่ในแนวคิดทั้งสองนี้ ได้แก่ ข้อเท็จจริงที่ว่าภายใต้ทั้งการไล่เบี้ยและการรับช่วงสิทธิ ผู้กระทำผิดจะต้องคืนเงินให้กับบุคคลที่สาม (ในกรณีนี้คือบริษัทประกันภัย) ตามจำนวนเงินค่าชดเชยที่จ่ายให้กับเหยื่อ
อายุความของข้อ จำกัด
ระยะเวลาที่บริษัทประกันภัยมีสิทธิ์ในการยื่นคำเรียกร้องสิทธิเรียกร้องภายใต้ OSAGO จะถูกกำหนดตามข้อ 2 ของศิลปะ 966 ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ดังนั้นตามกฎนี้อายุความสำหรับการเรียกร้องที่เกิดจากสัญญาประกันภัยสำหรับความรับผิดต่อบุคคลอื่น (เนื่องจากความเสียหายต่อทรัพย์สินหรือสุขภาพ) คือ 3 ปี
จะสามารถยื่นข้อเรียกร้องแบบถดถอยได้เมื่อใด และบนพื้นฐานใด
รายชื่อคดีเมื่อเกิดเหตุอันใด บริษัทประกันภัยมีสิทธิเรียกร้องไล่เบี้ยกับผู้กระทำผิดได้ระบุไว้ในข้อ 14 กฎหมายของรัฐบาลกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย "ใน OSAGO" สถานการณ์หลักจะกล่าวถึงโดยละเอียดด้านล่าง
ความเสียหายเกิดขึ้นโดยเจตนา
หากพบว่าผู้กระทำผิดจงใจกระตุ้นให้เกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยซึ่งก่อให้เกิดอันตรายแก่อีกฝ่าย เขาจะต้องชดใช้ค่าสินไหมทดแทนให้กับบริษัทประกันภัยตามจำนวนเงินค่าสินไหมทดแทนที่จ่ายไป
การขาดบุคคลที่มีความผิดในกรมธรรม์
ดังที่ทราบกันดีว่า ในกรณีของการลงทะเบียนประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับแบบจำกัด บุคคลทุกคนที่เข้ารับการจัดการจะต้องรวมอยู่ในกรมธรรม์ด้วย โดยระบุชื่อเต็มและรายละเอียดใบขับขี่
การไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับผู้ขับขี่ที่ทำให้เกิดอุบัติเหตุในการประกันภัย (ประเภทจำกัด) เป็นพื้นฐานในการยื่นฟ้องไล่เบี้ย
นโยบายหมดอายุแล้ว
สามารถซื้อกรมธรรม์ MTPL ได้ในระยะเวลาต่างๆ (3, 4, 5 หรือมากกว่านั้น)- อย่างไรก็ตาม ไม่ว่าจะออกกรมธรรม์ประกันภัยเป็นระยะเวลาเท่าใด เมื่อสิ้นสุดกรมธรรม์ประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับจะต้องต่ออายุใหม่ เจ้าของรถไม่สามารถขับรถที่ประกันหมดอายุได้ ฝ่ายที่ผิดจะต้องชำระค่าสินไหมทดแทนที่บริษัทประกันภัยทำไว้
เมา
ภาวะมึนเมา หมายถึง ภาวะมึนเมาในจิตใจอันเนื่องมาจากการใช้แอลกอฮอล์ ยาเสพติด และยาเสพย์ติด เป็นต้น ความผิดนี้เป็นการละเมิดที่ค่อนข้างร้ายแรง
การขับรถโดยไม่มีใบขับขี่
ผู้ขับขี่แต่ละคนเมื่ออยู่หลังพวงมาลัยจะต้องมีใบอนุญาตขับขี่ตามแบบฟอร์มที่กำหนดและประเภทยานพาหนะที่เหมาะสม
การไม่ปฏิบัติตามกฎถือเป็นพื้นฐานโดยตรงสำหรับบริษัทประกันภัยในการยื่นคำร้องไล่เบี้ยกับบุคคลที่รับผิดชอบต่ออุบัติเหตุ
หลบหนีจากที่เกิดเหตุ
ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุบุคคลที่เกิดความผิดต้องรอการมาถึงของตำรวจจราจร ในกรณีนี้ การออกจากที่เกิดเหตุโดยไม่ได้รับอนุญาตอาจก่อให้เกิดภาระผูกพันเนื่องจากอายุแก่ผู้ประกันตนตามจำนวนเงินค่าชดเชยที่จ่ายให้กับผู้เสียหาย
ไม่มีการบำรุงรักษาที่ถูกต้อง
การมีอยู่ของบัตรวินิจฉัยรถยนต์ที่หมดอายุยังถือเป็นเหตุในการยื่นคำร้องขอไล่เบี้ยอีกด้วย
ตามวรรค 2 ของศิลปะ 14 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย "ในการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ" หากเกิดอุบัติเหตุเนื่องจากรถทำงานผิดปกติ บริษัท ประกันภัยมีสิทธิ์เรียกร้องค่าสินไหมทดแทนตามจำนวนค่าชดเชยที่จ่ายให้กับผู้เชี่ยวชาญที่ดำเนินการ ออกจากการตรวจสอบทางเทคนิคและออกบัตรวินิจฉัยที่มีข้อมูลที่รถปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านความปลอดภัยอย่างสมบูรณ์
เหตุผลตาม Europrotocol
