เมนู
ฟรี
การลงทะเบียน
บ้าน  /  บีเอ็มดับเบิลยู/ จัดอันดับบริษัทประกันภัยสำหรับการชำระค่าประกันแบบครอบคลุม สุดยอดที่สุด

การจัดอันดับบริษัทประกันภัยสำหรับการชำระค่าประกันที่ครอบคลุม สุดยอดที่สุด

เจ้าของรถยนต์ชาวรัสเซียประมาณ 42 ล้านคนซื้อกรมธรรม์ MTPL ทุกปี ประกันภัยรถยนต์ CASCO รับประกันประชาชนประมาณ 5 ล้านคน เมื่อก้าวหน้า เหตุการณ์ผู้ประกันตนการชำระค่าเสียหายนั้นดำเนินการโดย บริษัท ที่ซื้อกรมธรรม์เท่านั้น - กฎนี้มีผลบังคับใช้ตั้งแต่เดือนสิงหาคมปีที่แล้ว จำนวนเงินที่คุณจะได้รับเมื่อบริษัทประกันเป็นผู้ตัดสินใจ: จำนวนเงินขึ้นอยู่กับนโยบายของบริษัทและมาตรฐานหลายประการที่กฎหมายกำหนด

งานของผู้ประกันตนได้รับการประเมินโดยผู้บริโภคบริการและหน่วยงานพิเศษ ยิ่งจำนวนเงินที่ชำระมากขึ้น ประสิทธิภาพก็จะยิ่งสูงขึ้นตามอันดับของบริษัทประกันภัย เมื่อสร้างแล้วจะคำนึงถึงเกณฑ์หลายประการ เพื่อสร้างความคิดเห็นที่เป็นกลางที่สุดเกี่ยวกับงานของผู้ประกันตน การจัดอันดับต่อไปนี้จะได้รับการพิจารณา:

  • ตามความน่าเชื่อถือ: รวบรวมโดยผู้เชี่ยวชาญ จำแนกตามระดับหน่วยงาน "Expert RA" หรือระดับนานาชาติ
  • พื้นบ้าน: ตามจำนวนบทวิจารณ์เชิงบวกและเชิงลบ
  • สำหรับการชำระเงิน: OSAGO และ CASCO;
  • ตุลาการ.

"Expert RA" รวบรวมการจัดอันดับตามตัวชี้วัดทางการเงิน บริษัทต่างๆ สนใจที่จะกำหนดหมวดหมู่ความน่าเชื่อถือ ดังนั้นพวกเขาเองจึงเริ่มกระบวนการมอบหมายโดยการสรุปข้อตกลงกับหน่วยงาน ขั้นตอนดำเนินการใน 3 ขั้นตอน:

  • การรวบรวมข้อมูล: ตัวแทนของบริษัทประกันภัยกรอกแบบสอบถาม จัดเตรียมเอกสารภายในจำนวนหนึ่ง รายงานการตรวจสอบ และการรายงานในรูปแบบต่างๆ
  • ผู้จัดการหยุดของบริษัทประกันภัยจะทำการสัมภาษณ์
  • การวิเคราะห์ข้อมูล การกำหนดเรตติ้ง (เบื้องต้น)

ลูกค้าเห็นด้วยกับการตัดสินใจของหน่วยงาน แล้วอนุญาตให้เผยแพร่ข้อมูลในแหล่งข้อมูลอย่างเป็นทางการ หรือยื่นอุทธรณ์หากไม่เหมาะสมกับการบริหารจัดการของบริษัท ในกรณีที่สอง บริษัทประกันภัยและหน่วยงานลงนามในข้อตกลงการรักษาความลับ และข้อมูลที่ได้รับจะไม่ถูกเปิดเผย

หมวดหมู่การให้คะแนนแต่ละประเภทมีการกำหนดของตนเอง:

ระดับ เครื่องหมาย ลักษณะเฉพาะ
สูงสุด เอ++ ปฏิบัติตามภาระผูกพันอย่างทันท่วงทีและสม่ำเสมอเสมอ แม้ในสภาวะเศรษฐกิจที่ไม่มั่นคงหรือการคาดการณ์ที่ไม่เอื้ออำนวยในสาขาของตน
สูงมาก เอ+ มีความเป็นไปได้สูงที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพัน
สูง ก โอกาสในการปฏิบัติตามพันธกรณีขึ้นอยู่กับตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจมหภาค
น่าพอใจ ข++ มีโอกาสปานกลางในการปฏิบัติตามภาระผูกพันเนื่องจากปัญหาทางการเงิน
ต่ำ บี+ มีความเป็นไปได้สูงที่จะเกิดปัญหาทางการเงินและการละเมิดภาระผูกพันในการชำระเงิน
สั้น ใน มีความเป็นไปได้สูงที่จะเกิดปัญหาทางการเงินแม้ในภาวะเศรษฐกิจที่มั่นคง
ต่ำมาก ซี++ บริษัทประกันภัยมักจะไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันในการชำระเงิน ในสถานการณ์เช่นนี้ ผู้ควบคุมมีสิทธิ์ที่จะเพิกถอนใบอนุญาตหรือระงับความถูกต้องได้
ไม่น่าพอใจ ซี+ ความล้มเหลวเป็นประจำในการปฏิบัติตามภาระผูกพัน การระงับการเพิกถอนใบอนุญาต
ค่าเริ่มต้น กับ ภาระผูกพันทั้งหมดหรือบางส่วนไม่ปฏิบัติตาม
บริษัทล้มละลาย ดี ได้เริ่มดำเนินคดีล้มละลายกับบริษัทประกันภัยแล้ว
การชำระบัญชี อี ใบอนุญาตของ SK ถูกเพิกถอนแล้ว

บริษัทประกันภัย 10 อันดับแรกตามประเภทความน่าเชื่อถือ (Expert RA version 2014):

  1. อินกอสตราค
  2. รอสกอสตราค.
  3. อัลฟ่าประกันภัย
  4. ประกันภัยยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา
  5. RESO-การัรันติยา.
  6. โซกาซ.
  7. ข้อตกลง.
  8. สูงสุด

การให้คะแนนของประชาชนขึ้นอยู่กับการให้คะแนนที่กำหนดโดยเจ้าของรถทั่วไป:

บริษัท จำนวนค่าธรรมเนียม (ข้อมูลปี 2014) ถู ความน่าเชื่อถือ (เวอร์ชันผู้เชี่ยวชาญ) ความน่าเชื่อถือ (ความคิดเห็นยอดนิยม), %
1. อินกอสตราค 65.8 พันล้าน เอ++ 71
2. อัลฟ่าประกันภัย 47.8 พันล้าน เอ++ 70
3. รับประกัน RESO 65.3 พันล้าน เอ++ 69
4. อินทัชประกันภัย 1.8 พันล้าน ก —
5. เอ็มเอสเค 11,1 เอ+ 66
6. วีเอสเค 37,7 เอ++ 65
7. เจโค 13 พันล้าน เอ++ 64
8. รอสกอสตราค 129.9 พันล้าน เอ++ 61
9. ประกันภัยยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา 19.5 พันล้าน เอ++ 61
10. พันธมิตร 24,7 เอ++ 60

ให้คะแนนตามค่าธรรมเนียมและการชำระเงิน

ตลอดระยะเวลาของปีที่แล้ว คลังของตลาดประกันภัยรัสเซียได้รับการเติมเต็มเกือบ 151 พันล้านรูเบิล ปริมาณการชำระเงินภายในกรอบภาระผูกพันที่ยอมรับมีจำนวนมากกว่า 90 พันล้านรูเบิลเล็กน้อย – นี่น้อยกว่าที่กฎหมายกำหนดไว้มาก ตามมาตรฐานที่มีอยู่ ค่าชดเชยต้องไม่น้อยกว่า 77% ของค่าธรรมเนียม

นี่คือสถิติสำหรับปี 2014 ผู้เชี่ยวชาญยอมรับว่าข้อมูลเหล่านี้ (รวมถึงอัตราส่วนค่าธรรมเนียมและการชำระเงินในแต่ละบริษัท) ไม่สามารถสะท้อนถึงประสิทธิภาพของบริษัทประกันภัยได้อย่างเป็นกลาง ลูกค้าฝากเงินเข้าเครื่องบันทึกเงินสดในขณะที่ซื้อกรมธรรม์ และเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยจะเกิดขึ้นในภายหลัง - ตัวอย่างเช่น หลังจากหนึ่งหรือสองปี นั่นคือเงินจำนวนมหาศาลจะอยู่ในกระเป๋าของผู้ประกันตนเป็นระยะเวลาหนึ่งเพื่อสำรองค่าชดเชยในอนาคต แน่นอนว่า แม้จะมีลักษณะโดยประมาณ แต่ตัวบ่งชี้ระดับการจ่ายเงินก็ยังสามารถนำมาประเมินความน่าเชื่อถือของบริษัทประกันภัยได้

TOP-14 สำหรับการชำระเงิน MTPL (อ้างอิงจาก Bank of Russia, 2014):

บริษัท คอลเลกชันพันล้านรูเบิล การชำระเงินพันล้านรูเบิล อัตราการจ่ายเงิน, %
รอสกอสตราค 59,5 26,8 51
รับประกัน RESO 17,3 8,1 47
วีเอสเค 8,2 5,0 61
อินกอสตราค 7,7 4,6 59
ข้อตกลง 6,4 4,2 66
อัลฟ่าประกันภัย 5,5 4,1 74
อูราลซิบ 4,7 2,8 60
โซกาซ 4,3 1,3 30
สูงสุด 3,7 3,6 98
ประกันภัยยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา 2,7 1,8 68
ยูจูราล-อาสโก 2,4 1,14 47
สสส 2,4 0,76 32
ยูโกเรีย 2,3 1,2 51
คลังภาคเหนือ 2,1 1,1 53

TOP-14 สำหรับการชำระเงิน CASCO (อ้างอิงจาก Bank of Russia, 2014):

บริษัท คอลเลกชันพันล้านรูเบิล การชำระเงินพันล้านรูเบิล อัตราการจ่ายเงิน, %
อินกอสตราค 28,5 23,3 82
รอสกอสตราค 28,2 17,2 61
RESO-การัรันติยา 27,9 28,0 69
ข้อตกลง 17,8 17,8 101
วีเอสเค 13,2 13,2 77
อัลฟ่าประกันภัย 12,1 12,1 82
ประกันภัยยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา 9,7 8,5 88
อูราลซิบ 7,6 6,4 84
โซกาซ 7,6 4,3 57
เอ็มเอสเค 6,8 6,5 96
พันธมิตร 5,7 7,8 136
สหาย 3,8 2,6 69
เออร์โก้ มาตุภูมิ 3,47 1,9 56
สูงสุด 3,46 2,4 69
ผู้ค้ำประกันพลังงาน 2,9 2,04 70

คะแนนค่อนข้างใหม่ แสดงอัตราส่วนของจำนวนรายงานการสูญเสียต่อจำนวนการทดลองที่บริษัทประกันภัยเข้าร่วม มันแสดงให้เห็นอย่างชัดเจนว่า บริษัท ประกันรัสเซียรายใดมักไม่สามารถแก้ไขข้อขัดแย้งกับผู้บริโภคในการให้บริการอย่างฉันมิตรได้หากไม่ได้รับการแทรกแซงจากฝ่ายตุลาการ การให้คะแนนนี้มีประโยชน์สำหรับลูกค้าเพราะจะทำให้พวกเขาหลีกเลี่ยงการพบปะกับบริษัทประกันภัยที่อื้อฉาวได้

ในการรวบรวมอันดับเครดิต มีการใช้ข้อมูลจากเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย รวมถึงข้อมูลที่ไม่เป็นความลับเกี่ยวกับการดำเนินคดีทางกฎหมาย ตารางแสดงจำนวนข้อพิพาททางกฎหมายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับบริษัทประกันภัยที่เกิดขึ้นในปี 2014 โดยไม่คำนึงถึงผลลัพธ์ การจัดอันดับรวมเฉพาะผู้เข้าร่วมในตลาดประกันภัยรถยนต์:

บริษัท จำนวนที่ยื่นคำขอชดใช้ค่าเสียหาย) พันราย จำนวนการทดลองพัน ความถี่ในการอุทธรณ์ต่อศาล %
1. รอสกอสตราค 4 270 217,0 5,1
2. ซูริก 360 13,2 3,7
3. สหาย 255 6,1 2,4
4. ยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา 949 21,8 2,3
5. คาร์ดิฟฟ์ 70 1,6 2,2
6. เอ็มเอสเค 1 172 23,3 1,98
7. วีเอสเค 2 104 31,3 1,5
8. เมืองหลวง 249 3,6 1,4
9. สูงสุด 1 771 22,3 1,3
10. ข้อตกลง 2 831 30,6 1,1
11. พันธมิตร 2 235 23,5 1,05
12. วีทีบีประกันภัย 540 4,9 0,9
13. คลังภาคเหนือ 202 1,7 0,8
14. เจโค 479 3,2 0,66
15. สสส 194 1,1 0,56

คำถามเชิงตรรกะคือข้อมูลนี้สามารถนำมาใช้ในทางปฏิบัติได้อย่างไร? ง่ายมาก ขั้นแรกให้ลองค้นหาบริษัทที่มีบริการที่เหมาะสมที่สุดในแง่ของอัตราส่วนคุณภาพต่อราคา (เครื่องคิดเลขออนไลน์บนเว็บไซต์จะช่วยในเรื่องนี้) จากนั้นมองหาชื่อของบริษัทประกันที่เลือกในตารางเพื่อประมาณความถี่ของข้อพิพาท ที่ได้ขึ้นศาลแล้ว บริษัทใดมีตัวบ่งชี้ต่ำสุด ให้เลือกอันนั้น แน่นอนว่าต้องเคยสอบถามเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือตามการจัดอันดับอื่นๆ มาก่อน

อัตราส่วนเป็นดังนี้: ยิ่งมีการกล่าวถึงชื่อของผู้ประกันตนในพงศาวดารของศาลบ่อยเพียงใด ความน่าจะเป็นที่จะได้รับค่าชดเชยโดยไม่ต้องไปขึ้นศาลก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น อย่าลืมศึกษากฎเกณฑ์ที่บังคับใช้ในบริษัท ณ เวลาที่ซื้อกรมธรรม์ด้วย บ่อยครั้งที่ความขัดแย้งเกิดขึ้นเนื่องจากการตีความภาระผูกพันของผู้เอาประกันภัยผิด ไม่ว่าในกรณีใด การเลือกบริษัทประกันภัยโดยมุ่งเน้นที่ต้นทุนของกรมธรรม์เพียงอย่างเดียวนั้นไม่ถูกต้อง - ก่อนอื่นคุณต้องดูการให้คะแนนและบทวิจารณ์ ท้ายที่สุดคุณจะสามารถทำกำไรในราคาได้ก็ต่อเมื่อคุณซื้อประกัน CASCO เท่านั้น เพราะเมื่อคำนวณประกันภัยรถยนต์ บริษัทประกันรายใหญ่เกือบทั้งหมดมักจะใช้มากที่สุด มูลค่าสูงอัตราฐาน

ไม่ควรลดราคาปัจจัยด้านมนุษย์และองค์ประกอบเชิงอัตนัยอื่นๆ ของการประเมิน การให้คะแนนมีประโยชน์: บริษัทประกันภัยจะต้องอยู่ในสิบอันดับแรกของรายการอันดับต้น ๆ มีความแข็งแกร่งทางการเงินสำรองอย่างน้อย A++ และประเมินปัจจัยอื่น ๆ ตามตัวบ่งชี้เหล่านี้ เช่น ความใกล้ชิดของสำนักงาน สภาพที่เอื้ออำนวย การซ่อมแซม ราคาที่เหมาะสม ฯลฯ