เหตุผลในการยื่นข้อเรียกร้องการถดถอยภายใต้พิธีสารยุโรปคือกรณีต่อไปนี้ (ข้อ g) และ h) ข้อ 1 ของศิลปะ 14 กฎหมายของรัฐบาลกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย “ใน OSAGO”:
- ผู้กระทำผิดไม่ได้ส่งแบบฟอร์มแจ้งอุบัติเหตุให้บริษัทผู้รับประกันภัยครบถ้วนภายใน 5 วัน นับแต่วันที่เกิดเหตุ
- ก่อนพ้นกำหนด 15 วัน นับแต่วันที่เกิดอุบัติเหตุรถของผู้กระทำผิดได้รับการซ่อมแซมหรือกำจัดทิ้ง ขณะเดียวกันบุคคลที่ก่อให้เกิดความเสียหายต่อทรัพย์สินหรือสุขภาพของอีกฝ่ายไม่ได้นำรถของตนเข้ารับการตรวจสอบตามคำขอขององค์กรประกันภัย
ขั้นตอนการเรียกค่าเสียหาย
ขั้นตอนการขอคืนเงินโดยการไล่เบี้ยให้ดำเนินการตามลำดับดังต่อไปนี้:
- ขั้นแรก บริษัทประกันภัยจะส่งคำเรียกร้องก่อนการพิจารณาคดีไปยังบุคคลที่รับผิดชอบในอุบัติเหตุดังกล่าว โดยมีการเรียกร้องให้จ่ายเงินตามจำนวนค่าสินไหมทดแทนที่จ่ายไป
- หากผู้ฝ่าฝืนไม่เห็นด้วยกับข้อกำหนดของบริษัทประกัน ขั้นตอนต่อไปคือการยื่นคำร้องต่อศาล
- ผู้เชี่ยวชาญของบริษัทประกันภัยจะจัดทำคำเรียกร้อง รวบรวมเอกสาร หลักฐานที่จำเป็นเกี่ยวกับความถูกต้องตามกฎหมายของการเรียกร้องสิทธิไล่เบี้ย แล้วส่งให้ศาลพิจารณา
- ต่อไปมีการพิจารณาคดี รับฟังข้อโต้แย้งของทั้งสองฝ่าย ตลอดจนคำให้การของพยานและผู้เชี่ยวชาญ
- ในตอนท้ายจะมีการตัดสินของศาลถึงที่สุด โดยผู้กระทำผิดจะต้องชดใช้ (หากข้อเรียกร้องเป็นที่พอใจ) หรือเขาจะถูกปลดจากการไล่เบี้ย (หากพิจารณาแล้วว่าการเรียกร้องของผู้ประกันตนไม่ชอบด้วยกฎหมาย)
จำนวนเงินที่เป็นไปได้และตัวอย่างการคำนวณ
จำนวนเงินที่ต้องชำระภายใต้การเรียกร้องสิทธิไล่เบี้ยจะพิจารณาจากจำนวนเงินค่าชดเชยที่ทำโดยบริษัทประกันเพื่อประโยชน์ของฝ่ายที่ได้รับบาดเจ็บ อย่างไรก็ตาม จำนวนนี้อาจรวมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินคดีด้วย
เมื่อพิจารณาจำนวนความเสียหาย จะคำนึงถึงผลการตรวจสอบความเสียหาย รวมถึงการสึกหรอของเครื่องและชิ้นส่วนอะไหล่แต่ละชิ้นด้วย
ตามมาตรา. 7 กฎหมายของรัฐบาลกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย "ในการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ" จำนวนค่าชดเชยสำหรับความเสียหายที่เกิดขึ้นต่อชีวิตหรือสุขภาพของบุคคลอื่นจะต้องไม่เกิน 500,000 รูเบิล และสำหรับทรัพย์สิน - 400,000 รูเบิล
ตัวอย่างเช่น, เกิดอุบัติเหตุบนทางหลวงอันเป็นผลให้ผู้ขับขี่ ก. ทำให้รถของผู้ขับขี่ ข. เสียหาย บริษัทประกันภัยได้เข้าตรวจสอบรถยนต์ ดำเนินการตรวจสอบ และด้วยเหตุนี้ จึงได้จ่ายเงินค่าเสียหายให้กับผู้ขับขี่ใน จำนวน 120,000 รูเบิล ในกรณีนี้ผู้ประกันตนมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมจำนวน 10,000 รูเบิล
ดังนั้นในกรณีนี้ จำนวนค่าชดเชยสำหรับการเรียกร้องการถดถอยจะเป็น: 120,000 + 10,000 = 130,000 รูเบิล
เพื่อหลีกเลี่ยงการรับคำขอการถดถอย คุณต้องปฏิบัติตามคำแนะนำง่ายๆ ต่อไปนี้::
- ปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ทั้งหมดที่บริษัทประกันภัยกำหนดไว้อย่างเคร่งครัดเกี่ยวกับการจดทะเบียนอุบัติเหตุ (กำหนดเวลาในการส่งการแจ้งเตือนอุบัติเหตุ การแสดงรถยนต์เพื่อตรวจสอบ ฯลฯ)
- อย่าขับรถขณะมึนเมา
- ต่ออายุนโยบาย MTPL ในเวลาที่เหมาะสม หลีกเลี่ยงความล่าช้า
- อย่ามอบรถของคุณให้กับบุคคลที่ไม่รวมอยู่ในการประกันภัย (สำหรับการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับแบบจำกัด)
- อย่าลืมพกใบขับขี่ติดตัวไปด้วยในรถ
- ไม่ว่าในสถานการณ์ใดก็ตาม ห้ามออกจากที่เกิดเหตุโดยไม่รอให้ตำรวจจราจรมาถึง
- ดำเนินการตรวจสอบทางเทคนิคของเครื่องในเวลาที่เหมาะสม
- ปฏิบัติตามข้อกำหนดอื่น ๆ ที่กฎหมายกำหนด
จะทำอย่างไรถ้าบริษัทประกันภัยได้ทำการเรียกร้องสิทธิไล่เบี้ยกับคุณ?