วิดีโอที่มีประโยชน์มาก:

จากข้อมูลของธนาคารกลาง ปีที่แล้วมีคน 2.3 ล้านคนยื่นขอเงินชดเชยภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยที่ครอบคลุม อย่างไรก็ตาม ผู้ถือกรมธรรม์ร้อยละ 4.05 ได้รับการปฏิเสธการจ่ายค่าประกัน

การประกันภัยรถยนต์ในรัสเซียมักมีลักษณะคล้ายกับการซื้อหมูด้วยการจิ้ม อนิจจาจากข้อมูลที่มีอยู่ เป็นการยากที่จะตัดสินว่าผู้ที่ชื่นชอบรถจะเป็นหนึ่งใน "ผู้ปฏิเสธ" หรือไม่ สถานการณ์นี้เป็นประโยชน์สำหรับบริษัทประกัน: ในกรณีที่ไม่มีแนวทางที่ชัดเจนสำหรับผู้ซื้อ พวกเขาไม่จำเป็นต้องแข่งขันกันและปรับปรุงระดับการบริการ ยังไงซะพวกเขาก็จะซื้อมันอยู่ดี

แนะนำตัว อันดับของบริษัทประกันภัย ประกันภัยตัวเรือ ปี 2559ของปี. รายการนี้รวบรวมโดยอิงข้อมูลจาก RBC และธนาคารกลางเกี่ยวกับคดีที่ยุติและการปฏิเสธการชดเชยในปีที่ผ่านมา รวมถึงระดับเฉลี่ยของการจ่ายเงินประกัน

10. “เซตต้าประกันภัย”

ทำงานเพื่อ ตลาดรัสเซียตั้งแต่ปี 1993 ถึงปี 2015 เรียกว่า SK Zurich LLC ปฏิเสธการประกันภัยที่ครอบคลุมใน 3.6% ของกรณี แต่จำนวนเงินเฉลี่ยของการชำระเงิน (67,909 รูเบิล) อยู่ที่ 3.5 พันรูเบิลมากกว่าค่าเฉลี่ยของตลาด (64.4 พันรูเบิล)

9. "อัลฟ่าสตราโควานี"

หนึ่งในบริษัทประกันภัยที่มีความสำคัญเชิงระบบในรัสเซีย อัตราการปฏิเสธคือ 3.4% แต่จำนวนเงินเฉลี่ยของการชำระเงิน - 70,943 รูเบิล - สูงกว่าหมายเลข 10 ถึง 3,000 รูเบิลจากการจัดอันดับของบริษัทประกันที่ครอบคลุม

8. "อิงกอสตราค"

หนึ่งใน "มาสโตดอน" ของประเทศ ธุรกิจประกันภัย- มันเป็นผู้สืบทอดต่อจากคณะกรรมการหลักของการประกันภัยต่างประเทศของสหภาพโซเวียตซึ่งปรากฏในปี 1947 ปัจจุบัน Ingosstrakh เป็นหนึ่งในบริษัทประกันภัยสิบอันดับแรกในสหพันธรัฐรัสเซีย ซึ่งบ่งบอกถึงความน่าเชื่อถือของบริษัท สำหรับการปฏิเสธภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยที่ครอบคลุมนั้นเปอร์เซ็นต์คือ 3.2% และจำนวนเงินที่จ่ายโดยเฉลี่ยคือ 49,841 รูเบิล ซึ่งต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของตลาด 14.6 พันรูเบิล

7. วีเอสเค

บริษัท ร่วมประกันภัย "การทหาร บริษัท ประกันภัย" ซึ่งมีคะแนนความน่าเชื่อถือสูงเป็นพิเศษ ("A++") จาก Expert RA ปฏิเสธผู้ขับขี่รถยนต์ที่สมัครกรมธรรม์ประกันภัยที่ครอบคลุมใน 3% ของกรณี แต่ถ้าประกันจ่ายโดยเฉลี่ย 69,506 รูเบิล 5.1 พันรูเบิลมากกว่าค่าเฉลี่ยในตลาดประกันภัย

6. กลุ่มประกันภัยเรเนซองส์

บริษัทดำเนินธุรกิจในตลาดประกันภัยรัสเซียมาตั้งแต่ปี 1997 และตั้งแต่ปี 2014 มีแนวโน้ม "คงที่" สำหรับคะแนนความน่าเชื่อถือสูงสุด "A++" ระดับต่ำอัตราความล้มเหลว 2.8% และการจ่ายเงินที่ค่อนข้างดี (โดยเฉลี่ย 77,410,000 รูเบิล) ทำให้บริษัทนี้เข้าสู่ 10 บริษัทประกันภัยชั้นนำของรัสเซียพร้อมเงื่อนไขที่น่าสนใจที่สุดสำหรับการประกันภัยที่ครอบคลุม

5. "แม็กซ์"

สำหรับการประกันภัยที่ครอบคลุม อัตราความล้มเหลวของ MAX คือ 2.7% และจำนวนการชำระเงินโดยเฉลี่ยทำให้เป็นที่ต้องการอย่างมาก - 55,699 รูเบิลซึ่งน้อยกว่าราคาเฉลี่ยในตลาดเกือบ 9,000 รูเบิล

4. จาโซ

ZHASO ประเมินการชำระเงินค่อนข้างเข้มงวดโดยพิจารณาจากอัตราการปฏิเสธ - อยู่ที่ 2.7% ดังนั้น บริษัท จึงได้รับอันดับที่สี่เท่านั้น ขนาดเฉลี่ยการชำระเงินภายใต้การประกันภัยที่ครอบคลุมคือ 64,499 รูเบิล ซึ่งเกือบเท่ากับค่าเฉลี่ยของตลาด

3. "อูโกเรีย"

“ยูโกเรีย” เป็นทางเลือกที่สมดุลสำหรับผู้ที่ชื่นชอบรถยนต์ที่ต้องการสมัครทั้งประกันภัยแบบครอบคลุมและการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับในที่เดียว เป็นหนึ่งใน 2 บริษัทที่น่าดึงดูดที่สุดในแง่ของการประกันภัยความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับ และในการจัดอันดับด้านการประกันภัยที่ครอบคลุมนั้นอยู่ในอันดับที่สาม (2.6% ของความล้มเหลว) การชำระเงินมากกว่าค่าเฉลี่ยของตลาด 4.3 พันรูเบิลและมีจำนวน 68,734 รูเบิล

2. "RESO-การรันติยา"

หนึ่งในบริษัทที่มีประกันภัยครบวงจร ดีกว่าโอซาโก- หากอัตราความล้มเหลวของการประกันภัยที่ครอบคลุมของ RESO-Garantiya ทำให้ บริษัท อยู่ในอันดับที่สองที่มีเกียรติในการจัดอันดับ (2.4%) จะเป็นการดีกว่าที่จะไม่สมัครประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับจาก บริษัท นี้ - อัตราความล้มเหลวจะสูงถึง 4.8% จำนวนเงินที่ชำระโดยเฉลี่ยคือ 55,222 รูเบิลและโดยทั่วไปคือ 9,180 รูเบิลซึ่งน้อยกว่าราคาตลาดเฉลี่ย

1. "รอสกอสตราค"

หัวหน้าบริษัท Rosgosstrakh การจัดอันดับ บริษัท ประกันภัยปี 2559 สำหรับการประกันภัยแบบครอบคลุมในมอสโกเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก และรัสเซียทั้งหมดด้วยอัตราความล้มเหลวต่ำที่สุด - เพียง 2.2% และการชำระเงินเฉลี่ยสูงกว่าค่าเฉลี่ยของตลาด 2 พันรูเบิลและมีมูลค่า 66,398 รูเบิล

บริษัท เบี้ยประกันที่ครอบคลุมพันรูเบิล การจ่ายเงินเฉลี่ยสำหรับการประกันภัยที่ครอบคลุม ถู จำนวนการปฏิเสธการชำระเงิน % ผลคะแนนสุดท้าย*
“ยูโกเรีย” 2,2 68 734 2,6 30,8
จ่าโซ 0,7 64 499 2,7 30,1
กลุ่มประกันภัยเรเนซองส์ 9,2 77 410 2,8 29,7
วีเอสเค 13,1 69 506 3 29,5
"รอสกอสตราค" 25,1 66 398 2,2 29,4
"อัลฟ่าสตราโควานี" 12,6 70 943 3,4 29,4
"อูราลซิบ" 3,5 67 622 4,2 29,1
“เซตต้าประกันภัย” 2,1 67 909 3,6 26,5
สูงสุด 2,1 55 699 2,7 25,9
"ผู้มีพลัง" 2,8 72 010 8,5 25,2
โซกาซ 6,8 76 465 4,7 23,8
เออร์โก 4 85 328 5,7 23,6
"RESO-การรันติยา" 29,9 55 222 2,4 23,5
"อินกอสตราค" 28,1 49 841 3,2 22,5
"ข้อตกลง" 14,8 67 159 6,1 22,5
“วีทีบีประกันภัย” 0,8 88 760 11,4 21,8
"พันธมิตร" 0,4 74 761 8,7 21,4
กลุ่มประกันภัย MSK 4 65 826 7,5 19,6
ทรานส์เนฟต์ 1,3 51 401 6,1 16,6
“ประกันทุน” 0,4 66 249 9,5 14,8

* – โดยคำนึงถึงข้อมูล MTPL

การใช้งานยานยนต์ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียจะได้รับอนุญาตก็ต่อเมื่อคุณมีนโยบาย MTPL ซึ่งจำเป็น นอกจากกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์แล้ว เจ้าของรถแต่ละรายยังสามารถประกันทรัพย์สินของตนต่อความเสียหายเพิ่มเติมได้อีกด้วย

เรียนผู้อ่าน! บทความนี้พูดถึงวิธีแก้ปัญหาทั่วไป ปัญหาทางกฎหมายแต่แต่ละกรณีเป็นรายบุคคล หากท่านต้องการทราบวิธีการ แก้ไขปัญหาของคุณได้อย่างตรงจุด- ติดต่อที่ปรึกษา:

แอปพลิเคชันและการโทรได้รับการยอมรับตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันและ 7 วันต่อสัปดาห์.

มันเร็วและ ฟรี!

กรมธรรม์ประกันภัยนี้เรียกว่า CASCO ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างการประกันภัยคือผู้รับเงินประกัน

ในกรณีของการชำระเงิน การชำระเงินจะกำหนดชำระให้กับผู้เสียหายและภายใต้ CASCO – ให้กับรถยนต์ที่เอาประกันภัย จากข้อมูลทางสถิติ เราสามารถจัดอันดับบริษัทประกันที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในมอสโกสำหรับการออกโดยสมัครใจ นโยบายการประกันภัย.

CASCO คืออะไร

ดังนั้น CASCO จึงเป็นกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ เหตุการณ์ที่ประกันภายใต้สัญญาอาจเป็น:

  • การโจรกรรมและการโจรกรรมรถยนต์ที่เอาประกันภัย
  • อุบัติเหตุทางถนนที่มีความรุนแรงต่างกันและในสถานการณ์ต่างๆ เช่น การชนกันในลานจอดรถใกล้บ้านหรือ ศูนย์การค้า- การรับเงินเมื่อเกิดอุบัติเหตุทางถนนไม่สำคัญว่าใครเป็นฝ่ายผิดในการชนกัน การซ่อมรถยนต์จะมีประกันคุ้มครองทุกกรณี
  • การชนกับสัตว์ป่า
  • ผลกระทบจากบุคคลที่สามและวัตถุแปลกปลอมบนยานพาหนะ เช่น ต้นไม้ล้ม
  • ผลกระทบจากภัยธรรมชาติเป็นต้น

รายการเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยทั้งหมดระบุไว้ในสัญญา หากมีการชำระค่าประกันหลายกรณี CASCO ถือว่าสมบูรณ์ หากการประกันภัยจำกัดเฉพาะอุบัติเหตุและการโจรกรรม เรียกว่าประกันภัยบางส่วน

ในกรณีส่วนใหญ่ ต้องใช้ CASCO เต็มจำนวนเมื่อได้รับสินเชื่อรถยนต์ และทำหน้าที่เป็นหลักประกันเพิ่มเติมสำหรับธนาคารในการชำระคืนเงินที่ยืมมาในทุกสถานการณ์

ต้นทุนของกรมธรรม์ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น:

  • ภูมิภาคที่รถจดทะเบียน ยานพาหนะ;
  • บริษัท ประกันภัย. ต่างจาก MTPL ตรงที่ภาษีของ CASCO ไม่ได้ถูกควบคุมโดยหน่วยงานของรัฐ แต่ถูกกำหนดโดยบริษัทประกันภัยอย่างอิสระ ดังนั้นการเลือกองค์กรประกันภัยจึงเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งในการซื้อกรมธรรม์
  • ลักษณะของรถที่เอาประกันภัย ยิ่งมีกำลังและต้นทุนของรถยนต์มากเท่าใด ต้นทุนของกรมธรรม์ก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น
  • อุปกรณ์ที่ติดตั้งเพิ่มเติม เพื่อลดต้นทุนการประกันคุณสามารถติดตั้งแบบทันสมัยได้ ระบบป้องกันการโจรกรรม- หากรถมีระบบกันขโมยแบบมาตรฐาน ต้นทุนของ CASCO ก็จะสูงขึ้น
  • ความยาวและประสบการณ์ของผู้ขับขี่ ได้มีการพัฒนาระบบสิทธิประโยชน์และส่วนลดสำหรับผู้ที่มีประสบการณ์มากมายในการขับขี่รถยนต์ไร้อุบัติเหตุ
  • รายการเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย ยิ่งนโยบายครอบคลุมสถานการณ์มากเท่าใด ต้นทุนก็จะสูงขึ้นตามไปด้วย
  • ชุดบริการเพิ่มเติม เพื่อดึงดูดลูกค้า บริษัทประกันภัยหลายแห่งได้รวมบริการเพิ่มเติมไว้ในค่ากรมธรรม์ประกันภัยที่ให้บริการฟรี บริการที่พบบ่อยที่สุดคือเจ้าหน้าที่ฉุกเฉินหรือรถลาก
  • ข้อมูลทางสถิติเกี่ยวกับอัตราการโจรกรรมของยี่ห้อและรุ่นเฉพาะของยานพาหนะ สถิติดังกล่าวได้รับการดูแลอย่างต่อเนื่องและอ้างอิงจากข้อมูลของตำรวจจราจร

ยิ่งความน่าจะเป็นของเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้นมากขึ้น ต้นทุนของกรมธรรม์ก็จะสูงขึ้นตามไปด้วย องค์กรประกันภัยทุกแห่งไม่ได้คำนึงถึงแง่มุมนี้ แต่ก็มีอยู่จริง

ข้อเสียเปรียบที่สำคัญประการเดียวของกรมธรรม์ประกันภัยของ CASCO คือต้นทุนสูง

เพื่อประหยัดเงินในการซื้อประกัน คุณสามารถ:

  • ซื้อ . อย่างไรก็ตาม ควรจำไว้ว่าในกรณีที่มีเหตุการณ์เอาประกันภัย จำนวนค่าเสียหายส่วนแรกจะลดจำนวนเงินค่าประกันลง ตัวอย่างเช่น แฟรนไชส์ ​​10,000 รูเบิล จะลดการชำระเงินแต่ละครั้งลง 10,000 รูเบิล
  • ลดจำนวนกรณีประกันภัย กล่าวคือ สมัครประกัน CASCO เฉพาะเหตุการณ์ที่มีแนวโน้มมากที่สุดเท่านั้น ตัวอย่างเช่น หากรถถูกเก็บไว้ในโรงจอดรถที่มีระบบรักษาความปลอดภัยในเวลากลางคืน และในลานจอดรถที่มีระบบรักษาความปลอดภัยในตอนกลางวัน ความเสี่ยงของการโจรกรรมจะลดลงเหลือ 5–7% ด้วยเหตุนี้ การโจรกรรมจึงสามารถแยกออกจากเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยได้
  • บริษัทบางแห่งเสนอให้ลูกค้าชำระค่ากรมธรรม์โดยชำระเงินเท่าๆ กันหลายครั้ง เงื่อนไขนี้สามารถเป็นได้ทั้งปัจจัยบวกและลบ เช่น เมื่อมีเหตุการณ์เอาประกันภัยเกิดขึ้น ค่าประกันจะจ่าย 50% ดังนั้นการจ่ายจะจ่ายเพียง 50% ของความเสียหายที่ได้รับ

นอกจากนี้การผ่อนชำระยังส่งผลต่อต้นทุนของ CASCO ที่เพิ่มขึ้นอีกด้วย เป็นการสมควรมากกว่าที่จะชำระค่าประกันในงวดเดียว

เมื่อสรุปสัญญาประกันภัย จำนวนเงินกรมธรรม์จะถูกกำหนดตามข้อตกลงของคู่สัญญา เจ้าของรถสามารถออกกรมธรรม์สำหรับราคาเต็มหรือบางส่วนของรถได้ตามดุลยพินิจของตนเอง

ปัจจัยนี้มีความเกี่ยวข้องอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ซื้อรถยนต์ด้วยเงินยืมบางส่วน ธนาคารกำหนดให้ประกันครอบคลุมเฉพาะวงเงินกู้เท่านั้น

การประกันภัยที่ไม่ได้ออกให้เต็มมูลค่าของรถจะทำให้เจ้าของรถเสียค่าใช้จ่ายน้อยลง ควรสังเกตว่าในช่วงระยะเวลาประกันไม่สามารถเปลี่ยนแปลงจำนวนเงินประกันได้

ที่ การตัดสินใจเลือกที่ถูกต้องบริษัทประกันภัยและแพ็คเกจบริการของ CASCO สามารถเป็นตัวช่วยที่เชื่อถือได้ในกรณีเกิดเหตุฉุกเฉิน

การจัดอันดับ บริษัท ประกันภัยในมอสโก

เพื่อให้การเลือกบริษัทประกันภัยง่ายขึ้น หน่วยงานทางสถิติต่างๆ จะดำเนินการสำรวจพลเมืองและรวบรวมอันดับเป็นประจำทุกปี นอกจากนี้หน่วยงานวิเคราะห์จะตรวจสอบกิจกรรมของบริษัทประกันภัยและกำหนดระดับความน่าเชื่อถือทุกปี

โดยมีค่าใช้จ่าย

หากต้องการค้นหาอันดับของบริษัทประกันตามต้นทุนกรมธรรม์ประกันภัยของ CASCO เราจะทำการคำนวณออนไลน์สำหรับรถยนต์ยอดนิยมในช่วงครึ่งแรกของปี 2018 นั่นคือ Hyundai Solaris ซึ่งเปิดตัวในปี 2018 และมีกำลังเครื่องยนต์ 123 แรงม้า .

ผลการคำนวณต้นทุนประกันภัยแสดงไว้ในตาราง:

ชื่อบริษัทประกันภัย ต้นทุนของนโยบาย CASCO ถู
Renaissance Insurance (ไม่รวมความคุ้มครองการโจรกรรมและการสูญหายทั้งหมด) 23 530
ประกันภัยยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา 36 428
26 676
ลงทุน-พันธมิตร 30 350
40 468
รีโซ-การรันติยา 41 288
อินกอสตราค 44 679
ข้อตกลง 58 300
เอ็มเอสเค 65 350
เสรีภาพ 66 750
จาโซ 91 800

บริษัทส่วนใหญ่กำหนดจำนวนเงินค่าประกันโดยอิสระหรือขึ้นอยู่กับการตรวจสอบโดยอิสระ

ในการขอรับประกันภัย คุณต้องแสดงใบรับรองจากสำนักงานตรวจการจราจรของรัฐ อย่างไรก็ตาม สามารถชำระค่าเสียหาย เช่น กระจกแตกหรือเศษในงานทาสีได้โดยไม่ต้องมีเอกสารเพิ่มเติม

ในแง่ของความน่าเชื่อถือ

ในแง่ของความน่าเชื่อถือ บริษัทประกันภัยสามารถกำหนดประเภทการจัดอันดับดังต่อไปนี้ (จากน้อยไปมาก):

  1. อินกอสตราค;
  2. รีโซ-การรันติยา;
  3. ข้อตกลง;
  4. อัลฟ่าสตราโควานี;
  5. ประกันภัยยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา;
  6. โซกัซ;
  7. พันธมิตร;
  8. จาโซ.
  • อูราลซิบ;
  • เออร์โกมาตุส;
  • เซตต้า;
  • เสรีภาพ.
  • ประกันภัย Tinkoff (A);
  • สวิส-กาแรนท์ (B+);
  • เกย์เด (A);
  • ประกันภัยถัง (A)

ทุกๆ วัน จำนวนเจ้าของรถที่หันมาทำประกันภัยรถยนต์ของตนภายใต้โครงการ CASCO มีจำนวนเพิ่มมากขึ้น บางคนทำสิ่งนี้โดยไม่จำเป็น (เมื่อซื้อรถยนต์ด้วยเครดิตขั้นตอนนี้ถือเป็นข้อบังคับ) คนอื่น ๆ ต้องการปกป้องรถของตนให้มากที่สุดจากความเสี่ยงทุกประเภท แต่ไม่ว่าเหตุผลในการซื้อกรมธรรม์จะเป็นอย่างไร ทุกคนสนใจเพียงว่าประกัน CASCO ในปี 2562 จะดีกว่าที่ใด

ก่อนอื่นควรสังเกตว่าคุณไม่ควรเลือกผลิตภัณฑ์ "เพนนี" จากบริษัทประกันที่ไม่มีใครรู้จัก เป็นไปได้มากว่าพวกเขาจะเก็บเบี้ยประกันจากลูกค้าหลายสิบรายและ "ปิดร้าน" ด้วยการล้มละลาย จากนั้นในกรณีที่มีการเอาประกันภัย เจ้าของรถก็จะไม่มีที่สำหรับเรียกค่าเสียหาย

เรียนผู้อ่าน! บทความนี้พูดถึงวิธีทั่วไปในการแก้ไขปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีเป็นรายบุคคล หากท่านต้องการทราบวิธีการ แก้ไขปัญหาของคุณได้อย่างตรงจุด- ติดต่อที่ปรึกษา:

แอปพลิเคชันและการโทรได้รับการยอมรับตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันและ 7 วันต่อสัปดาห์.

มันเร็วและ ฟรี!

เพื่อป้องกันไม่ให้สถานการณ์ข้างต้นเกิดขึ้น และเพื่อให้ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าของบริษัทประกันภัยตัดสินใจได้ง่ายขึ้นว่าจะทำประกันภายใต้การประกันภัยของ CASCO ในปี 2562 ที่ใดดีกว่า ควรนำเสนอตารางต่อไปนี้ โดยจะแสดงรายชื่อบริษัทประกันภัย 20 อันดับแรกที่ได้พิสูจน์ตัวเองแล้วว่าดีที่สุด

คุณยังสามารถศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนการปฏิเสธที่จะชดเชยความเสียหายได้ที่นี่:

ชื่อบริษัทประกันภัย คอลเลกชันพันล้านรูเบิล ราคาเฉลี่ยถู การจ่ายเงินเฉลี่ยถู อัตราความล้มเหลว %
29,869 65939 53887 2,84
28,121 63668 48244 3,84
25,069 49009 64912 3,48
14,835 57943 63039 7,84
13,122 58312 67405 3,36
12,615 73659 68537 3,90
9,171 58046 75269 3,04
6,751 64489 72847 5,18
3,982 57045 60888 9,36
เออร์โก 3,962 71119 80438 6,45
3,457 45059 64814 4,96
ผู้ค้ำประกันพลังงาน 2,798 72672 65894 9,55
ยูโกเรีย 2,210 37439 66916 2,90
เซตต้าประกันภัย 2,138 32838 65454 4,19
2,051 48267 54183 3,19
เสรีภาพ 1,483 58869 70151 0,76
ยูไนเต็ด 1,381 53680 52501 8,91
1,339 40385 73130 2,69
ทรานส์เนฟต์ 1,320 214110 48280 7,48
ความเป็นอิสระ 1,266 71643 94130 2,51

แต่คุณไม่ควรพึ่งพาการให้คะแนนนี้เพียงอย่างเดียว ควรสร้างรายชื่อบริษัทประกันที่ดีที่สุดของคุณเอง โดยอาศัยความคิดเห็นของเพื่อนและครอบครัว การอ่านบทวิจารณ์บนเวิลด์ไวด์เว็บ ฯลฯ เมื่อทำเช่นนี้ ลูกค้าแต่ละรายจะ สามารถค้นหาข้อเสนอที่ตรงตามความต้องการของเขาได้มากขึ้น

ข้อบกพร่องที่เป็นไปได้ในโปรแกรม

น่าเสียดายที่แม้แต่บริษัทที่น่าเชื่อถือที่สุดก็สามารถใช้กลอุบายต่างๆ เพื่อประหยัดเงินได้มากที่สุด ที่พบบ่อยที่สุดคือ. อาจเป็นแบบมีเงื่อนไข ไม่มีเงื่อนไข และแบบไม่มีเงื่อนไข เป้าหมายคือการลดต้นทุนของนโยบาย ใช่ การประกันภัยแบบหักลดหย่อนจะมีราคาถูกกว่ามาก แต่ถึงแม้จะมีเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้น คุณไม่ควรหวังว่าจะได้รับเงินก้อนโต

เคล็ดลับประการที่สองของบริษัทประกันภัยคือสิ่งที่เรียกว่าจำนวนเงินเอาประกันภัย การเลือกข้อเสนอดังกล่าวจะกลายเป็นการไม่ทำกำไรโดยสิ้นเชิงหากมีเหตุการณ์ที่มีการประกันซ้ำเกิดขึ้น

ตัวอย่าง: รถมีประกันสำหรับ 700,000รูเบิล มีเหตุการณ์เอาประกันภัยเกิดขึ้นส่งผลให้เจ้าของรถได้รับเงินค่าสินไหมทดแทนเป็นจำนวน 100,000รูเบิล หากมีเหตุการณ์เอาประกันภัยครั้งที่สองเกิดขึ้น จำนวนเงินเอาประกันภัยจะเท่ากับอยู่แล้ว 600,000รูเบิล

ประเด็นที่สามที่คุณควรคำนึงถึงเมื่อทำข้อตกลงกับบริษัทประกันภัยคือ คำนึงถึงการสึกหรอของรถยนต์เมื่อชำระค่าสินไหมทดแทนประกันภัยหรือไม่ กล่าวอีกนัยหนึ่งจำนวนเงินค่าชดเชยหลังจากได้รับความเสียหายจะไม่เพียงพอที่จะซื้อชิ้นส่วนใหม่เนื่องจากการจ่ายค่าใช้จ่ายให้กับบริษัทประกันโดยคำนึงถึงการสึกหรอ

เคล็ดลับประการที่สี่ของบริษัทประกันภัยคือข้อจำกัดเรื่องพื้นที่จัดเก็บรถยนต์ ดังนั้นสัญญาของบริษัทประกันภัยบางแห่งจึงระบุว่าไม่จ่ายค่าชดเชยความเสียหายและการโจรกรรมยานพาหนะที่ไม่ได้จอดอยู่ในลานจอดรถที่มีระบบรักษาความปลอดภัย

และความเสียหายประเภทนี้มักเกิดขึ้นนอกสถานที่ดังกล่าว... จากนั้นคำถามก็เกิดขึ้น: คุ้มไหมที่จะซื้อนโยบายดังกล่าวเลยหรือควรเลือกผลิตภัณฑ์ที่มีราคาแพงกว่า แต่เชื่อถือได้ดีกว่า!

เนื่องจากบริษัทประกันภัยมีเคล็ดลับและกลเม็ดอื่นๆ มากมายในคลังแสง แม้กระทั่งก่อนลงนามข้อตกลงกับบริษัทเหล่านี้ คุณควรศึกษาข้อกำหนดทั้งหมดของสัญญาประกันภัยอย่างรอบคอบ บางทีอาจมีรายละเอียดปลีกย่อยอื่นๆ ซ่อนอยู่ซึ่งตัวแทนประกันภัยไม่อยากพูดถึง การทำเช่นนี้เพียงเท่านี้ก็หวังได้ว่าหากมีเหตุเอาประกันภัยเกิดขึ้น เจ้าของรถจะได้รับเงินประกันที่สมควรได้รับทั้งหมด

ตัวเลือกที่ถูกต้องที่สุดคือเลือกองค์กรที่มีคลาส A++ เพราะความเสี่ยงของการล้มละลายจะลดลงเหลือศูนย์

การจัดอันดับว่าจะรับประกัน CASCO ที่ไหนดีกว่าในปี 2562

การจัดอันดับของบริษัทประกันที่ดีที่สุดได้ระบุไว้ข้างต้นแล้ว สหพันธรัฐรัสเซีย- แต่รวบรวมตามตัวชี้วัดทางการเงินเท่านั้น และในบรรทัดแรกไม่มีบริษัทที่พิสูจน์ตัวเองแล้วว่าเป็นบริษัทที่ดีที่สุด แต่เป็นบริษัทที่มีเบี้ยประกันที่เรียกเก็บจำนวนมาก

ตามมาด้วยการให้คะแนนที่รวบรวมโดยหน่วยงานพิเศษและตามความคิดเห็นของผู้บริโภค เป็นการดีกว่าที่จะโน้มตัวไปที่รายการของรายการแรก เนื่องจากรายการเหล่านั้นถือเป็น "สิบอันดับแรก" สำหรับตัวบ่งชี้ต่างๆ มากมาย ซึ่งหมายความว่าข้อมูลมีความน่าเชื่อถือสูงสุด ด้วยกิจกรรมตัวแทนดังกล่าว ผู้มีโอกาสเป็นผู้ถือกรมธรรม์จะสามารถเลือกบริษัทประกันภัยที่เชื่อถือได้ทุกด้านได้อย่างรวดเร็ว

  1. รอสกอสตราค.
  2. โซกาซ.
  3. อินกอสตราค
  4. RESO-การัรันติยา.
  5. อัลฟ่าประกันภัย
  6. ข้อตกลง.
  7. ประกันภัยยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา
  8. วีเอสเค ประกันภัยเฮ้าส์
  9. พันธมิตร.
  10. วีทีบีประกันภัย

การให้คะแนนยอดนิยมส่วนใหญ่จะบอกคุณว่าบริษัทประกันภัยจะประพฤติตนอย่างไรในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย ดังนั้นในกรณีนี้ บริษัทประกันที่มีพนักงานที่เป็นมิตรและมีทัศนคติที่สุภาพต่อลูกค้าจะถือเป็นอันดับแรก

ดังนั้นรายชื่อบริษัทในกรณีนี้จึงมีลำดับดังนี้

  1. ทิงคอฟฟ์ประกันภัย
  2. เซตต้าประกันภัย.
  3. วเนเชโคโนมสตราค.
  4. ลิเบอร์ตี้ประกันภัย
  5. อูราลซิบ.
  6. อัลฟ่าประกันภัย
  7. RESO-การัรันติยา.
  8. ข้อตกลง.
  9. Antal-ประกันภัย
  10. สูงสุด

ฉันจะเลือกได้อย่างไร

หากคุณต้องการซื้อกรมธรรม์ของ CASCO ก่อนอื่นคุณควรหาบริษัทประกันภัยที่เชื่อถือได้ซึ่งจะจ่ายค่าชดเชยอย่างถูกต้องในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย การค้นหาบริษัทประกันภัยดังกล่าวควรทำอย่างระมัดระวังที่สุด ท้ายที่สุดแล้ว มักมีกรณีที่เจ้าของรถหันไปที่สถานที่ที่เขาซื้อกรมธรรม์ซึ่งเป็นผลมาจากเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย และพบว่าไม่มีร่องรอยของบริษัทนี้

เพื่อป้องกันไม่ให้กรมธรรม์ CASCO ที่ซื้อมากลายเป็นกระดาษเศษสตางค์ในทันที คุณควรคำนึงถึงอันดับความน่าเชื่อถือของบริษัทประกันภัย รวบรวมโดยผู้เชี่ยวชาญหลังจากศึกษาสถานะทางการเงินของสถาบันแล้ว จากการทำงาน บริษัทประกันภัยแต่ละแห่งจะได้รับมอบหมายระดับความน่าเชื่อถือของตนเอง

การกำหนดมีดังนี้:

ก มีความน่าเชื่อถือสูง
ใน ความน่าเชื่อถือโดยเฉลี่ย
กับ ความน่าเชื่อถือต่ำ

บางครั้งคุณอาจพบเครื่องหมายอื่นๆ: E และ A++ ประการแรกเกี่ยวข้องกับกระบวนการชำระบัญชีบริษัทประกันภัย ส่วนที่สองคือมากที่สุด ชั้นสูงความน่าเชื่อถือของผู้ประกันตน

รายชื่อบริษัทที่น่าเชื่อถือที่สุดมีดังนี้:

  1. อัลฟ่าประกันภัย
  2. พันธมิตร.
  3. วีเอสเค ประกันภัยเฮ้าส์
  4. วีทีบีประกันภัย
  5. จ่าโซ.
  6. อินกอสตราค
  7. เมืองหลวง.
  8. สูงสุด
  9. RESO-การัรันติยา.
  10. ยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา
  11. รอสกอสตราค.
  12. RSHB-ประกันภัย
  13. โซกาซ.
  14. ข้อตกลง.
  15. ทรานส์เนฟต์.
  16. รับประกันพลังงาน

สิ่งที่คุณต้องรู้

ตามสถิติในตลาดประกันภัย จำนวนกรมธรรม์ของ CASCO ที่ขายโดยบริษัทประกันภัยลดลงอย่างมีนัยสำคัญ และนี่ก็ไม่น่าแปลกใจ: ไม่ใช่ผู้บริโภคทุกคนที่จะสามารถซื้อได้ในปัจจุบัน ดังนั้นเจ้าของรถจำนวนมากจึงถูกบังคับให้ปฏิเสธการป้องกันเพิ่มเติมประเภทนี้ต่อความเสี่ยงจากยานพาหนะ

ผู้คนเริ่มพูดถึงการเพิ่มขึ้นอย่างมากของราคานโยบาย CASCO ในปีนี้ย้อนกลับไปในปี 2019 เหตุผลในการตัดสินดังกล่าวคือการขึ้นราคาอย่างรวดเร็วในด้านการประกันภัยรถยนต์ ผู้ขับขี่รถยนต์หลายรายเมื่อคำนวณต้นทุนกรมธรรม์ประกันภัยดังกล่าวแล้ว ระบุว่าราคา CASCO เพิ่มขึ้นประมาณ 10-20% จากต้นทุนครั้งก่อน

แต่มีคำอธิบายที่เป็นกลางสำหรับการเพิ่มราคานี้:

  • สถานีบริการที่ทันสมัยบางแห่งอนุญาตให้ชำระค่าซ่อมรถยนต์เป็นสกุลเงินต่างประเทศเท่านั้นซึ่งไม่เป็นประโยชน์สำหรับผู้ประกันตนเนื่องจากรูเบิลร่วงลงอย่างรวดเร็ว และบริการไม่สามารถทำอย่างอื่นได้เนื่องจากพวกเขาเองต้องพึ่งพาการนำเข้าอย่างมาก
  • บริษัทประกันภัยได้จำกัดรายการข้อเสนอให้แคบลง เป็นที่คาดการณ์ว่าบริษัทประกันภัยส่วนใหญ่จะออกจากตลาดประกันภัยรถยนต์ไปพร้อมกัน เนื่องจากทั้ง OSAGO และ CASCO ต่างก็เป็นพื้นที่ที่ไม่ได้ผลกำไร
  • จำนวนการชำระเงินที่ฉ้อโกงเพิ่มขึ้น วิกฤตในปัจจุบันในประเทศก็ต้องโทษสำหรับการเพิ่มขึ้นนี้เช่นกัน
  • จำนวนการโจรกรรมรถยนต์เพิ่มขึ้น ซึ่งรับประกันความสูญเสียที่สำคัญสำหรับบริษัทประกันภัย ท้ายที่สุดในกรณีนี้พวกเขาจะต้องชำระค่ารถที่เอาประกันภัยเต็มจำนวน
  • จำนวนการขายรถยนต์ใหม่ลดลง

การประกันภัยรถยนต์ภายใต้ CASCO ต่างจากการประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลที่สามด้านยานยนต์ ถือเป็นเรื่องสมัครใจล้วนๆ และหากเจ้าของรถตัดสินใจที่จะปกป้องตนเองจากปรากฏการณ์เชิงลบต่างๆ ที่อาจเกิดขึ้นกับรถได้อย่างสมบูรณ์ เขาควรอ่านอันดับของบริษัทประกันภัยอย่างละเอียด

ภายใต้การประกันภัยของ CASCO มีเพียงยานพาหนะเท่านั้นที่ได้รับการประกัน และไม่ใช่ความรับผิดของผู้ขับขี่และสุขภาพของผู้โดยสาร CASCO สามารถเต็มจำนวน (การโจรกรรม ความเสียหาย การโจรกรรม) รวมถึงบางส่วน รวมถึงประกันภัยหนึ่งหรือสองประเภท

การจัดอันดับผู้ประกันตนคืออะไร?

การประเมินบริษัทประกันภัยโดยหน่วยงานจัดอันดับเฉพาะช่วยให้ผู้ถือกรมธรรม์สามารถเลือกบริษัทที่เชื่อถือได้ ในกรณีนี้ เมื่อเกิดเหตุการณ์เอาประกันภัย เจ้าของรถมีแนวโน้มที่จะได้รับค่าสินไหมทดแทนที่กำหนดไว้ในสัญญามากขึ้น โดยมีเงื่อนไขว่า การออกแบบที่ถูกต้องเอกสารประกอบ

ในรัสเซียหนึ่ง จากหน่วยงานที่มีชื่อเสียงที่สุด, กำหนดระดับความน่าเชื่อถือให้กับบริษัทประกันภัย (เรตติ้ง), คือ "ผู้เชี่ยวชาญ RA"- หน่วยงานนี้ก่อตั้งขึ้นในปี 1997 และมีสถานะเป็นบริษัทรัสเซียและต่างประเทศ และยังเป็นส่วนหนึ่งของ กลุ่มนานาชาติ"เร็กซ์".

การจัดอันดับบริษัทประกันภัยประกอบด้วยปัจจัยหลายประการที่แสดงถึงตำแหน่งของบริษัทในตลาดประกันภัย ความสามารถในการละลายทางการเงินของบริษัท ตลอดจนการคาดการณ์การพัฒนาที่เป็นไปได้หรือการล้มละลายของบริษัท

เนื่องจากบริษัทประกันภัยมีความสนใจในการประเมินอันดับเครดิตของกิจกรรมของตน พวกเขาจึงเริ่มการสรุปข้อตกลงกับหน่วยงานจัดอันดับด้วยตนเอง

ขั้นตอนเกิดขึ้นในสามขั้นตอน:

  • การรวบรวมข้อมูล (เอกสารการรายงาน รายงานการตรวจสอบ แบบสอบถามพิเศษที่กรอกโดยตัวแทนของบริษัทประกันภัย เอกสารภายในจำนวนหนึ่ง)
  • สัมภาษณ์ผู้จัดการระดับสูงของบริษัทประกันภัย
  • การวิเคราะห์ข้อมูล
  • การกำหนดระดับความน่าเชื่อถือเบื้องต้น

หากลูกค้าพอใจกับการให้คะแนน ก็จะมีการเผยแพร่ในแหล่งข้อมูลอย่างเป็นทางการ หากเกิดปัญหาข้อขัดแย้ง ลูกค้าจะยื่นอุทธรณ์ ในกรณีที่สอง หน่วยงานและบริษัทประกันภัยลงนามข้อตกลงไม่เปิดเผยข้อมูลที่ได้รับ (การรักษาความลับ)

บันทึก: บางบริษัทในอุตสาหกรรมประกันภัยไม่ได้รับการจัดอันดับ มีหลายสาเหตุนี้:

  • ขาดทรัพยากรทางการเงินที่จำเป็นในการจ่ายค่าการทำงานของหน่วยงานจัดอันดับ
  • ตัวชี้วัดกิจกรรมการประกันภัยต่ำซึ่งบริษัทไม่ต้องการโฆษณา
  • ไม่จำเป็น เนื่องจากบริษัทประกันภัยดำเนินธุรกิจในภาคเศรษฐกิจที่แคบ และไม่จำเป็นต้องมีการตัดสินคุณค่าขององค์กรบุคคลที่สาม

สิ่งที่มีอิทธิพลต่อการประเมินระดับความน่าเชื่อถือของผู้ประกันตน

  1. ยอดคงเหลือของพอร์ตประกันภัย
  2. องค์ประกอบของผู้ถือหุ้น
  3. กลยุทธ์การพัฒนาบริษัท
  4. จำนวนทุนจดทะเบียน
  5. ความถูกต้องของนโยบายการลงทุน
  6. ความพร้อมของทุนสำรองประกันภัยไม่ต่ำกว่าระดับมาตรฐาน
  7. สภาพคล่องของสินทรัพย์ของบริษัทประกันภัย
  8. ขนาดของ บริษัท.
  9. สถานะของเครือข่ายสาขา

และมีปัจจัยเชิงปริมาณและคุณภาพอีกมากมายในกิจกรรมของบริษัทประกันภัย

การถอดรหัสการให้คะแนน

ระดับ ลักษณะเฉพาะ
A++ สูงเป็นพิเศษ การปฏิบัติตามภาระผูกพันที่มั่นคงแม้ว่าเศรษฐกิจจะถดถอยและการคาดการณ์ที่ไม่เอื้ออำนวยในด้านการประกันภัย
A+ สูงมาก ความน่าจะเป็นที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพันค่อนข้างสูง
ตัวสูง การพึ่งพาตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจมหภาค
B++ ยอมรับได้ มีความเป็นไปได้ต่ำที่จะเกิดปัญหาในการปฏิบัติตามภาระผูกพันเนื่องจากความไม่มั่นคงทางการเงิน
B+ เพียงพอ มีความเป็นไปได้สูงที่จะไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันเนื่องจากปัญหาทางการเงิน
ข น่าพอใจ ปัญหาทางการเงินเกิดขึ้นได้แม้ในภาวะเศรษฐกิจที่มั่นคง ส่งผลให้มีความเป็นไปได้สูงที่จะไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันทั้งหมด
C++ ต่ำ มีความเป็นไปได้สูงที่บริษัทประกันภัยจะล้มเหลวในการปฏิบัติตามภาระผูกพันในการชำระเงิน
C+ ต่ำมาก ความล้มเหลวเป็นประจำในการปฏิบัติตามภาระผูกพัน การเพิกถอนใบอนุญาต
C ค่าเริ่มต้นล่วงหน้า ภาระผูกพันไม่ครบถ้วนหรือไม่ครบถ้วนเลย
D ค่าเริ่มต้นทางเทคนิค บริษัทได้เริ่มดำเนินคดีล้มละลายแล้ว
จ. การล้มละลาย การเพิกถอนใบอนุญาตหรือการชำระบัญชีของบริษัท

ตาม พอร์ทัลข้อมูลเกี่ยวกับการประกันภัยตำแหน่งแรกในการจัดอันดับจะถูกครอบครองโดย บริษัท ประกันภัยดังต่อไปนี้:

10 อันดับแรกตามการประมาณการของผู้เชี่ยวชาญ

  1. รอสโกสตราค
  2. โซกาซ
  3. อินกอสตราค
  4. RESO-การัรันติยา
  5. อัลฟ่าประกันภัย
  6. ข้อตกลง
  7. ประกันภัยยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา
  8. วีเอสเค ประกันภัยเฮ้าส์
  9. พันธมิตร
  10. วีทีบีประกันภัย

การจัดอันดับบริษัทประกันโดยประชาชน

การให้คะแนนของบุคคลเป็นมูลค่าสัมพัทธ์ เนื่องจากประกอบด้วยความคิดเห็นส่วนตัวของผู้บริโภคบริการและผู้ใช้อินเทอร์เน็ตที่แสดงความคิดเห็นบนเว็บไซต์ทั้งเชิงลบและบวกเท่านั้น

บันทึก: ความคิดเห็นเชิงลบมีลำดับความสำคัญมากกว่าเสมอ นี่เป็นปัจจัยทางจิตวิทยาล้วนๆ: หากบุคคลพอใจกับผลลัพธ์ของความร่วมมือกับบริษัทประกันภัย ในกรณีส่วนใหญ่ เขาไม่ควรพยายามอธิบายข้อดีของบริษัทเนื่องจากสถานการณ์ต่างๆ ตามความเห็นของผู้ถือกรมธรรม์ พนักงานของบริษัทไม่ภักดีต่อลูกค้าเพียงพอ หรือไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญา การตรวจสอบที่เกี่ยวข้องจะปรากฏบนเว็บไซต์เพื่อเป็นการประท้วงและเป็นคำเตือนถึงผู้ที่อาจเป็นลูกค้าของบริษัท

ตำแหน่งแรกในการจัดอันดับระดับชาติมักจะเป็นการประเมินคุณภาพการบริการลูกค้า ความพึงพอใจกับเวลาและจำนวนเงินประกันในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย และความเต็มใจของบริษัทในการตัดสินใจประนีประนอม นั่นเป็นเหตุผล เรตติ้งยอดนิยมถือได้ว่าเป็นข้อมูลอ้างอิงสำหรับการวิเคราะห์เมื่อศึกษาบริษัทที่คุณตั้งใจจะทำข้อตกลง CASCO ด้วย แต่ไม่ใช่เป็นความจริงในตอนแรก

อันดับยอดนิยม 10 อันดับแรก

ตามข้อมูลจากเว็บไซต์ www.banki.ru:

  1. ทิงคอฟฟ์ประกันภัย
  2. เซตต้าประกันภัย
  3. วเนเชโคโนมสตราค
  4. ลิเบอร์ตี้ประกันภัย
  5. อูราลซิบ
  6. อัลฟ่าประกันภัย
  7. RESO-การัรันติยา
  8. ข้อตกลง
  9. Antal-ประกันภัย

ในการเลือกบริษัทประกันภัย การจัดอันดับมีความสำคัญอย่างแน่นอน แต่เราไม่ควรลืมเกี่ยวกับปัจจัยมนุษย์ มีความเป็นไปได้เสมอที่จะเผชิญกับพนักงานไร้ศีลธรรมที่อาจพยายามดูถูกดูแคลนจำนวนเงินที่ต้องชำระหรือแม้กระทั่งปฏิเสธที่จะรับประกันภัย