มีความจำเป็นต้องดำเนินการขึ้นอยู่กับการมีหรือไม่มีความผิดนั่นคือหากคนขับเมาในขณะขับรถอย่างแน่นอนการพิสูจน์ความบริสุทธิ์ของเขาจะเป็นธุระของคนโง่ อย่างไรก็ตามหากบุคคลแน่ใจว่าบริษัทประกันภัยกระทำการผิดกฎหมายก็จำเป็นต้องปกป้องสิทธิ์ของตน
มีหลายตัวเลือกที่นี่:
- ยื่นคำคัดค้านเป็นลายลักษณ์อักษรต่อคำแถลงข้อเรียกร้องของผู้ประกันตน
- การยื่นคำโต้แย้ง;
- อุทธรณ์คำตัดสินของศาล
ท้าทายความถูกต้องตามกฎหมายของการชำระเงิน
หากมีเหตุผลที่เชื่อได้ว่าบริษัทประกันภัยได้ดำเนินการที่ผิดกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการจ่ายค่าชดเชยภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ คุณสามารถลองพิสูจน์ได้ว่าคุณถูกต้อง ต่อไปนี้อาจใช้เป็นหลักฐานได้:
- คำให้การของพยานว่าผู้ประกันตนไม่ได้จ่ายค่าสินไหมทดแทนให้แก่ผู้เสียหาย
- เอกสารหลักฐานว่าจำนวนเงินที่ระบุในคำเรียกร้องนั้นจ่ายจริงเป็นจำนวนน้อยกว่า เป็นต้น
โต้แย้งความผิด
หากบุคคลแน่ใจโดยสมบูรณ์ว่าไม่มีเหตุผลทางกฎหมายในการยื่นคำร้องต่อเขา เขาจะต้องยืนยันความบริสุทธิ์ของเขา หลักฐานอาจรวมถึง:
- ใบเสร็จรับเงินจากที่ทำการไปรษณีย์สำหรับส่งการแจ้งเตือนอุบัติเหตุทางไปรษณีย์ลงทะเบียนไปยังบริษัทประกันภัย (ในกรณี Europrotolock)
- คำให้การของพยานว่าได้ส่งมอบรถให้ผู้ถือกรมธรรม์เพื่อตรวจสอบและตรวจสอบ
- สรุปผลการตรวจทางนิติวิทยาศาสตร์ว่าไม่มีแอลกอฮอล์ในเลือดคนขับ เป็นต้น
นอกจากนี้ คุณสามารถพิสูจน์ได้ว่าการละเมิดเกิดขึ้นด้วยเหตุผลที่ดี (เช่น การแจ้งอุบัติเหตุไม่ครบถ้วนตรงเวลาเนื่องจากสภาวะสุขภาพที่ร้ายแรง)
การลดจำนวนความเสียหาย
บางครั้งสถานการณ์เกิดขึ้นเมื่อบุคคลที่ถูกฟ้องไม่ปฏิเสธความผิดของตน แต่ไม่เห็นด้วยกับจำนวนความเสียหายที่คำนวณได้ ในกรณีนี้ คุณสามารถลดจำนวนการไล่เบี้ยได้ อย่างไรก็ตาม ควรสังเกตว่านี่เป็นกระบวนการที่ค่อนข้างซับซ้อน ในกรณีนี้ คุณจะต้องทำการตรวจสอบรถยนต์ที่เสียหายอีกครั้งโดยอิสระ
โดยสรุปเป็นที่น่าสังเกตว่านอกเหนือจากการจ่ายค่าปรับแล้วเมื่อทำกรมธรรม์ในช่วงถัดไปผู้ฝ่าฝืนจะใช้ค่าสัมประสิทธิ์ที่เพิ่มขึ้น (KN = 1.5) ซึ่งจะส่งผลให้ต้นทุนเพิ่มขึ้น ของการประกันภัยความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับ